动态质押融资是什么?
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发布时间：2023-05-18 18:32
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时间：2023-10-06 05:11
动态质押是动产及货权质押 授信业务的一种，它是指企业***或个体工商户***以自有或第三人合法拥有的动产为质押的授信业务，又叫核定库存模式。银行对于企业质押的商品设定 最低限额，允许在限额以上的商品出库，受信人可以以货易货。
动态质押融资条件范围与特点
适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资 需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合银行 货押 商品目录制度，并且存货经常需要进出。
对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得 授信;将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。
对银行：扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对 变现能力较强的质押物;获取 保证金***包括 初始保证金和打款赎货保证金***;利用贸易链，切入客户的上游企业。
在动态物流监管模式下，考虑到资信水平以及质押商品的价格波动率的影响，建立起基于分批次多次 提单的 存货质押贷款 质押率的计算模型，在尊重银行的风险可控并取得可期 利润的基础上，以企业通过贷款获利为主导并求其利润最大化，通过此模式可以帮助第三方物流企业制定监管策略，最终在风险可控的原则下，寻找通过存货质押贷款质押率，使得三方 共赢。
动态质押融资基本模式流程
动产质押融资是指企业以银行认可的货物为质押申请融资。企业将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。
动产质押融资支援多种 融资方式，包括 贷款、开立 银行承兑汇票、 信用证、 保函、保证贴现 商业承兑汇票等，企业可以灵活选择合适的方式使用融资。
***1***银行、客户、仓库签订《仓储监管协议》
***2***客户将 存货质押给银行
***3***银行为客户提供 授信
***4***客户补交 保证金或打入款项或补充同类质押物
***5***银行向仓库发出放货指令
动态质押融资发展现状
我国的中小企业主要通过 间接融资来解决资金困难。但由于中小企业财务制度不健全，经营不稳定，破产概率高,导致其 信用评级普遍偏低，从而促使银行等金融机构在对中小企业进行融资时，为了控制 贷款风险，常常要求它们提供足够的担保。在这些担保资源中，可用于 抵押的固定资产只占中小企业资产的较小一部分，而原材料、在制品和产成品等存货却占很大比重。
比较而言，我国现阶段多是针对流通型企业开展存货质押融资业务，因此仓储方式多以 公共仓储为主。通过物流仓储企业和银行近些年的探索和实践，对质押物的监控方式也已经从开始时的静态质押，发展成为包括回圈质押***滚动质押*** 、置换 仓单质押、信用或 保证金置换仓单质押和动态控制存量下限质押***流动质押*** 等多种形式的动态质押模式。
至于 风险控制方式，我国的商业银行对存货质押融资业务过程中所遭遇的 法律风险、操作风险、借款人 信用风险以及质押物 价格风险和 流动性风险等缺乏细致的辨别分类，对风险的度量缺乏科学的方法,主要凭经验确定 利率、 质押率、 贷款期限和平仓率等重要指标，难以对风险进行有效的预警和控制。
