年金险的保险期限和年龄如何匹配?

发布网友 发布时间：2022-04-24 03:46

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热心网友 时间：2023-10-25 21:25

年金一般是领终身，当然时间越长越好，所以你非要匹配那就是小孩子出生就买最好，当然还要活得时间长，长命百岁什么的。比如20岁买了，30岁英年早逝啥的就不太划算，30岁买了，活到一百岁，那可以拿很久的钱嘛，主要就是要活得久，越久钱越多。比谁能活。包括寿险也是这样的。看谁活得久，看谁身体好

热心网友 时间：2023-10-25 21:26

各地*有所不同，请你咨询一下当地有关部门

热心网友 时间：2023-10-25 21:26

在配置年金保险的时候，除了要从自身的投保需求角度出发外，在具体产品选择时还应仔细比较固定领取金额、保障范围和比例以及投保时的缴费年限。
有保证领取，可确保更高利益
比如，在领取时间上，有的年金保险就规定，年金领取只到75岁，有的则规定，年金领取可到90岁甚至99岁。年金领取的时间长短直接关系到被保险人从固定领取的金额。这需要人们投保时仔细比较。因此，在选择产品时，最好可以选择有保证领取时间的产品。例如，的喜洋洋分红型年金保险，就可以保证被保险人在满65岁后，每年领取18%基本保额的养老年金，保证领取20年。按照条款，即使被保险人在领取未满20年的时候不幸身故，其家属也可以继续领取保证领取期限内剩余年份的保险金。但也有部分年金保险不设定保证领取年限，一旦被保险人身故，保险合同即告中止。
当然，在比较固定领取金额的同时，市民选购时还应注意对各公司分红水平进行比较。据了解，除了保险公司承诺的固定领取部分外，市民最终领取到的年金多寡，直接取决于各保险公司的分红水平。因此，应尽量选择历史分红水平较高、分红率较稳定的保险公司。
保障范围不同，保险金或差数倍
不仅如此，年金的保障范围的不同，也可能导致其最终获得保险金相差数倍。以同样投保分红型年金产品为例，A产品的身故责任为 一旦被保险人身故，保险公司退还所有保费，但不承担身故责任 。因此，以投保人投保此产品1年，共缴费4.7万元计算，如果缴费1年后即身故，则只可能获4.7万元赔偿，保险合同中止。但B款分红型年金则在提供生存保险金的同时，还承担身故保障责任。以同样一年缴费4.7万元计算，B产品还提供10万元的基本保额。被保险人在缴费1年后身故，合计可以领取14.7万元。仅此一项条款差异，可获得保险金就相差超过3倍。
短期缴费，收益获取更划算
据了解，目前市面上的分红型年金产品缴费和领取方式基本相同。一般提供两种缴费期：3、5年短期期缴，20年、30年长期期缴。领取主要通过两种方式实现：当年缴费当年开始领取;约定若干年后，开始逐年领取。
对于缴费期限，专家建议，在经济许可的情况下，由于短期期缴，可令分红账户基数更大，因此短期期缴收益实际上比长期期缴收益更大。而在领取时，专家并不建议被保险人采取当年缴费当年领取的方式。对于不必使用生存金的被保险人来说，如果生存金当年不领取，保险公司会累计生息，以复利方式滚存下去，等到养老需要这笔资金时会颇为可观。

热心网友 时间：2023-10-25 21:25

年金一般是领终身，当然时间越长越好，所以你非要匹配那就是小孩子出生就买最好，当然还要活得时间长，长命百岁什么的。比如20岁买了，30岁英年早逝啥的就不太划算，30岁买了，活到一百岁，那可以拿很久的钱嘛，主要就是要活得久，越久钱越多。比谁能活。包括寿险也是这样的。看谁活得久，看谁身体好

热心网友 时间：2023-10-25 21:26

各地*有所不同，请你咨询一下当地有关部门

热心网友 时间：2023-10-25 21:26

在配置年金保险的时候，除了要从自身的投保需求角度出发外，在具体产品选择时还应仔细比较固定领取金额、保障范围和比例以及投保时的缴费年限。
有保证领取，可确保更高利益
比如，在领取时间上，有的年金保险就规定，年金领取只到75岁，有的则规定，年金领取可到90岁甚至99岁。年金领取的时间长短直接关系到被保险人从固定领取的金额。这需要人们投保时仔细比较。因此，在选择产品时，最好可以选择有保证领取时间的产品。例如，的喜洋洋分红型年金保险，就可以保证被保险人在满65岁后，每年领取18%基本保额的养老年金，保证领取20年。按照条款，即使被保险人在领取未满20年的时候不幸身故，其家属也可以继续领取保证领取期限内剩余年份的保险金。但也有部分年金保险不设定保证领取年限，一旦被保险人身故，保险合同即告中止。
当然，在比较固定领取金额的同时，市民选购时还应注意对各公司分红水平进行比较。据了解，除了保险公司承诺的固定领取部分外，市民最终领取到的年金多寡，直接取决于各保险公司的分红水平。因此，应尽量选择历史分红水平较高、分红率较稳定的保险公司。
保障范围不同，保险金或差数倍
不仅如此，年金的保障范围的不同，也可能导致其最终获得保险金相差数倍。以同样投保分红型年金产品为例，A产品的身故责任为 一旦被保险人身故，保险公司退还所有保费，但不承担身故责任 。因此，以投保人投保此产品1年，共缴费4.7万元计算，如果缴费1年后即身故，则只可能获4.7万元赔偿，保险合同中止。但B款分红型年金则在提供生存保险金的同时，还承担身故保障责任。以同样一年缴费4.7万元计算，B产品还提供10万元的基本保额。被保险人在缴费1年后身故，合计可以领取14.7万元。仅此一项条款差异，可获得保险金就相差超过3倍。
短期缴费，收益获取更划算
据了解，目前市面上的分红型年金产品缴费和领取方式基本相同。一般提供两种缴费期：3、5年短期期缴，20年、30年长期期缴。领取主要通过两种方式实现：当年缴费当年开始领取;约定若干年后，开始逐年领取。
对于缴费期限，专家建议，在经济许可的情况下，由于短期期缴，可令分红账户基数更大，因此短期期缴收益实际上比长期期缴收益更大。而在领取时，专家并不建议被保险人采取当年缴费当年领取的方式。对于不必使用生存金的被保险人来说，如果生存金当年不领取，保险公司会累计生息，以复利方式滚存下去，等到养老需要这笔资金时会颇为可观。