分红险对比终身寿险,有什么区别?

发布网友发布时间：2023-02-12 07:27

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热心网友时间：2023-07-11 23:25

学姐发现了一个现象，很多人苦于保险知识不足，搞不清楚某些险种之间的区别，不知道自己买哪种好。

学姐也收到了很多人的私信，比如分红险和终身寿险是什么、有什么不同，既然这样的话，学姐就趁这个机会，给大家好好分析一下。

进入正文之前，先给大家送一波福利，这是学姐精心整理的十款高收益产品，需要自取：

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一、分红险是什么？

分红险就是所谓的保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险业务的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，而后分配给客户的一种人寿保险，更加适合想理财的人群。

在分红险的保障期限内，投保人能够进行分红，和保险公司共享经营成果。

很多投保人一看到这就冲动了，想着保险公司都是一些大公司，那买了分红险之后肯定是稳赚的。

其实根本就不是这样，分红有非常强的不确定性，大多数分红险产品也都会在条款里说明这一点，先来看一下下面这个图：

分红险条款截图

其实是因为生活险的保单红利与分红保险的业务有密切关系的，说实话，谁都无法预测这个业务的业绩怎么样。

如若某一年该保险公司经营不善，可能保单红利会很少，乃至为零，而投保人也无可奈何。

况且，保险公司通常不会详细公布相关数据，即便当年有红利分配，也要在等保险公司提供红利通知书的情况下才知道数额是多少。

大家也不用太灰心，学姐特意整理了十款比较优秀的分红险：

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二、终身寿险是什么？

寿险的保险责任很单调，主要提供身故、全残保障。

不论被保人是由于疾病还是意外伤害等原因造成身故或全残，保险公司都会一次性赔付相对应的保险金给受益人。

很显然，保障家人是寿险的主要作用。

而从保障期限这一方面来划分，寿险可分为以下两种：定期寿险和终身寿险。

定期寿险就是有保障期限的寿险，而终身寿险所指的则是为被保人提供终身的保障，万一被保人出现合同约定的保险事故，即可获得一笔按照约定给付的身故或全残保险金的寿险。

由此可见，终身寿险具有更强的储蓄功能，的确比较适合有财富传承或者遗产规划等需求的家庭考虑。

三、分红险和终身寿险有哪些区别？

1、赔付条件不同

终身寿险要达到身故、全残才能提供赔付。

有一点需要提一下，由于终身寿险能给被保人一辈子带来保障，因此只要消费者不在中途的时候走退保流程，这份保险是一定会提供保险金的。

而分红险跟其他保险不太一样，一般是和其他险种*，不会单独售卖。

例如分红型年金险、分红型终身寿险、分红型两全险等等，本质上都是分红险。

总结一下，不同类型的分红险，规定的赔付条件也不同，实际以保险条款为准。

2、功能性不同

分红险不止有保单红利带来的理财功能，还按照不同的保险条款，具有不同的风险保障功能。

至于终身寿险，从保额来划分，能够划分成定额终身寿险和增额终身寿险这两种。

定额终身寿险的保额是固定不变的，要是某款产品对身故设置了100%保额的赔付，也就是说，购买50万保额，然后在符合条件的情况下，被保人不幸出险，保险公司就向受益人直接支付50万赔偿金，这也做到了财富传承。

而增额终身寿险的保额具有递增功能，寿命越长则意味着出险时提供的赔偿金越多，并且消费者可以通过减保、退保等权益来获得收益。

从整体上来看，终身寿险能实现身价保障、财富传承和理财等功能。

篇幅有限，如果想知道分红险和终身寿险买哪个好，建议看这篇科普：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》

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