乐享第三人生,理财达人施升辉:开心花钱、不要「努力」赚钱

发布网友发布时间：2023-01-09 01:48

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热心网友时间：2023-10-22 18:53

【林昕洁】曾经被公司要求自请离职、*提早退休，多年以后却摇身一变为畅销理财作家，时常在*与读者分享理财心得。「乐活大叔」施升辉此次受邀于《第一届『健康大未来』高峰论坛》，分享对于退休后「第三人生」的理财与生活规划。

顾好健康与理财，乐享「第三人生」

「有准备的长寿是福气，没有准备的长寿是诅咒」，施升辉认为，想要有无忧、自由的退休人生，最重要的条件莫过于健康的身体与足够的经济能力。但是，如果因为担心用钱问题，而持续对理财有焦虑，就一定会影响健康。而不再焦虑的两个方法，就是「不要再选股」，以及「不要努力赚钱，够了就好」。不过也有很多人会问，到底要存到多少钱才能安心退休？施升辉比喻，如果退休后的财产是一瓶水，喝太快会影响生活品质、喝太慢用不完也很可惜。但如果有水能不断的倒进这个瓶子，有了固定的现金流，就不必太过担心退休后的财务问题。因此想要好命退休，不该只想着固守这一瓶水，更要思考如何能把水加进来。而怎么样才能达到安心退休的条件呢？施升辉举列下列四点：保险：「保险跟投资要分开」，因为保险的本质就是急难救助，「旅平险保额有1000万，但你希望飞机从天上掉下来去领一千万吗？」因此不要想着保险费有一天会回收，而是本来就会用掉的钱；既然一定会用掉，那就选保费便宜、内容不重复的产品，更能提供多样化的保障。房子：虽然租房成本较低，但如果有一天租不到房子，还买得起吗？因此施升辉建议年轻人，以台北市以外的房子为标的，即使没有电梯、没有车位、不是邻近捷运站也无妨，「第一栋房子不要当投资，买得起最重要。」存款：以退休后一年生活费的22倍来计算。他举自己与太太的例子，两人在台北市一年的生活费为50万，22倍即为1100万。其中多数可以用于投资，但至少要准备2年的生活预备金（100万），以备紧急之需。投资：为了避免坐吃山空，存款的大部分也应用于投资。不过也不必寄望靠著投资赚大钱，想要稳定的退休生活，其实只要每年报酬率达5％即可。【林昕洁】曾经被公司要求自请离职、*提早退休，多年以后却摇身一变为畅销理财作家，时常在*与读者分享理财心得。「乐活大叔」施升辉此次受邀于《第一届『健康大未来』高峰论坛》，分享对于退休后「第三人生」的理财与生活规划。

顾好健康与理财，乐享「第三人生」

投资年报酬率5％，怎么做到？

许多人觉得投资很难、可能赔钱而不愿意入场，转而购买风险较低的定存，对此施升辉认为，除非存款达到一亿，否则由于定存利率太低、赶不上通货膨胀率，其实是「百分之百赔钱的投资」。而股票的获利，大部分是以买入、卖出的价差为主，但个股容易受到人为操作、投资人判断等因素而涨跌，一旦公司倒闭，手中的股票更是直接变成壁纸。近年来许多人认为，存股是更好的投资方法，买进股票后即可领取每年配发的股息。而这类存股的标的怎么选？施升辉建议应满足两个条件：稳定配息、不会突然倒闭，每年才会有股息可领。不过，这类表现较佳的公司如台积电、兆丰金等，股价较高，入场相对困难，且个股仍可能受到公司营运表现影响。因此施升辉以自己的投资经历，总结了最简单的投资法：「不要再选股、大不了套牢」。他曾在著书《第三人生任逍遥》中提到，2008年时逢金融海啸，手中股票不断赔钱，让他连午觉都睡不着；而当他了解到「只要不输给大盘，虽然赔钱至少还能睡得着」后，靠著不选股、套牢也能领股息的独门理财心法，渐渐有了稳定获利。施升辉的理财心法，就是投资由台湾前50大公司的股票所组合而成的指数型基金（ETF）「0050」，涨跌幅与大盘几乎一样，比起个股的波动更小，且50间公司同时倒闭的机率很低，就能避免股票跌幅过大而赔太多钱，另外如果这50间公司有发给股息，0050的持有者也能领到股息。另外一项心法则是「随时都可买，买了忘记它」。首先，不要想着逢低买进，因为很难知道股票的最低点在哪里；之后也不用卖出赚价差，由于过去每年都有配息，每年只要可以回收4～5％的现金，就够用了。因此施升辉认为，只要选对投资方法，借由类似存股的方式，买进股票后不用关注股价涨跌，每年领配息即可。施升辉也分享，过去曾有一位听众为了管理手上100多档的股票，需要每天看盘而焦虑不已；听了他的讲座后，将手上的全部股票卖出、重新投资ETF，不必再盯盘、每年有现金回流，心情感到更轻松。想要乐活第三人生，施升辉总结三大要点：开心花钱：不要再努力赚钱，每年报酬率有5％是比较简单的获利目标，再加上足够的保险、自有房屋，就能赚到足够的生活保障。节俭不再是美德：将钱花在昂贵的器具上，将来离世也带不走，不如花在服务上。所有花费打九折：施升辉分享自己曾说服太太一起出游的例子，如果这笔钱存下来、将来留给子女，还要被课10％遗产税，不论有没有去旅游，这笔钱也都无法自用；因此原价50万的邮轮行，等于 *** 出钱5万，也就是花费打了9折。