在信用社存了三年,利息3.99%,查了一下比国家规定高,是不是假的?
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发布时间：2022-04-23 10:08
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时间：2023-10-10 21:59
在我国，中国人民银行是*的组成部门，故称央行。其主要职责是在*领导下，负责制定和执行货币*，防范和化解金融风险，维护金融稳定，当然包括存贷款基准利率的制定。
是的，没错，央行颁布的3年期定期存款基准利率确实是2.75%，有的信用社的挂牌定期存款利率3.99%，比基准利率上浮45%，确实比央行基准利率高，但这并不能说明信用社的这款产品是假的，为什么呢？在我国的货币利率历史上，在2012年以前均由央行制定基准利率，发布后由各家商业银行统一执行，不得上下浮动。
2012年之后，是由央行制定基准利率，允许商业银行在一定幅度范围内浮动，直到2015年10月24日。2015年10月24日，央行宣布不再对商业银行和农村合作金融机构的存款利率设置上限，即由银行业金融机构参照央行基准利率，根据自身情况实行自主定价，由此宣布我国银行业存款利率正式步入市场化。
由此看来，农村信用社存款利率高于央行基准利率，也是商业银行自主定价的结果。那么农村信用社的存款利率是不是就高的离谱呢？
其实，纵观各家银行挂牌存款利率，只有活期存款利率有些银行是在基准利率基础上下浮，比如四大国有银行的挂牌活期存款利率为0.3%，而央行基准利率是0.35%。但是，定期存款利率一般是要么与基准利率一致，要么比基准利率高，没有比基准利率低的。
以3年期定期存款利率为例，只有四大国有银行的挂牌利率2.75%，与基准利率持平，没有浮动。而股份制银行、城市商业银行、民营银行和农商行、农村信用社挂牌利率均实现了上浮，而且幅度差距很大。以华夏银行为代表的股份制银行，3年期定期存款利率为3.1%，比央行基准利率2.75%上浮12.7%。
而以哈尔滨银行为代表的城市商业银行3年期定期存款利率为3.2%，比央行基准利率上浮16%。以微众银行为代表的民营银行，3年期定期存款利率高达4.1%，直接上浮49%。农村信用社改制后成为农商行，但性质没有改变，属于服务三农的农村金融机构。
但成都农商银行的3年期利率仅为3.575%，也只上浮了36%，比题主发现的3.99%上浮幅度还要低，可见这家信用社还是很厚道哈，或者说因为存款压力比较大，只能以提高利率来吸收存款啦。
看了以上介绍，你一定不会对超过基准利率的利率而惊奇，因为3.99%的利率其实也不算最高，处于中间水平吧，与民营银行相比，还是有差距的。
一款产品是否真假，一是看发行机构是否合法，二是看产品是否合规，以上两点信用社均不存在问题。不过保持足够警惕性是值得赞扬的，如还有疑问，可以官网、客服电话查询，或者换个网点柜台查询，你说呢？
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时间：2023-10-10 21:59
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时间：2023-10-10 22:00
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时间：2023-10-10 22:00
