大额存单与大额存款,两者的区别和优缺点分别是什么呢?
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发布时间:2022-03-18 12:32
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热心网友
时间:2022-03-18 14:02
银行的大额存单和大额存款都属于定期存款,而且利率都会比普通定期存款利率更高,但是很多人搞不懂这两者之间的关系,到底是不是一样的?有什么区别?哪个更好呢?下面就来说一下大额存单和大额存款的区别。
购买门槛不同
大额存单是一种高门槛的定期存款,面向个人投资者的购买起点最低是20万元,面向企业投资者的购买起点最低是1000万元,普通老百姓大多都买不起。大额存单的最低购买门槛是固定的,所有银行都不得低于20万元。
大额存款也是门槛更高的定期存款,但是每个银行对于“大额”的规定不一样,有些银行会规定5万元以上是大额,有些银行会规定10万元以上是大额,在流动性紧张、银行缺钱的节点,银行也可以规定1万元以上就属于大额。大额存款的门槛要比大额存单更低。
发行方式不同
银行在每年发行第一期大额存单之前,是需要向央行报备全年的发行计划,如果后期需要调整发行计划,则需要重新报备。所以,银行的大额存单是按期限额发售,如果卖光了,就只能等到下一期再购买,银行也不能随意调整当年的发行计划。
大额存款则是银行可以随意调整,不会设置全年的发行计划,银行如果想对不同资产级别的客户区分开来,设置阶梯利率,那么就可以发行大额存款。当然,也有的银行根本没有大额存款,就只有普通定期存款和大额存单。
流动性不同
目前大概有2/3的大额存单提前支取是可以靠档计息的,靠档方式有三种:一是靠大额存单的档,二是靠银行挂牌定期存款的档,三是靠央行基准利率的档。比如靠挂牌定期存款的档,买了3年期大额存单,持有满1年时就提前支取,可以按照银行挂牌的1年期存款利率计息。
大额存款跟普通定期存款一样,提前支取只能按照活期存款利率计息,即使只差一天就到期了也是如此,流动性要弱很多,提前支取非常吃亏,几乎相当于之前都白存了。
计息方式不同
大额存单的计息方式不是单一的,有一次性到期还本付息,有按月付息到期还本,有按季付息到期还本,还有按年付息到期还本。按月付息的大额存单利率会比一次性还本付息的大额存单利率要低一些,不过每个月的利息可以拿来作为生活费。
大额存款的计息方式只有一种,那就是一次性到期还本付息。
期限不同
大额存单一共有9种期限,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年,不过不是每家银行都有这9种存款,其中3个月、6个月、1年、2年、3年的大额存单比较多,1个月、9个月、1年半、5年的大额存单相对少一些。
大额存款的期限有6种,包括3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,其中3个月到3年基本上都有,但部分银行没有5年期。
如果不考虑购买门槛的话,自然是大额存单更好,利率更高,流动性也更高,而且有不同的计息方式可选,但大额存款的门槛比大额存单更低一些,能满足更多储户的需求。
热心网友
时间:2022-03-18 15:20
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。
大额存款这个品种各个银行起存标准不一。各档存起期限一样,但是各档起存金额不一样的定期利率有差别。
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热心网友
时间:2022-03-18 16:54
大额存单与大额存款虽然说都能说成是定期存款,不过对于两者在收益率还有流动性方面其实是有一定的区别的。而且大额存单属一般性的存款,那么本息有保障,并且是受到存款保险制度保护,所以安全性高。大额存款比活期存款的利率要高一些。
热心网友
时间:2022-03-18 18:46
大额存单只是一个存单,大额存款是真滴钱,优点就是后者比较自由,前者比较固定。
热心网友
时间:2022-03-18 20:54
大额可转让定期存单是指定期存款的一种,但是他是可以在二级市场上交易的,增加了流动性,因此利息较定期存款低,但他的存款金额不低于20万。大额存款是指存款金额超过5万的就是大额存款。
大额存单和大额存款有什么区别
1、 购买门槛不同大额存单是一种高门槛的定期存款,它的购买门槛是固定的:面向个人投资者的购买起点最低是20万元,面向企业投资者的购买起点最低是1000万元。大额存款也是门槛更高的定期存款,但不同的银行对购买门槛有不同的规定。有些银行会规定5万元以上是大额,有些银行会规定10万元以上是大额,在...
大额存单与大额存款有什么区别
1、门槛不同 大额存单的起投门槛比较高,央行规定不低于20万元,而对于大额存款来说,其门槛可能低一些,一些银行存五万元也可能是大额存款。2、利率 大额存单的利率要高于大额存款,并且大额存单采用的是靠档计息。3、期限 大额存单一共有9种期限,而大额存款的期限有6种。4、计息方式 大额存单的计息...
大额存单与大额存款的区别
大额存款的最低起存金额通常为20万元。而大额存单的起存金额通常为5万元,有些银行甚至将1万元作为起存点。【3】利率的不同:大额存单的利率通常高于大额存款,并且大额存单采用靠档计息方式。除了上述差异,大额存款还具备一个特点——可转让。这意味着,持有者可以在不需要提取资金的情况下,完成存款的...
大额存款和大额存单有区别吗 有以下几个不同之处
1、购买门槛不同:大额存单是一种门槛很高的定期存款。个人投资者的最低起点是20万元,企业投资者的最低起点是1000万元,大部分普通人买不起。大额存单的最低购买门槛是固定的,所有银行不得低于20万元;大额存款也是门槛更高的定期存款,但是每个银行对于“大额”的规定不一样,有些银行会规定5万元以上...
大额存单和大额存款有什么区别
大额存单和大额存款有什么区别?1.门槛不同 如果是个人投资者购买,那么大额存单的门槛一般是20万,如果是企业投资者购买,那么门槛是1000万元,而不同银行对于大额存款门槛的规定是不同的,有些银行会规定5万元以上是大额,有些银行会规定10万元以上是大额。所以两者相比,大额存单的门槛比大额存款要高一些...
大额存单与大额存款的区别
一起来了解一下。大额存单与大额存款的区别【1】定义不同:大额存单可以理解为银行的储蓄理财产品;而大额存款并没有官方定义,通常情况下5万元以上的存款就是属于大额存款了。【2】门槛不同:大额存款的最低起存金额为20万元;而大额存款一般是5万元起存,部分银行1万元就是属于大额存款了。【3】利率...
大额存单与大额存款区别?
1、参与门槛不同:面向个人的大额存单一般是20万元起存,企业起存金额是1000万元,大额存款一般5万元即可参与,门槛要低很多。2、发行方式不同:银行每年发行第一期大额存单之前都需要向央行报备计划,每年发行都有限额,而大额存款银行有充分的自主权。大额存单是按期限、按额度发行,不在发行期限内,储户...
大额存单和大额存款有什么区别
一般情况下,我们去银行购买的都是定期存款,我们很少购买活期存款,因为其利率很低,而通知存款知名度不高,而且利率也没有吸引力,储户购买的也少。对于不太关注银行存款产品的储户来说,的确是搞不懂大额存单与大额存款有哪些区别,上面已经说了,本质上来说并没有大额存款这款产品,各银行只是为了...
大额存单和大额存款有何不同?
大额存单和大额存款是存在很大区别的,虽然一字之差但区别还是非常大的,主要有以下几种区别:(1)门槛不同 大额存单原先最初是有30万元起存,但随后在2016年6月修改为20万元起存。但大额存款不同,大额存款的门槛相对低很多,需要5万元就可以存了。(2)性质不同 大额存单和大额存款同样是属于银行...
大额存款和大额存单有什么区别?
大额存款和大额存单有什么区别?1、起存金额不同 银行大额存单最低个人起存金额是20万元起存、企业起存金额是1000万元;而大额存款一般会根据各个银行的规定来决定起存金额,所以起存金额是不确定的,可能是2万、5万等。2、性质不同 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以...