出口卖方信贷是指
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发布时间:2023-05-12 06:22
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时间:2024-01-18 11:24
卖方信贷,亦称“货者信贷”,是出口方银行向出口商提供的贷款。在国际贸易中,成套设备出口一般都采用延期付款办法,出口厂商要4-8年才能把全部货款收回。为解决投产后须垫付大量资金的需要,出口商在接受订货前都先向银行申请贷款。由出口厂商与银行签订贷款合同。进口商在订货时,仅交付合同金额的15-20%为定金,其余的贷款在交货或投产后陆续偿还。由于国际市场竞争激烈,卖方给予买方信贷可以促成交易,买方获得信贷可以加速其资金周转;而卖者提供给买者的信贷是以得到银行或*金融机构的贷款为前提的,所以也有利于他的资金周转。在这种信贷关系中,卖者和买者之间是商业信用关系,卖者和银行或*金融机构之间是银行信用关系。出口国*为了扩大商品出口,通常对商业银行发放的此项贷款提供担保。
一.出口卖方信贷的程序与做法是:
(1)出口商(卖方)以延期付款或赊销方式向进口商(买方)出售大型机械装备或成套设备。在这种贸易方式下,进出口商签订合同后,进口商先支付10%~15%的定金;在分批交货验收和保证期满时,再分期支付10%~15%的货款,其余70%~80%的货款,在全部交货后若干年内分期偿还(一般每半年还款一次),并支付延期付款期间的利息。
(2)出口商(卖方)向其所在地的银行商借贷款,签订贷款协议,以融通资金。
(3)进口商(买方)随同利息分期偿还出口商(卖方)货款后,根据贷款协议,出口商再用以偿还其从银行取得的贷款。出口商向银行借取卖方信贷,除按出口信贷利率支付利息外,并须支付信贷保险费、承担费、管理费等。这些费用均附加于出口成套设备的货价之中,但每项费用的具体金额进口商不得而知。所以,延期付款的货价一般高于以现汇支付的货价,有时高出3%~4%,有的甚至高出8%~10%。
二.申请条件
1.借款企业经营管理正常,财务信用状况良好,有履行出口合同的能力,能落实可靠的还款保证并在中国银行开立账户;
2.出口项目符合国家有关*和企业的法定经营范围,经有关部门审查批准并有已生效的合同;
3.出口项目经济效益好,换汇成本合理,各项配套条件落实;
4.合同的商务条款在签约前征得中国银行认可;
5.进口商资信可靠,并能提供中国银行可接受的国外银行付款保证或其他付款保证;
6.出口合同原则上应办理出口信用保险;
7借款企业原则上应提供中国银行认可的还款保证;
8.如果借款人申请了外汇贷款,则借款人必须落实相应的外汇还款来源。
法律依据《 中国进出口银行出口卖方信贷项目评审实施细则(暂行)》
第五条 出口卖方信贷项目的评估审查,由项目评审部门内设的出口信贷项目评审处负责具体承办。出口信贷项目评审处与信贷部门的有关业务处在工作中应互相配合、共同协作,在确保信贷资金安全的前提下提高服务水平。