五级分类关注是啥意思?

发布网友 发布时间：2022-04-23 20:16

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懂视网 时间：2023-01-16 20:39

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

贷款分类的目标包括：揭示贷款的实际价值和风险程度；及时发现信贷管理过程中存在的问题；为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

热心网友 时间：2023-01-16 17:47

目录

一．什么是五级分类

二．五级分类的原则

三．五级分类的目标

四．各家银行的分类标准一样吗？

五．五级分类保留几年？

六．被下调风险分类后，还可以上调正常吗？

一．什么是五级分类

根据《贷款风险分类指引》商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

二．五级分类的原则

贷款分类应遵循以下原则：

（一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

三．五级分类的目标

通过贷款分类应达到以下目标：

（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

四．各家银行的分类标准一样吗？

不一样！。根据《贷款风险分类指引》本指引规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于本指引提出的标准和要求，并与本指引的贷款风险分类方法具有明确的对应和转换关系。

五．五级分类保留几年？

五级分类并没有保留几年的说法，按照目前的*，被下调后，如果不提出交涉，分类状态是永久保留的。

不良记录保留几年的说法源于《征信业管理条例》第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

首先，《征信业管理条例》只对个人不良信息的保留期限做出了规定，不包括企业的不良信息。或者说在企业征信范畴，没有保留期限的说法。

五．被下调风险分类后，还可以上调正常吗？

目前《贷款风险分类指引》只是规定了下调风险分类的要求，并没有关于上调风险分类的相关指引。

被下调后，企业与金融机构申请上调，得到的答复是否定的，比如：你们逾期了，我们是严格根据《贷款风险指引》的要求进行下调，我们没错。

所以，金融机构根据实际情况下调风险分类没错，当你申请上调的时候，对方也找不到明确的法律依据。

但是根据经验，通过与相关机构沟通，还是可以申请上调的。

比如下面这家企业，流动资金贷款逾期还款8个月，农业银行五级分类是可疑，通过沟通上调至正常。

处理前：

复元处理前

处理后：

复元处理后

风险分类下调将严重影响企业融资，进而影响企业的发展，甚至影响企业生存。

热心网友 时间：2023-01-16 19:05