什么是等额本金还款方式?
发布网友
发布时间：2022-04-23 19:13
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懂视网
时间：2022-06-04 12:28
等额本金还款方式比较简单，顾名思义，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样的，下面就让学习啦小编具体为你们介绍一下等额本金还款方式是什么吧。
等额本金还款方式的计算方式
当月本金还款=总贷款数÷还款次数
当月利息=上月剩余本金×月利率
=总贷款数×(1-(还款月数-1)÷还款次数)×月利率
当月月还款额=当月本金还款+当月利息
=总贷款数×(1÷还款次数+(1-(还款月数-1)÷还款次数)×月利率)
总利息=所有利息之和
=总贷款数×月利率×(还款次数-(1+2+3+。。+还款次数-1)÷还款次数)
其中1+2+3+…+还款次数-1是一个等差数列，其和为(1+还款次数-1)×(还款次数-1)/2=还款次数×(还款次数-1)/2
所以，经整理后可以得出：
总利息=总贷款数×月利率×(还款次数+1)÷2
由于等额本金还款每个月的本金还款额是固定的，而每月的利息是递减的，因此，等额本金还款每个月的还款额是不一样的。开始还得多，而后逐月递减。
等额本息和等额本金的区别
我们以贷款一百万，计划20年还清为例：
当我们选择等额本息还款方式，20年一共还了：
月平均还款额×还款月数
7485×240=179.64(万元)
当我们选择等额本金还款方式，20年一共还了：
月平均还款额×还款月数
「(9625+4189)÷2」×240=165.768(万元)
最终还款总额相差接近14万元。
另外，上面这张图中，红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，等到第8年，每月还款额中的本金和利息才等额。也就是说，前8年你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。
等到还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，即便你10年后资金宽裕，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有太大的意义了。
这样，银行就保证了利息收益，实现了利益的最大化。
等额本金还款方式适合人群
按“等额本金”方式还款，虽然还款总额较少，但因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，尤其对于一些刚参加工作不久的年轻人来说，还款压力会非常大。
所以这种方式比较适合平时现金流就比较宽裕的人群，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会慢慢减少。
采用“等额本息”方式还款，虽然还款总额多，但每月的还款额度相同，所以比较适宜平时现金不宽裕，但有固定收入的人群。
特别对于年轻人来说，随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升，这样的还款方式不会对生活品质造成太大的影响。
热心网友
时间：2022-06-04 09:36
等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
一、 决定因素
钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！
不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。 可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
二、 优势
等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元)。
等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。
三、 计算公式
等额本金还款法其计算公式如下：
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率
如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：
每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元
第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元
则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；
第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元
则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
……
第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元
则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元
由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。
该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。
四、 贷款利息多少的决定因素
钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！
不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
