商业重疾险怎么投最划算?
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发布时间：2023-04-28 23:41
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时间：2023-10-31 05:16
目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【商业重疾险】？怎么挑选一款好的【商业重疾险】~
要是想要学会躲开重疾险产品的陷阱，赶紧收藏学姐写的避坑指南：
《扒一扒重疾险常见的坑！》
对于商业重疾险怎么样购买，我准备从“保障内容”和“赔付金额”这两方面来说，要清楚哪些方面。
一、保障内容方面要注意什么
1、注意：保险期间要够长
商业重疾险由于保险不一样，有了定期重疾险和终身重疾险这两个选择。
有不少人在挑选重疾险时，往往会在“保险期间选保至70岁、80岁好，还是保终身好？”这个问题上犯难。
我们来看一下这个重疾发生率随年龄变化的图表就明白了：
2019年卫生健康事业发展统计公报得知，77.3岁这是我们国家目前的居民人均预期寿命，而由上图可看出，重疾的发病率随着年龄的升高而升高，而七八十岁这个年龄段重疾特别容易发生。
如果说买的是定期重疾险的话，那就只能保至到七八十岁左右，而这个年龄段是很容易发病的，却失去保障了，这就尴尬了。对于七八十岁的人群来说，很多重疾险都无法购买。
所以，想获得全面的保障，要是经济条件允许，学姐建议大家尽量选择保终身的保险期间。
2、注意：基本保障要全面
一款优质的重疾险，最基本的是保障全面，重疾、轻症、中症保障都必须有。
很多人都知道，轻症是重大疾病的早期状态或者较轻的情况，重疾也是由中症演变而来的，两者的关系很紧密，它是种病情严重程度介乎于轻症与重大疾病之间的疾病。
种种方面得到保障，重大疾病理赔标准就会降低，那些病情比轻症严重，但是又没发展到重疾程度的疾病也能得到赔偿，确实增加了理赔的几率，那被保人自然而然的就能避免更多的疾病风险了。
3、注意：最好有高复发疾病二次赔
不但是恶性肿瘤高发，转移和复发的情况也让大家极其担忧，转移或复发的情况有九成机率会在治疗后5年内出现。
针对后续恶性肿瘤恶化的风险，专门设计了恶性肿瘤多次赔付来转移这些风险。
如果增加了恶性肿瘤多次赔付，初次确诊恶性肿瘤得到重疾保险金之后，假如后期一旦恶化了，就又可以得到一笔保险金，就可以用于解决下面的巨额医疗费用，就能够让患者更加安心的治疗。
除了恶性肿瘤的多次赔之外，心脑血管特定疾病多次赔这一保障也是很不错的，想详细了解可以看这篇：
《「心脑血管二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》
购买重疾险，不仅要看保障内容全不全面，也要看赔付金的多少！否则就是保障内容再全面，被保人也不会安心，因为赔付的钱太少了。重疾险的保额和赔付比例这个重头戏现在我们就来仔细的说一下。
二、保额怎么选、赔付比例怎么看
1、保额要买够
说到保额的话，学姐首先得给大家说说重疾险的赔付方式。
重疾险属于给付型保险，一旦不幸患上了保险合同之内的疾病或达到相应的手术状态，保险公司是需要一次性结清保险金的。
大家做什么都是可以用到这笔保险金的，治疗重疾就可以用它作为治疗金，患病期间和后续休养期间的家庭经济损失也能够得到，用来家庭日常开销。
因此重疾险的保额最好覆盖以下方面：重疾险医疗费、一段时间的收入损失。
2、重疾保障最好有额外赔
在60岁之前，市场上优秀的重疾险都会设置额外赔付，说白了就是60岁前患上合同规定的重疾，不仅会收到一大笔保险金，还可以额外再得一笔钱。
有一个案例，小王60岁前被确诊患了癌症，他买的是50万保额的保险，额外赔80%保额，共计90万！就医花销高达50万，还剩40万，在修养期不能工作，家里的日常开销也不用担心了。
在60岁前被看做人生的黄金时期，额外赔就增大了对这个年龄段的保障力度，这个保险买的保额即便不是很高，能拿到的钱也差不多多了一倍。
3、轻中症赔付要够多
学姐观察发到，市面上绝大多数重疾险的轻症赔付比例都是30%的保额，中症是会补偿50%-60%保额。
轻症只赔20%保额、中症只赔40%保额的产品确实差的有些远。
赔付比例的高低，会决定后拿钱的多少，聪明的大家当然都懂得怎么选了。
总结了之后就是，至于重疾险，重要的还要看是否涵盖了重疾+轻症+中症、赔付比例高不高、有没有恶性肿瘤多次赔可附加，对于保障期限和保额，在选择的时候要根据个人的预算以及需求去抉择。
学姐在这里也给大家整理了一些性价比很高的重疾险，可以参考参考：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
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