是不是可以用商业保险单去银行贷款啊?
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发布时间：2022-04-22 20:47
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热心网友
时间：2022-05-03 03:48
有商业保险单的情况下，需要条件的保单是可以向银行申请贷款。办理保单贷款业务，首先保单须有保险价值。例如，意外险和一年期的健康险，是没有保单价值的，所以不能贷款。
另外，纯保障的定期险保单价值不高，也不适用保单贷款。万能险和投连险本身具有部分领取的功能，所以不适用保单贷款。只有像传统寿险，分红保险，教育金，养老保险，传统重疾险等具有保单价值的产品，才可用于保单贷款。
扩展资料：
保单贷款一般是以半年为一个周期，保单还款一般有三种情况，第一种从贷款之日起满半年时，客户可以一次性把本金和利息还清。
第二种如果此时仍须要使用该笔资金，客户可以采用先还清利息续贷的方式，到满下一个半年时再还清本息。第三种客户如果既没有还本金也没有还利息，到下一个半年周期时，那么利息要利滚利来计息。
参考资料来源：人民网——保险衍生功能强大 保单贷款功能如何使用
热心网友
时间：2022-05-03 05:06
第一、你的保单和贷款公司为同一家。这种情况通常为保证质押贷款，他贷款的金额通常为保单现金价值的80%，优点就是放款比较快，还款方便，利息较低。也有一个缺点，就是如果你的保单是近两年刚买的，那么对应的现金现金价值就比较低，可用使用的贷款金额就比较少。
第二、你的保单和贷款并不是一家公司。这种情况下，通常为保险公司的再贷款部门或者其他金融机构，他用你的保单来衡量给你贷款的金额，主要是衡量你的还款能力。这种情况下在金额上会比较高。
以上就是保证贷款的两种形态，至于靠不靠谱，高金额50万到100万肯定不靠谱。希望你结合以上2点进行自我判断。
什么是保单贷款？
保单贷款有哪些优势？
哪些保险可以贷款？最高能贷多少？
办理保单贷款需要什么条件？
一、什么是保单贷款？
保单贷款，顾名思义就是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例申请贷款。
保单贷款允许我们在缴费期间，遇到需要急用现金的时候，能够通过这种方式将钱取出，缓解资金周转不灵的局面。
保单贷款过程中，我们的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
二、保单贷款有哪些优势？
那么相对于其他贷款方式，保单贷款有什么优势呢？学姐总结了以下几点：
1、保单贷款征信宽松
通常情况下，办理贷款都需要查询征信，如果征信太差，贷款很可能审批不下来。
但有些保险公司保单贷款不要求征信，这对于急需用钱但是征信有不良记录的朋友绝对是个福音！
2、保单贷款手续简单
保单贷款办理简单，需要的材料不多，投保人只需带好身份证、保单、工作收入证明、贷款申请书等就可以办理，整个流程只需要2-3天。
3、保单贷款利率低
保单贷款的利率比较低，不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行短期贷款利率基础上浮，大概在5-6%左右。
这个利率有多低呢？
比如微某贷，借10000块，每天利息4.5元，也就是日利率0.045%，转换成年化利率就是16.425%，居然是保单贷款利率的3倍！
4、保单贷款不影响保险权益
保单贷款期间，被保险人的各项权利不受影响。如果是分红型保险，保单分红也依然可以领取~
既缓解了短期的资金压力，而且保险合同继续有效，发生了合同约定的疾病还能继续理赔，给人满满的安全感！
三、哪些保险可以贷款？最高能贷多少？
从保单贷款的定义可以看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。
其实说白了，现金价值就是退保时我们能拿回来的钱，金额会随着时间变化，具体数据都会写在保险合同里。
通常情况下，保单年度越长，现金价值越高，可贷金额也会越高。
银*有明确规定：
保单贷款最高可贷出保单现金价值的80%，贷款期不超过6个月，利率由保险公司决定，一般与同期银行贷款利率持平。
比如百年人寿康惠保2.0的保单贷款额度就是现金价值的80%：
也就是说，如果在该保单年度，保单的现金价值是10万，可贷比例按80%来计算，最多可以从保险公司贷款8万。如果对这款产品感兴趣的朋友不妨看看这篇深度测评文哦：
看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了
我们看一下不同类型的保险，现金价值的区别：
1、储蓄型产品
终身寿险、终身重疾险、年金险……这些学姐统统称为储蓄类产品。比如终身型的重疾险，由于每年交的保费较多，自然现金价值也会比较高。
2、消费型产品
比如定期寿险、消费型重疾险，同样是有现金价值的。但是由于这类产品更加关注保障，现金价值也不高，随着缴费年限的增长，现金价值从0达到一个高点，然后逐渐减少，满期变为0。
想要深入了解消费型、储蓄型和返还型产品区别同学真应该好好看这篇文章：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？
3、一年期产品
很多意外险、医疗险等，基本没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款，这个也是可以理解的。
所以如果买了终身型的重疾险、年金险等产品的朋友，如果真的急需用钱，可以看一下保单当年的现金价值，然后打一个八折，就是可以贷款到的金额。
四、办理保单贷款需要什么条件？
1、保单贷款条件1：保单在有效期内
只有保单处于有效状态，才能申请保单贷款。已经失效的、豁免保费的、自动垫交或正在申请理赔的保单都不能进行保单贷款。若不知道豁免保费是什么、有什么作用的同学赶紧来看看这篇文章科普一下：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？
2、保单贷款条件2：条款可申请贷款
并不是所有保单都可以申请贷款，需要在保险合同中明确说明该保单有贷款功能：
保单贷款条款截图
一般情况下，具有储蓄性质的年金保险、保障终身的重疾险、寿险等都可以申请保单贷款。
还有一些定期产品，比如定期寿险，理论上也能进行保单贷款，但这类产品现金价值一般都不高，贷款额度也比较低。
像一些现金价值非常低的短期险种，比如一年期的意外险、医疗险，就不能申请保单贷款的！
热心网友
时间：2022-05-03 06:41
不过办理保单贷款是根据保单的缴费年限和缴费金额计算的，一般最高贷款金额是30万，贷款金额是根据缴费金额*30，比如说年缴费是1万元，那么就可以贷款30万元，只是有保单的话是不能办理保单贷的，最好还有车子房子等资产才好申请办理。
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时间：2022-05-03 08:32
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
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时间：2022-05-03 10:40
