年重大疾病保险和医疗保险的区别,二者该怎么选择
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发布时间：2022-04-22 20:30
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时间：2022-06-22 13:47
内容概要
· 重疾险有什么用？
· 如何区分不同重疾险产品的保障责任？
· 重疾险条款还有哪些细节要注意？
重疾险的意义
简而言之，重疾险就是指达到赔付条件，如确诊保障范围内某种疾病，保险公司按合同约定给付保险金，这笔钱可以随意支配，用于治疗、康复或弥补收入损失等。
它与医疗险虽然同属健康险，但本质上有较大差异，投保前首先要认清重疾险的作用。
不同重疾险产品的保障责任有何区别？
如今重疾险产品层出不穷，经过数十年的发展，保障责任也越来越丰富，不同的重疾险产品在保障责任上会进行不同的搭配设计，我们可以从中加以区分。
1、覆盖疾病种类、分组 · 疾病种类
重疾险保障包括重大疾病、中症疾病、轻症疾病等，轻、中症疾病保障大大了降低重疾险的理赔门槛。不同的重疾险产品重疾、轻症的疾病种类数量可能会不同。
现在大多数重疾险产品都能保障100多种疾病，实质上，只有保险行业协会定义的25种重疾是一定包含在内的，占重疾险理赔的90%左右，剩余疾病由保险公司自行设计。因此，重疾险保障的重大疾病种类并不一定越多越好。
中症、轻症疾病则没有统一的标准，不同保险公司可能差异会较大，所以应该重点关注包含的高发病种是否全面，例如11种常见的高发轻症：
· 疾病分组
一些多次赔付的重疾险产品，可能会对疾病进行分组，每组仅赔付一种疾病，因此重疾险好不好，疾病分组也是重点。尤其是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病这6种核心重疾，恶性肿瘤单独一组，其余5种平均分散在不同组，是目前分组多次赔付重疾险最科学的分组方式。
如果是疾病不分组的重疾险，就无需担心这一点了。
2、赔付次数、比例
市场上重疾险赔付从单次到多次的产品都有，目前以多次赔付重疾险为主流，部分产品会将赔付比例设计得较高，以突显优势。
一些重疾险产品还包含癌症二次赔付责任，用于应对癌症的复发、转移等；满足一些条件可以有额外赔付，例如保单前十年罹患重疾额外赔付50%保额，这些都属于加分项。
3、保障期间
按保障期间来看，重疾险可以划分为定期重疾险和终身重疾险，倘若保障期满后出险，定期重疾险就无法进行赔付了，但优势在于保费较便宜。
如预算不高，建议选择保定期，可以做高保额；如预算充足，还是首选终身保障。
4、保费豁免
投保人或被保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残等情况，可以豁免后续未交保费，保障依然有效。可豁免的情况越多，豁免保费的机会越大，投保人豁免适合在夫妻互保以及父母给孩子投保时附加。
5、返还责任
重疾险还可以附加身故赔付责任、保费返还等，到期未出险返还保费的保险通常保费较高，预算有限的情况下还是以消费型重疾险为主。
身故保障则是在被保险人出险身故后，保险公司进行赔付，可为家人留下一笔财富，相当于附带了一项寿险保障。
6、增值服务
一些重疾险产品投保后还可以享受增值服务，例如住院绿通、专家诊疗等，也是非常实用的保障。
投保前应当首先明确自己需要哪些保障，先了解一款重疾险产品具有哪些保障责任，再对照自身的需求进行筛选，避免因为不必要的保障多花了冤枉钱。
重疾险条款还有哪些细节需要注意？
除了看整体保障责任，重疾险的保险条款还有一些非常重要的细节，如果对条款内容并不清楚，很容易引起理赔纠纷。
1、健康告知
一要看健康问卷的严格程度，二要看核保的便利性，三要看核保的宽松程度。例如是否有检查结果异常的问询、是否可以智能核保、对于健康异常情况的承保条件等。能够正常承保自然是最好，再者除外承保或加费承保也比直接拒保要来得好。
2、等待期
为了防范带病投保的情况，重疾险一般会设置等待期，主要看两点：
一是重疾险产品等待期的长短，例如有的180天，有的更久；
二是等待期内患病，保险公司承担什么责任，一般在等待期内出险，保险公司会退还已交保费。也有的保险公司规定，等待期内罹患轻症，仅轻症保障终止，其它保障依然有效。
3、责任免除
说白了就是哪些情况保险公司不保，每家公司重疾险的责任免除条款一般大同小异，例如投、被保人故意犯罪，遗传性、先天性疾病，遭遇核爆炸、战争、恐怖活动等。但为了避免理赔时产生纠纷，责任免除也是必看的一项。
万一因为没有仔细看保险条款，导致后期想退保或是出险后无法进行理赔，就得不偿失了。只要找准重点，看似复杂的条款其实也能很快梳理清楚。
写在最后
除了通过条款看是否符合自身保障需求，还需要提前确定好保费预算。重大疾病治疗费用平均一般在30w-50w，除考虑治疗费外，还要考虑后续的康复费用、收入损失等，重疾险保额既要达到一定额度，也不能造成经济负担。
一看保障与需求，再看保额与保费，注意以上这几点，再也不用担心买不到对的重疾险产品了！如果还不知道如何挑选重疾保险，可以关注【梧桐树保险网】，专业的保险规划师免费为您对比产品、设计保障方案！
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时间：2022-06-22 15:39
重疾险和医疗险的区别
1、赔付方式不同
重疾险理赔是确诊即赔，符合条件的买了多少保额就赔多少理赔金。医疗险则是实报实销，以看病花费的钱多少为主。另外，重疾险可以重复购买，并且满足条件就可以重复理赔。医疗险是不能重复报销的，一份医疗险报销了，另外一份医疗险就不能报销了。
2、保险作用不同
重疾险针对的是特定的重大疾病病种，主要用于弥补因为重疾带来的收入损失的弥补和后期的康复费用。医疗险保障不论病种，不管大病小病，只要住院产生的医疗费用超出了免赔额就可以报销，没有疾病种类的*，可以作为医保的补充。
3、保障期间和保费差异
重疾险的保障期限有一年的、也有定期的（保障20年、30年都有），还有终身的选择。当然重疾险的保障期限主要以长期为主，很多人都会选择保障到60岁或者70岁甚至终身。投保年龄越大，保费越贵，但是每年交的保费基本都是固定的。
医疗险的保障期限通常都是一年期的，交一年保一年，部分医疗险可以保证续保，最长的医疗险续保年限是6年。如果到期了，仍然面临续保的问题。医疗险一般也按照年龄来划分保费，随着年龄的增长，保费会越来越贵。医疗性一般都会设置免赔额，不足免赔额的部分是无法报销理赔的。
医疗险和重疾险是健康保险的两大分支，根据给付条件来区分。前者以医疗行为的发生为条件，后者以约定的疾病发生为条件。医疗险就像一个会计发生医疗支出了“OK，拿*来，我报销”，重疾险就像一个土豪朋友发生重大疾病了“OK，给个账号，我给你打钱”。重疾险属于给付型，医疗险属于报销型。
重疾险的优势与缺陷
重疾险的优势
1、保费不变
投保重疾险时，根据保额的高低，保障年限的长短等，每年的保费会根据投保时的年龄来锁定，不会因为年龄的增长保费也随之增长。
2、不以实际发生的医疗费用来理赔
重疾险的理赔和花费了多少医疗费用没有关系，只和投保了多少保额有关系。比如有的人买了100万的重疾险，罹患恶性肿瘤花费了10万元，重疾险仍然会理赔100万，当然，前提条件是投保人符合重疾险的理赔条件。
3、豁免功能
目前很多重疾险产品都带有豁免功能，即保费豁免。当发生保险条款约定的疾病，如轻症、中症、重疾时，只要还在缴费期间，理赔发生后，余下的保费就不用再缴了，保险合同继续有效。
重疾险的缺陷
那么重疾险有没有什么缺陷呢？当然是有的。重疾险并非真正意义上的“确诊即赔”，根据中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的25种《重大疾病保险疾病定义使用规范》中，有5种疾病需要手术后才能理赔，17种疾病需要达到约定状态才能理赔，其中7种疾病需要96小时至12个月的状态维持才能获得理赔。
这也是为什么说买重疾险要符合理赔条件和疾病病种了，想要买重疾险的一定要认清这一点。千万不要到时候说“保险是骗人的”。
医疗险的优势与缺陷
医疗险的优势
1、保费便宜，保额高
以市面上热销的百万医疗险产品来说，30岁的年轻人投保一年的保费只要几百元就可以获得几百万的医疗保障。
2、医疗费垫付功能
现在很多的医疗险都有很多附加功能。医疗垫付属于里面一项比较有用的功能。医疗垫付可以在投保人无法支付高额的医疗费用时，可向保险公司申请医疗费用垫付，额度可达300-600万元，以解燃眉之急。
医疗险的缺陷
1、保费不固定
医疗险的缺陷在于保费不固定，年龄太小或者太大，保费就相应的变贵，保费会根据年龄的变化发生变化。医疗险的另一个缺陷是续保问题。
2、续保难
很多医疗险都是一年前的产品，大多为1年期产品，也有一些是5年或者6年的定期产品，保险期满，随时有停售的风险，无法通过续保了获得终身保障。
重疾险和医疗险应该选哪个好呢？重疾险和医疗险各有各的好处，它们谁都不能替代谁，所以两个都配置起来。
1、重疾险为主，医疗险为辅
重疾险和医疗险应该是互补的关系，医疗险解决看病的问题，重疾险则负责看病后在家养病及家庭开销的问题。只有同时拥有了，才能让一个家庭能对大病小病都应付自如。
2、年轻时优先考虑重疾险
年轻的时候，身体状况好，但是发生重疾的概率仍然存在，而重疾的支出动辄几十万。另一方面，年轻人投保重疾险保费便宜，早买早划算。如果预算充足，再给自己配置一份几百块钱的医疗险。
3、老年时优先考虑医疗险
随着年龄的增长，癌症的发病率也在快速上升，随着年龄的增长，保费也在随着增长。对于年龄大的人来说，买不到高保额的重疾险，或者出现保费倒挂，那么就失去了买保险的意义。在满足健康告知的基础上，投保医疗险反而更加合适。
引自文章：重疾险和医疗险怎么选
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时间：2022-06-22 17:47
重疾保险是指在保障期间内确诊患保障范围内的重大疾病，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保障额度，给付保险金的一种保险。
商业医疗保险是指因患疾病或因意外事故需要入医院诊断治疗，提交医疗费单据或相关证明资料给保险公司，保险公司在保障范围内给付保险金的一种保险。如果是报销型医疗保险，报销金额不能超出实际花费的额度。且以保额为限。
两者的区别如下：
阳光保险官网上就有这么两款热销的重疾保险和医疗保险：
重疾保险：“健康随e保重疾保障计划（2018版）”除了保恶性肿瘤等100种重大疾病，还能保包含原位癌在内的50种轻症重疾；轻症重疾分2组，每组可赔付1次；确诊轻症并获得理赔后，没交的保费也不用再交了，重疾保障依然有效。
医疗保险：“爱健康百万医疗保险”因疾病、意外伤害接受住院治疗和特殊门诊治疗产生的医疗费用都在报销范围内。比如癌症治疗中的恶性肿瘤放化疗、靶向治疗、自费药、进口药都可以报销。
点击阳光保险头像，进入机构主页；点击相应产品轮播图了解更多。
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时间：2022-06-22 20:11
2017年重大疾病保险和医疗保险的区别,二者该怎么选择
重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买的额度进行赔付保险金的一种保险。
重大疾病保险的最基本的功能就是治病。它保障的是在不幸出现重疾后，给予巨额医疗费用。目前来说重大疾病的治愈缓解率不低于90%，而它的目的除了给予大额的医疗费(包括检查费、手术费、病床费等)之外，还能保障在结束常规治疗之外的恢复费用(包括康复、营养、护理等费用成本)、因病不能参加工作导致的收入损失以及家人的后续生活保障等等。因此，重疾险保险的还是人的生命的长度问题。
医疗险：
医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。
根据目前的主流医疗保险产品来看，主要分为门诊医疗保险和住院医疗保险。
按照医疗保险报销来看，主要分为费用型医疗保险和津贴给付型医疗保险。
其中，门诊医疗保险是解决小病，住院医疗保险主要用于大病。目前的医疗保险产品以费用型为主，也有津贴给付型。就像根据你的住院天数和手术的大小，进行定额报销补贴，与实际发生的费用无关，每天大约几百元吧，根据你买的津贴给付型保险了，但是对于大病住院来说，作用并不大。
医疗保险是社保的补充，当然也就能保险社保内的，也能报销社保外的，这是值得注意的一点。还有就是医疗保险最主要的功能就是治病，主要用于疾病的治疗费用，对于后期的康复等其他损失一概不赔付。
重大疾病保险和医疗保险该买哪一个?
相同点：
重大疾病保险和医疗险都属于健康保险，都是用于治病的，都可用于医疗费的保险。
不同点：
1.赔付时间不同
重大疾病保险在不幸出现大病后，一经确诊，就可以拿到赔付金;医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。
2.赔付额度不同
重大疾病保险是根据你买保额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关。假设买了100万保额的重大疾病保险，当发生了重疾之后，满足保险合同的赔付，那么就要赔付你100万。至于钱你用于何处，与保险公司无关;
医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付，特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险。每款医疗保险都设有免赔额，一般有0元、1万元等设定。同时医疗保险有严格的保险规定，而且我们报销费用不能超过实际发生治疗总费用。
3.保障时间不同
保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品，而医疗保险多为1年期的短期型保险产品。长期重大疾病产品一般保障为20年、30年、50年甚至终身，而短期医疗保险产品多保障1年。
4.保费不同
长期重大疾病保险产品是按时缴费，同值缴费，不会随着你缴费年限增长，而出现保费增长的现象;短期医疗保险产品通常会随着年龄的增长，保费也会增长，而且短期医疗保险产品多为不续保产品，就是购买了一年之后，第二年可能就不给续保。同样的两款产品，其中一款承诺续保，那么相对的承诺续保的产品会比不承诺续保的保费高，免赔额也会高。
看完上面的异同，我们大致了解了重大疾病保险和医疗保险的区别，从风险发生的几率来看，医疗保险比重大疾病发生的几率要高，但是呢，随着重大疾病的年轻化，重大疾病发生的几率在逐年上涨，所以重大疾病保险不可忽视。
重大疾病适用于所有人，医疗保险其实也适用于所有人，但是医疗保险更适用于有特定需求的人群，像有牙科疾病、妇科疾病等人群，这样根据需求去购买，性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种，保障是未来我们身体有可能发生的风险，对每个人来说都比较重要。
这位用户在两者之间举棋不定，其实重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
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养老金和退休金有什么区别，您真的清楚吗?
退休金和养老金有4大不同
概念不同
退休金是国家按照社会保险制度规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次支付给货币形式的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
缴费方式不同
退休金和养老金最大区别就是缴费问题。
退休金由单体或企业提供，不需要受益人缴费即可享受。
而社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户，社会养老保险的缴费标准往往遵循统一的缴费准则。
资金渠道不同
退休金一般都是国家财政或地方财政列支，未参加养老保险社会统筹的退休人员(如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位)的退休待遇简称退休金或退休生活费。
养老金是由社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。
领取方式不同
退休金和养老金有什么不同之退休金的领取方式：按退休金的支付方式可分为一次支付退休金和分期支付退休金，前者指在职工退休后一次支付退休金，企业支付退休金后对职工退休退职无任何给付义务，后者指在职工退休后分期支付退休金，直至死亡为止，如按月或按年支付退休金。
社会养老保险金由*部门机构统一发放，养老金的领取问题方面，对每个社会成员有统一的养老金领取规则。
符合什么条件才能领取基本养老金?
①达到法定退休年龄;
②已参加养老保险并缴纳保险费;
③缴费(含视同缴费)至少满15年。
每人领取的基本养老金数额
为什么不一样?
每位参保的退休人员，都能领取基本养老金，但数额不尽相同。具体来说，养老金数额出现差异主要有以下原因：
①工龄不同。一般来说，工龄越长，累计缴费年限就越长，养老金就越多。
②工资不同。工资越高，缴费基数就越高，养老金就越多。
③退休年龄不同。退休年龄越晚，缴纳的养老费用越多，养老金就越多。
④各地社会平均工资不同。当地经济越发达，在职职工平均工资就越高，依次计发的养老金就越多。
热心网友
时间：2022-06-22 22:53
但如果只有社保，没有商业保险。一旦出现大问题，社保的额度是没办法解决的。
