目前中国银行业的利润收益都从哪里来?
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发布时间:2022-04-23 05:30
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时间:2023-02-06 00:33
四大银行利润构成明显改善
新华网 稿件来源:经济参考报
赶在今年初全国金融工作会议之前,四大银行都底气十足地把2002年的经营效绩公布出来了。2002年,国有银行不仅资产质量大幅度提高,经营效绩也明显改善。值得业界称道的是,各家银行的收入构成明显改善,吃利差并不是银行唯一的收入来源了,收费服务正在逐渐成为银行新的利润增长点。
2002年工商银行实现拨备前利润443.37亿元,比上年增加103.84亿元,增长30.58%。其中,实现账面利润62.14亿元,增长5.63%;提取拨备并消化包袱381.23亿元,比上年多100.06亿元。对于经营效益的大幅提高,工商银行认为首先得益于银行资产质量的持续改善。去年工行境内外五级分类口径不良贷款余额下降377.81亿元,现占比25.52%,比年初下降4.26个百分点。
历史包袱最重的农业银行,也取得了实际效益翻两番的良好业绩。去年农行境内外合并实现拨备前利润112.61亿元,同比增效92.21亿元;账面盈利28.91亿元,同比增盈17.38亿元。全行各项财务指标在机制改革和增存、增贷、清收盘活等经营性因素的推动下,经营效益大幅飙升,不但全面超额完成了账面利润计划,实际利润更比上年翻了两番多。
往年经营效益最好的中国银行(尚未公布盈利数字),资产质量提高最快。2002年中行国内行不良资产存量快速下降,共计消化不良资产595.52亿元;其中实现现金清收346.52亿元,实物清收66亿元,办理债务重组47亿元,完成呆账核销136亿元,全年共处置各类抵债资产46.59亿元。
让业界眼前一亮的是,建行的经营效率指标的名列前茅。去年建行资产收益率和资本回报率分别达到1.16%和27.68%,同比增长0.04和2.87个百分点;成本收入率和费用利润率分别为225%和97%,同比上升11.4和4.3个百分点。
凭借着27.68%的资本回报率,最高效银行的桂冠理所当然地落在建设银行头上。去年建行境内外业务共赢利344.3亿元,比上年增加48亿元,增幅16.2%,其中消化历史包袱301亿元,比上年增加56亿元,实现税前利润43.3亿元。收入大幅提高的同时,建行资产质量不断改善。截至去年11月,按五级分类口径建行不良贷款余额比年初减少227.9亿元,不良贷款率为15.28%,比年初下降4.07个百分点。
2002年银行业入世效应初现,各家银行都在经受客户流失、市场占有份额下降的压力,但基本的竞争格局并末发生改变,外资银行的冲击并不似预想强烈,四大银行仍然垄断着70%左右的市场份额。对中资银行而言,压力更多地在于盈利模式的改变,而非真实市场份额的争夺。
对于这种现实压力,各大银行仍能保持应对自如。工行的相关负责人告诉记者,在过去的一年里,银行的收入结构进一步优化,吃利差并不是唯一的收入来源了。工行以存贷利差为主的收入结构正在逐步改变中,中间业务正在成为银行的三大支柱业务。银行卡、票据、电子银行等服务收益业务强劲增长,去年实现中间业务收入50.31亿元,比上年多10.93亿元,增长27.75%,占银行全部收入的11.35%,债券交易和资金交易的收入也近总收入的20%。公司化运作的牡丹卡中心和票据中心更是业绩优秀,票据中心去年盈利1.04亿元,人均创利158万元。
在全国银行同业拆借中心,农业银行成为这里的交易大户。去年农行交易量在拆借市场和回购市场中均排名第一,其中拆借交易量为1914.83亿元,回购交易量为16356.46亿元。拆借市场交易量排名的2至5位依次为国家开发银行、中国建设银行、中国工商银行和国泰君安证券股份有限公司,回购市场交易量排名2至5的依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行。
对于收入构成优化这个话题,最有发言权的是建设银行。建行资金部的人士告诉记者,去年建行中间业务实现收入48亿元,同比增长36%,占总收入比例提高0.9个百分点,达到14%。让同业羡慕的是,债券投资与资金交易去年实现收益198亿元,占全部收入的57.5%。传统信贷收入占比过高、盈利模式单一的局面早已改变。
对银行中间业务的发展,人行银行监管司网上银行和中间业务处的夏*认为,商业银行发展中间业务有利于提高银行的盈利能力,改善银行的资产负债结构和收益结构。他介绍,中间业务在国外又叫收费基础业务,银行通过提供服务收取费用。这种业务的发生,不改变银行的资产负债表,没有信贷风险。大力发展中间业务是银行业发展的趋势。去年人行相继出台管理办法,明确了商业银行中间业务的市场准入形式,央行还将继续为银行中间业务的发展提供帮助。他也承认,虽然国有银行中间业务发展迅速,但和外资银行还相差甚远。国外银行中间业务收入占比一般在总收入的40%以上,有的甚至高达60%至70%,美国商业银行中间业务的收入占其总收入的比重从1980年的22%上升到了1996年的39%。花旗银行存贷业务的利润仅占总利润的20%,而中间业务为其带来了80%的利润。
对于银行热衷债券交易,夏*认为,银行参与国债交易并不影响信贷,银行投资的债券最终还是用于信贷,还要投入实体经济。但对于银行热炒国债,也有不同意见认为,毕竟现在我国还是以间接融资为主,企业债的发行还没开放,银行把过多的资金投入债市必然影响到信贷。银行吸收资金集中在债市,虽然保证了盈利,但必定会损害到地方经济。
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时间:2023-02-06 01:51
中资银行主要的盈利点在于存贷款利率差,目前这个点差大约在3%~4%,此外还有少部分盈利来源与中间费用,即银行利用他的设施、通讯、专业处理等来收取的各种手续费。而外资银行则正好相反,他们的存贷款利率差在1%左右,大部分收入源于中间费用。
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时间:2023-02-06 03:26
利润来主要来自存贷差,很少部分来自中间业务。
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时间:2023-02-06 05:17
存贷利息 中间业务
其中存贷利息比较大 中间业务的收益金额比较小
银行的利润从何而来
2、中间业务银行也通过一些中间业务来盈利,比如,小额账户收费、账户年费、跨行转账等费用。3、信用卡业务其收益主要来源:首年年费、卡片工本费(补发卡)、分期还款费用等等。
银行是怎么盈利的
另外银行的中间业务、表外业务,如代销基金 ,网上银行等的收益代理业务, 代售国债、企业债 、保险等都是利润的来源。目前我国的银行都是国有控股的。国家占大头股份。 sunny不知道 | 发布于2009-04-28 举报| 评论 7 2 简单的来说他们集垄资金然后发放贷款,从中取得利息。现在好多个人企业都是从银行贷的款...
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