聊聊渣打银行的“渣女”表现
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发布时间：2022-10-20 15:10
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时间：2024-08-17 17:28
当我习惯于在中国和中国的银行们打交道后，第一次与外资行渣打银行的相处，令我深深的感受到了这种无可替代的“渣”。
与渣打银行开展业务之后，这种令人反感甚至恶心的感觉就一直伴随着我，令我幸福的生活总是有那么一点点不顺畅。
2020年年中，因为个人需要，我打算办一张香港的渣打卡，通过各种途径了解到，步骤是先在境内开一张“优先理财”卡，满足境内要求后，可以被推荐到香港开一张香港的“优先理财”卡，就实现了我开香港渣打卡的目的。
于是我跑到境内的渣打银行，一位美丽的理财经理接待了我，详细向我介绍“优先理财”卡的各项好处，说完之后，也客气的提出，优先理财是需要年费的，而且中国境内的卡有年费，香港的卡也有年费，如果想免年费，前提条件是往里面存50万人民币。
存50万没问题，我自己别的卡，或者证券账户里有这钱，问题就是，我其他银行的钱，或者证券账户里的钱，可以做理财，可以投资股票，这50万能生钱啊，我转到渣打银行能享受什么服务呢？
美丽的理财经理解释道：渣打也有很多服务，虽然没有中国的保本理财，或者类似于货币基金的低风险理财，但可以投资境外产品，比如说QDII什么的，也可以实现增值。理财经理还补充道，她也买了自己行的产品，半年收益已经30%以上了。
那行，我理解，毕竟外资行么，可能服务品种不同。我又想，那要是投资亏损了，导致余额不足50万了怎么办，理财经理说，只要初始投资额是50万就可以了。
OK，明白了，没问题，开卡。
我就先开通了境内的渣打卡，然后又开通了香港的渣打卡，一切都很顺利。
开通没多久，理财经理发来提醒：记得要往卡里打钱哦。
好的好的，没问题，这是我们之前说好的嘛，我还很庆幸有一位服务这么体贴的理财经理。
于是立马转了50万进去。
转进去后，理财经理热情的把各种QDII产品推荐给我，投资港股的，投资美股的，发来一大堆产品介绍。我那时正好工作忙，没顾得上看。没隔几天，理财经理热情的发来消息问：*先生啊，你产品看得怎么样，有什么问题吗？要不要买一点啊。
被这么催了几次，我也有点不好意思了，人家那么热情，服务那么周到，我的反应还那么迟疑，确实不礼貌。于是我就抽了一大段时间好好研究了一下。
研究下来发现，这些QDII产品和国内的类似产品高度一致，比方说投资香港市场的股票，这些QDII就和中国的投资产品，比方说中概互联ETF、中国互联ETF差不多，但费用差别非常大。
举个例子，通过渣打投资QDII，买入时候申购费用是3%，管理费1.25%/年，行政费0.45%/年。
如果投资国内的类似产品中概互联呢？认购费用是0.8%，管理费0.6%/年，托管费0.25%/年。
这一比较，差距可不是一点点了。如果我买了50万的产品，通过渣打的渠道，手续费是1.5万，每年的管理费是8500元；而我要是买国内的产品呢？手续费是4000元，每年的管理费是4250元。相差了不止一倍了。
不过当时综合考虑了几个因素，第一是理财经理总是这么热情，不买总归不太好意思；第二是自己打算长期配置，主要用来以后退休和老婆一起花的，那么虽然费用有差异，但拉长期间，倒也可以接受；第三是因为当时判断香港市场的增长会比较好，这点费用也就不要计较了。
综合考虑，就在渣打银行投资了30万QDII产品，还留了20万没动。
当我买入30万之后，那段时间港股美股表现一般，美元汇率却在下跌，由于产品是以美元计价的，所以折合*民币，是实实在在的亏了。
不过我自己平时也做投资，知道这只是账面浮亏，总归是可以回来的，所以也没在意。
而那位美丽的理财经理也不再主动找我了。
话说这个渣打银行的APP着实不好用，反应特别慢，界面设置有时候你都搞不清楚是什么逻辑，于是在操作上有问题的时候，我就想到去请教那位美丽的理财经理。那位理财经理的反馈特别慢，基本没有在2小时之内回复的，回复也只是简短和机械的，和电脑自动回复差不多。
和聊产品的时候差距太大啦，但我就这么安慰自己，人家工作也很忙，毕竟这段服务也算结束了，我这么浪费别人的时间，本身就是自己不好意思啊。
由于那段时间那位理财经理也没联系我，我也就把这一笔投资忘了。
过了大概一个两月吧，理财经理来电话了，态度异常热情，和我分析了我的投资情况，还充满欣喜的告诉我说，我的投资赚钱了，赚了大概3%左右。虽然我没感觉赚了3%有什么值得高兴的，但理财经理异常热情的态度倒是令我觉得好像确实是一件令人高兴的事，聊了几分钟，理财经理提出了“专业”的建议：先生，既然您这一笔投资已经盈利了，我们应该见好就收，把它赎回来，等跌回去再买入。
我当时就愣了一下，这是什么投资逻辑，高达3%的交易手续费，赚了3%就要离场，这投资的还是基金，有这么玩的吗？
当时我仔细想了想这位理财经理一直以来思路，得出结论，她的各种行为，目的就是要让我账户动起来，不断买卖，不断交易。不过这可真不是我的投资风格，于是我就婉拒了。
婉拒之后的一段时间，我因为账户中有些问题要咨询，和那位理财经理沟通，越发觉得就像在和一个AI打交道，每次的回复都是滞后很久的，每次都客客气气但没有任何情绪的说，先生，您这个问题....
由于自己在国内也是搞金融的，也和很多金融机构包括银行打交道，这样的服务无疑令我心生不快。并且如果服务人员天性如此还能理解，但推荐产品和提供服务判若两人，令人觉得这显得过于势力了。
大概又过一个多月，那位美丽的理财经理再一次致电我，热情的和我聊起了家常，那时我心里有了数，知道好戏就在后头，也客客气气的应酬了几句。很快，那位理财经理开始热情的说：*先生，我们新推出了一款产品，我觉得非常合适您，想向您仔细介绍下。
好的，那你说呗，我听就是了。我就客客气气的映衬了下来。
这款产品有点复杂，这位理财经理花了好久才把产品介绍完，但是购买这款产品需要先做测试，我评估了一下产品，觉得没啥意思，就说要么算了吧，暂时先不弄了。理财经理忙说，没事的，弄起来很快的，她会帮我张罗好的。
我这个人的一大缺点就是耳根子软，行吧，反正没啥坏处，那就配合一下吧。
哪知道这个开通异常复杂，因为需要线上审核，而渣打银行的线上审核系统可能和国内的网络对接不好，总是连接不成功，前前后后弄了3周才完成，期间我因为工作实在太忙，就和这位理财经理说，不弄了，太复杂，也太麻烦了，我都累了。那位理财经理说，没事的没事的，再试试再试试，一定能成。最后第三周终于弄成了，第一时间得知结果后，微信那头理财经理发来了高兴的表情，我在微信这一头都被感染到了。
第二天，理财经理发来微信，这次倒是不客气，直接问：*先生，这个产品已经开通了，您打算买多少？
我就客客气气的回了句：暂时不买，同时加上一个笑脸。
经理问：为啥不买？
我回：作为一个投资人，我评估下来这个产品比较一般。
经理问：那你自己做收益能有多少？
我回：投资的评价体系不能简单以收益进行评估，又加上一个笑脸。
对方就再也没有回复了。
大概过了又是一个多月吧，这位理财经理发来消息说：先生，您的账户即将产生服务费了，建议尽快补充资金过来？
什么情况？
我的前期转账50万一直没有动，而且理财收益已经到了54万，没任何理由产生费用啊？
她解释道，你第一次投了30万买了QDII产品，后来自己又买了几万，这些投资按照当时的美元汇率换成美金，然后再用现在的汇率换*民币，就不足50万人民币了。当然加上投资收益确实超过54万，但是抱歉，投资收益不算在内。
我擦，我当时就懵了，倒不是被这个算法弄懵了，而是被资本主义的服务态度弄懵了。
第一、每次理财经理热情的来找我，不是让我转账，就是让我买买买，总之就是让我花钱。花了钱之后就玩冷漠和消失。我要不说理财经理这四个字，一般人都认为这个主语应该说的是渣女；
第二、当时开卡的时候，明明反复确认是初始投资50万，而且我也确认了一遍，确认无疑是转入50万人民币即满足要求；
第三、按照理财经理的这个解释逻辑，非常牵强，要么就算总账，总账满足50万即可，要么就算时点数，转入满足50万，或者买理财之后折合人民币满足50万，哪有这么先兑换美元再兑换人民币，超额又不计的算法；
第四、退一万步讲，就按照这个算法吧，去年下半年人民币一直升值，而且我买入理财的时候，已经亏掉3%的手续费了，我的账户就这几个月才有浮盈，换句话说，既然现在告诉我现在不足50万，那么之前的账户更加不足50万了。怎么现在才找我补充资金呢？早就应该通知我转钱了。
综合之前的表现，我得出一个结论，这次主动找我，只是再找一个理由让我转钱。
当然，我们是社会主义好青年，又是金融从业人员，还是理工男，轻易下结论并不客观，我要弄个清清楚楚明明白白。
于是我致电了渣打客服。
致电渣打客服的故事又可以说1000字，简单的说，客服小姐翻来覆去和我解释理财可能存在的风险，就是不正面回答我理财经理的这个转账理由是对是错。后来经不住我的明确要求，才说，这个费用可以在官网上查到。
于是我仔细查了一下官网的解释：
果然和理财经理两次说的不一样，既不是只投50万就可以，也不是收益不算，兑成美元再兑回来。事实上就是总额是否达到50万人民币或者等值外币。
理财经理一直在忽悠。
了解这个事实之后，我又和客服小姐聊了聊，问，我这优先理财的卡，比普通卡每年多付5800元的费用，差异在哪儿呢？
客服小姐告诉我，差异就在于有这位美丽的理财经理一对一的服务。
我。。。。。
电话这头，我沉默了好久。
电话那头，客服小姐说，先生，您的问题给您解决了吗？
我有气无力的说：解决了，我明白了，谢谢。
正准备挂电话，那位客服热情洋溢的说：先生，感谢您的来电，您是我们尊贵的客人，所以我们愿意为您提供优质的服务，我们有一款信用卡产品，额度60万。。。
我又一次被击倒在地，礼貌的说：不用了，我有信用卡了。
电话那头热情和期待的声音瞬间变成了不耐烦：先生，再见。
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