第一次买车险是全险,那第二次应该如何买?各险种都有什么作用?
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发布时间：2022-04-23 02:53
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时间：2023-06-22 05:28
我自己的车是七年前买的，总价不到十万，七年来每年买的都是全险，第一年（2015年）的交强险加车船税费用是1150元，商业险费用是4253元，商业险包括：车损险、三者险（50万）、车上人员责任险司机/乘客、玻璃险、不计免赔。
不到十万的车，第一年保险费就要5403元，真够贵的，当时也不懂，只知道新车就要买全险，再加上又是新手，也怕磕了碰了出啥事故，就买了全险，到第二年买保险时，我还是买了全险，不为别的，就担心会出意外。
第二年的保险我买的和第一年保险完全一样，一个字也没变，但价格下降了，交强险加车船税是1155元，商业险是2509元，合计3664元，总费用下降了1739元，但是保的内容完全一样，因为第一年没有出险。
第三年买保险时，在第二年的基础上多加了一个找不到第三方特约险，这个险保费一年就是20块钱，也不贵就买了，当时的交强险加车船税是1060元，商业险是2263元，保险费用合计是3323元，保的内容比第二年多了一项特约险，但总费用还是降了，因为第二年也没出险。
第四年买保险时，与第三年买的保险内容完全一样，交强险加车船税是965元，商业险是1711元，合计保险费用是2676元。
第五年的保险项目与第四年完全一样，而且费用也完全一样，也是2676元。
第六年的保险项目与第五年完全一样，但是第五年出了一次险，这一年的交强险加车船税是1250元，商业险是2035元，保险费用合计3285元，第五年出的一次险是和非机动车发生无接触事故，因为我强行右转弯，导致正常行驶的两轮电动车摔倒，主要就是送驾驶员到医院检查及赔付误工费，一共三千多块钱，保险全赔了，相当于我没出钱。
因为国家在2020进行了车险改革，所以第七年的保险项目与以往都不同了，按最新的车险规定来进行，当时的交强险与车船税是1215元，商业险有这些：车损险、三者险（200万）、车上人员责任险司机/乘客，费用是930元，合计保险总费用是2145元。
以我个人来说，我觉得这个保险费用并不贵，一年两千多块钱，合计一个月178元，虽然我七年多只出了一次险，但我还是担心会有意外，因为意外并不是你能决定的，很多时候就是运气，我不想自己开个十万不到的车，还要提心吊胆担心撞到豪车或者行人。
我不是卖保险，也不推荐任何保险，只是以一个普通司机的身份来说说自己的想法，除了交强险是国家强制执行的，商业险并不强制，对于司机来说，买不买完全靠自己，但是如果可以重来的话，我会推荐你在第二年买保险时除了交强险之外，只买两个商业险就行了，其他的商业险买不买无所谓了。
第一个是车损险。
自从2020年车险改革后，保险费用下降了，但是保额却提升了，就拿车损险来说，以前买车险损，还要买附加险，比如玻璃险，指的玻璃破了保险公司来赔偿，你不买玻璃险的话，车受损了，保险公司是不赔玻璃的损失的，车险改革后，车受损了，玻璃险不用单独买了，就包括在车损险之中了，玻璃破了保险公司就得赔付。
自燃险指的是汽车自燃后产生的损失由保险公司赔偿，涉水险是指汽车在积水路面行驶，或者被水淹没后造成的损失由保险公司赔偿，但是不允许你在水淹后二次起动发动机，这种情况保险公司不赔。
不计免赔是附加险，必须购买车损险才能投保，车险改革后，已经不需要单独购买，包括在车损险中了，指的是一些特别约定的保险条款，无法找到第三方特约险是指有人撞了你的车，或者损坏了你的车，找不到责任人，由保险公司赔付。
除了玻璃险之外，自燃险、涉水险、不计免赔率、无法找到第三方特约险这些险种都不用单独购买，都包含在车损险中，只要你买了车损险，这些险种就能生效，比以前省了不少钱，有人算过一笔帐，以20万的车来算，车险改革后光是车损险就能节约2000块钱左右。
再一个就保额提升了，以前的交强险司机有责任时，死亡伤残最多赔付11万，现在赔付18万，医疗费以前最多赔1万，现在最多赔1.8万，财产损失跟以前一样，都是最多赔两千，这是交强险。
车损险大概是车价的百分之一，20万的车是2000元左右，10万的车是1000元左右，这个价格也不贵，值得购买。
第二个就是三者险。
车损险是赔付自己车的，而三者险就是赔付别人的，三者险是用来赔付第三方的人身损害及财产损失的，这个险种是非常重要的，是交强险的重要补充，如果出了重大事故，交强险在死心伤残方面最多只赔18万，在财产损失方面最多只赔2千元，这点钱如何够赔？
现在事故如果伤人或者死人，赔偿金额都要上百万了，如果你只有交强险，出一次这样的事故就得倾家荡产了，再比如你如果撞到豪车，修一次要十几万到几十万的，交强险只有2千元，你就得自己掏腰包来赔了。
举个例子，如果你只买交强险不买商业险，每年可以省保险2500元，十年能省25000元，如果出一次重大事故，需要赔付50万元，你十年省的钱不够你一次赔的，有人说，我是老司机，开车技术好，不会发生事故的，只可能别人撞我，我不可能撞别人的，我只能说意外这种事不是技术好就能避免的，你技术再好，也有疏忽的时候，人非圣贤，孰能无过，一辈子开车不犯错的人，我还没有遇到过，除非他不开车。
我认识一个驾龄30年的老司机，也是只买了交强险，没买商业险，仗着自己技术好，认为不会发生交通事故，结果开车时不小心撞了摩托车，摩托车突然从边上窜出来，他刹车不及，导致对方重伤，交警判责任是*开，摩托车手六成，他四成，说他速度快了，没有看清周边路况，对方住院住了一个月，要他赔20万，最终他赔了12万左右。
他说十年省的商业险费用还不够一次赔出来的四分之一，这就是得不偿失了，意外发生的事，谁也控制不了，与技术好坏无关，这也是我每年都买全险的原因，我不是在乎自己不满十万的车，而是在乎自己会不会撞到人或者豪华车，只要出一次就吃不消。
所以三者险一定要买，经过车险改革后的三者险也不贵，200万保额的三者险我只花了475元，而100万保额的三者险只有366元，这个价格算很便宜了。
所以商业保险就买车损险和三者险就行了，其他的商业险买不买无所谓，比如司机险和乘客险，想买也可以买，反正也不贵，就是几十块钱，我自己的车两者加起来只花了45元，45元保一年，是不是很便宜呢？
一辆车买过来随便都要十几二十几万，一年两三千块钱的保险费完全没有必要省，十年也不过两三万块钱，保险虽然有一些不合理的地方，但保险对于工薪阶层的司机来说，还是有一份保障的，而且买保险还会送7次道路救援服务，我虽然从来没用过，但在关键时候真的能帮你。
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时间：2023-06-22 05:29
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时间：2023-06-22 05:29
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时间：2023-06-22 05:30
