既然“存款自愿、取款自由”为什么银行又要实行大额现金管理呢？
发布网友
发布时间：2022-11-08 23:27
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热心网友
时间：2023-11-14 05:39
为什么银行还要实行大额现金管理呢？我从以下几个方面回答大家的疑问。
大额现金管理就是银行在日常办理大额现金存取款业务时，要按照人民银行要求做到现金去向可追溯（包括提前预约、客户及冠字号登记），并保存登记信息，向属地央行报送。
关于大额现金存取款现金管理的制度依据是人民银行2008年391号文：关于加强金融机构反洗钱工作的通知。
其中规定“为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币1万美元以上的现金存取款业务时，必须核对存取款人和户主有关身份证或者身份证明文件”。
大额现金管理的目的是为了对现金去向进行监测，防范洗钱和恐怖融资风险，属于银行的法定职责。
人民银行2020年105号文件对大额现金管理的额度进行了调整：对公50万元的现金存取款，个人10万元的现金存取款（深圳和浙江分别为20万元、30万元），客户需要进行预约登记、银行做好信息保存。
银行进行大额现金管理与“存款自愿、取款自由”的原则不矛盾，只要客户按规定提前预约，银行会提前安排足够的现金满足客户取款需求。
我来回答一下。
存款自愿，百分百真实。你看哪个银行拒绝你存款了？
取款自由，你想多了。超过五万要查，大额取款要预约。
为储户保密，你很傻很天真。你每一分钱相关部门都知道。
这就是银行“存款自愿，额度不限，客户存再多的钱也照单全收，一分钟也不会耽误”。
而银行“取款虽自由，但额度有限，要取较大的存款则需要事先预约，需要至少磨蹭一天”。
若客户临时需要用较大的款项，银行就不会及时支付，这会让客户束手无策，急得冒汗！
因为银行吸收的存款并没有放在银行金库中，而是要贷出去“钱生钱”，生出的钱就是银行的收入，用于支付客户存款利息、发放银行员工工资和福利、支出银行业务开支，还要争取有盈余（利润）。
客户要取走大额现金，银行准备的流动资金有可能不够支付，（尤其是多个客户同时提出需要提取大笔现金时）。这就需要银行在本系统内调拨，也就是需要时间准备筹款，以满足客户取大笔现金的要求。这就是为什么客户取大额现金需要事先预约的原因。
但客户不要犯嘀咕，这只是针对个别账户，并不是征对广大客户。
