网联来了，银联会消失吗？
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发布时间：2022-04-22 10:33
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时间：2023-07-13 15:58
期待已久的网联清算有限公司(简称“网联”)股东明细终于出炉。
7月28日，中国人民银行清算总中心、财付通支付科技有限公司、支付宝(中国)网络技术有限公司及银联商务股份有限公司等45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立“网联清算有限公司”。
据了解，网联注册资本为人民币20亿元整，协议各方均以货币出资，出资额分3期缴纳，出资比例分别为50%、30%和20%。
在全部45个股东中，央行下属7家单位共同出资7.6亿持股比例达到37%，其中，第一大股东为央行直属的中国人民银行清算中心，占12%股份，第二大股是国家外汇管理局直属机构东梧桐树投资平台，占10%股份。
而支付宝和财付通占股比例都为9.61%，位列第三大股东；京东旗下网银在线以4.71%占比，位列为第四大股东。中国清算支付协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权；而老牌第三方支付公司银联商务，排在第九位，银联在网联中的话语权颇小。
两天后，央行发布《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，要求各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。明年6月30日起，支付机构与银行原有的直连模式将全部切断，网络支付交易全部通过网联模式转接清算。
网联实际上就是网络版的“银联”，为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共同的清算平台，接受央行的统一监管。多方争霸的线上支付江湖，即将大一统，网联将“归位”。
对于外界而言，“网联”颇为神秘。简单点说，网联并非支付机构，而是清算平台，角色类似于银行间的清算系统—主要是在各金融机构之间办理资金调拨、划拨支付结算款项，并对由此引起的资金存欠进行清偿。
网联的诞生，有助于规范当前群雄逐鹿的第三方支付市场，当然也会在一些业务领域与银联展开竞争。不过，银联原来对于大量富有市场活力、甚至还有一些野蛮生长意味的第三方支付机构的竞争，其实可以做的应对也很有限，当时甚至可以说是束手无策，现在网联的诞生促使的第三方支付市场的规范化，银联现在可以和网联开始更多的合作与竞争。
所以，网联的诞生，可能会给银联带来一定的竞争，但是也会带来第三方支付市场的规范化，说要导致银联消失，那在目前看来纯属异想天开，毕竟现在银联还占据优势地位。
网联的诞生并不是横空出世，把它放到近年来央行规范支付体系的一系列*努力看，应该说是水到渠成的。从这一两年来央行推出账户分类、支付机构客户备付金集中存管，再加上最近的交易迁移至网联平台等一系列措施来看，我们不难看出央行的监管思路越来越清晰。央行关心的是防范金融风险，保护老百姓的资金安全。
网联的创立，让央行对支付机构的监管有了技术手段，意味着央行开始从第三方支付入手，把互联网金融服务和网络消费金融监管当成金融监管创制重要内容。通过支付机构统一平台接入与清算，将有助于提高支付效率，避免重复建设，更加全面完整地对第三方支付业务进行监管，从而全面降低风险，保护老百姓的权益。
目前市场中，很多支付机构承担了清算的角色，与银联早就形成了事实上的竞争关系，银联对此办法不多。网联的成立，对于规范市场乱象无疑又积极作用，这应该是银联乐于看到的。
但是，在*中，所涉及的关于“银行账户的网络支付”如何具体界定成为了最大的问题。目前的网络支付交易包括银行卡在线交易、银行卡直付型虚拟账户、虚拟账户余额交易、预付卡账户交易等等。这些交易是否都是网联所涉及的交易类型，银联又在其中起到了什么样的作用都不明确，以及未来网联、银联是否能够在网络支付领域实现同等竞争都存在较大的不确定性。
网联的成立，为银联增加了一个“弟弟”，会与银联产生竞争关系。不过，市场中有竞争不见得是坏事，银联、网联相互竞争，有利于提高中国支付市场的服务水平，对于支付市场的规范发展和效率提高应该是有积极推动作用的。
网联与银联就是两兄弟，各自负责的领域不同而已。网联与银联的功能属性相似，全称为“非银行支付机构网络支付清算平台”属于专门为第三方支付机构提供统一转接清算服务的平台，也就是间联模式。我们互联网金融行业熟知的第三方支付，如支付宝、微信支付、融宝支付、连连支付等，均属于典型的第三方支付，这一支付方式是与银行直连交易，绕开了银联等老牌转接清算机构。
网联的横空出世，是对互联网上的交易资金清算等数据的一个有效管理，对于终端用户来说，体验上未必复杂，而安全性上将更加有力。
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时间：2023-07-13 15:59
什么是网联？网联与银联有什么区别？下面由钱盆小编告诉大家这两种支付的区别。
网联的全称是非银行支付机构网络支付清算平台，顾名思义，它是负责清算的，这一点与银联相似，只不过两者针对的对象不同，银联负责银行与银行之间的资金清算，网联负责第三方支付与银行之间以及第三方支付与第三方支付之间的资金清算。
网联和银联负责的是完全不同的两个领域，虽然都是直接受央行管理。过去大家通过支付宝、财付通去付款和转账的时候，采取的是单一第三方支付和单一银行直连的模式，这种“一对一”模式绕开了央行的清算系统，使央行和银行无法掌握具体的交易信息，也无法得知资金的具体流向，这种交易模式很容易让不法分子有可乘之机，也给监管机构和金融机构带来了金融监管、货币*实施及金融数据分析等方面的难题。今后网联可以获取具体的交易信息和资金流向，防范洗钱和挪用备付金等行为，有效防范第三方支付行业风险。
网联对第三方支付机构和银行影响深远
据了解，网联股东目前由45家机构和公司组成，根据第一期股东出资比例，央行下属7家机构共计持股37%，成为第一大股东；支付宝、财付通均持有9.61%的股份。网联建成后网联平台的成立，无疑对第三方支付机构影响最大。有业内人士表示，近两年来，第三方支付机构存在明显的监管漏洞。例如，部分支付机构违规跨行清算，海量交易游离在监管之外。在银行直连模式下，部分支付机构特别是大型支付机构，将本应该通过中国银联进行跨行转接清算的资金，借助银行账户进行清算。不但违反了相关规定，而且这些海量的交易数据无法为监管部门全面掌握，难以实现监管全覆盖。
热心网友
时间：2023-07-13 15:59
我们都熟悉银联，它是线下刷银行卡时的清算平台。清算，主要涉及在各个金融机构之间调拨资金、划拨支付的结算款项，以及偿还由这些行为引起的资金欠款。
网联和银联类似，只不过服务对象是如微信、支付宝这类第三方支付机构。清算领域也是线上的网络支付。
在网联出台以前，第三方支付平台其实并没有像银联这样“半监管半抱团”性质的组织。除了在技术上麻烦一些之外，在与银行和银联的竞争上也处处受到打压：
2012年，银联曾下发通知要求各家银行停止各自与第三方平台的直连服务。（后来被人行驳回了）
2013年，银联要求POS机不得在接入银行直连通道的同时接入第三方支付。（这就是你在收银台会看到好几个POS机的原因）
2014年，银联推出云闪付业务，试图用NFC改变已被支付宝、微信们占领的二维码支付。
2016年，银联推出二维码支付标准，要求旗下银行使用符合其标准的二维码进行线下支付（与第三方支付不兼容）。
你可能发现了，银联尽管对第三方支付恨得咬牙切齿，但银联其实没有权限管理第三方支付公司。因为银联的身份是各大商业银行与中国人民银行之间的一个半官方组织，它并不具备行政管理的权限，只能通过制裁等手段去约束内部的成员。
举个例子，如果没有银联，那么每个银行要想把自己的线下支付业务铺到全国，就需要自己做一台专属自己的POS机，然后还要把这台POS机推广到每个商家的手里。有了银联之后，一家新的银行只需要加入银联，就可以让自己的储户使用银联的POS机来进行支付。
而如果一家银行不听话，那么银联最多做到的也只能是“把它踢出自己的联盟”——一旦被踢出，那么在所有的银联POS机上就都不能用了。这对于银行来说是十分有力的制裁，但对本就不在联盟内的“外部第三方支付公司”却没有半点威慑。
反过来说，银联上述的这些决策也反映了其对银行业利益的代表——尽管有时候商业银行也觉得银联有点霸道，但在面对共同的敌人第三方支付的情况下，他们也都寄希望于银联能够团结全行业的力量来进行反制。
在网联出现之前，第三方支付机构拥有类似银联的业务模式，但它们并不是清算机构，也不具备清算资质。而且纯商业的联盟，也没有银联“半官方”的性质来的那么有底气。
网联在地位和运作机制上，与银联几乎一摸一样——同样是由央行牵头，联盟内成员共同出资的金融服务机构。除了技术上的优势之外，网联最大的作用是打破了清算市场银联一家独大的局面。
以后，银联再也不能以居高临下的姿态单方面欺负某个第三方支付公司了，如果要PK就是两个联盟之间的正面交火。
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时间：2023-07-13 16:00
银联和网联到底有什么不同？
最近几年随着手机的快速普及，移动时代已然来临，而移动支付又是其中的佼佼者，让很多人看不释手，为了更好的监管第三方移动支付平台，央行最近牵头成立了网联，那么问题来了，银联和网联到底有什么不同？
先解释下在我们日常的无现金支付背后发生了什么。
你在超市，买了把伞，现在你拿出手机要付账。你打开Apple Pay，收银机滴一下，招行的短信通知来了，你消费23.5元。这算快捷支付。走的还是传统的小额支付系统，银联完成收单和清算。
你打开微信支付扫一扫。收银机滴一下，从你的微信钱包零钱里扣掉23.5元。这时候，第三方支付完成了收单和清算的全过程。
在第一个场景里，快捷支付遵循传统的收单清算流程：Apple Pay替超市向银联发起请款请求。银联收到请求，分别通知用户所在银行招行，以及超市账户所在银行，假设是工行吧。生成记录，记录用户招行账户支付23.5元，记录超市工行账户收到23.5元。招行扣款成功回复银联，银联把更新数据通知工行。当然，记录的同时，银联还要通过央行的支付系统，完成跨行清算头寸交割。
而在第二个场景里，由于用户支付的是微信钱包零钱，所以，整套流程里没银联什么事，微信支付替代了银联的角色，完成了收单和清算的全套服务。
那么第三方支付机构，到底是不是清算机构呢？不是的话，他们做了清算的工作。是的话，他们又缺乏相应的授权和监管。但第三方支付机构呢，直连的是具体的银行，通过直连多家银行，形成了一种“类银联”的地位和业务模式。从业务系统的逻辑看，和银联通常处于平级地位。像银联一样，介入到具体的交易场景里，完成收单和清算服务。这和央行发第三方支付牌照的定位不同，而且所以央行琢磨来琢磨去，考虑组建一个网联，来解决这种逻辑困惑。
看公开报道可知。网联最大的困难和压力，是是否能满足电商消费场景和抢红包场景的高并发需求，所以采用了分布式架构，从各个支付机构调人（同时支付机构也是网联股东），于今年1季度末实现试运行。大的支付公司已经全部都接入了。
当然上述内容是比较复杂的，三句话概括一下。
1、银联是从纸币发展到银行卡阶段，为满足各家银行互联互通交易而产生的，比如工商银行部署的刷卡pos机只能刷工商银行的卡，而不能刷建行的卡，其他银行也一样，所以出现了银联。
2、网联，是互联网支付时代，也为各家第三方支付公司比如微信、支付宝、翼支付、京东白条啊等等第三方支付公司互联互通交易。用官方的话说是为了预防金融风险，打破第三方支付机构直连银行，监控第三方支付机构资金流向，而推出的网联。
3、网联应该是线上的银联。银联目前主要市场在线下，银行卡刷卡。网联定位于线上，整合第三方支付公司的网络支付、移动支付。
话不多说，上一张网上流传的分析图方便大家理解
