万能险部分领取比例
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发布时间:2022-04-23 00:20
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时间:2022-05-11 22:10
“万能保险”即万能险,是翻译过来的一个词汇,指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。万能保险之所以被称为“万能”,在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。由此可见,万能险并不是“无所不能”的意思。
一、万能险的特点
万能险主要提供两方面的功能:储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。其中,保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户,客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。
万能险的保障额度设计一般有三种:保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品:
重保障型:保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期退保损失大。适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人,但要确保长期持有。
重投资型:保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。
相对于传统寿险产品,万能险的特点主要有以下几个:
交费/领取自由:
相对于传统寿险而言,万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后,就享有追加投资的权利。在以后各年中,客户可根据收益情况和家庭的财务状况,随时追加投资;只要保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。如果家庭急需现金支出,则可以从万能账户中部分领取现金,但需要留一定的保证金额以保持账户的有效性。值得注意的是,投保前5年内部分领取时,保险公司通常会收取一定比例的手续费用。
费用透明:
相对于其他险种而言,万能寿险的费用非常透明,所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月(有的公司为每季度)进行保单账户价值结算,公布当月(当季)的结算利率。
保证收益:
扣除费用及保障成本后的保费进入单独的投资账户。万能险会在合同条款中承诺一个保底利率,目前的产品通常在2%左右,高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然,各公司的保底利率并不相同,最终收益还是取决于保险公司的资金运作水平和综合管理能力。值得注意的是,万能险的保证收益并不是全部保费的收益率,而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。
二、适合人群
因为万能险的投资回收期较长,所以,老人不适合购买万能险。同样,短期投资者也不适合。另外要强调,追求高额投资回报也不应是购买万能寿险的主要理由或动机,因为国家出于对社会安定的考虑,对保险资金运用的安全性有严格的要求,决定了万能险投资收益的有限性,即不可能产生暴利。所谓“高收益对应着高风险”,万能险的收益相对稳定,也就是风险较低,所以收益无论何时都不可能达到07年股市的疯狂;当然,也绝对不会发生08年股市的暴跌。一般来讲,万能险购买者最好具备几个条件:
第一,有稳定持续的收入
第二,有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向
第三,有一定的投资和风险承受意识,但又没有时间和精力进行其他投资
第四,对万能险的收益回报有中长期准备,所谓中长期至少应在5年以上
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
万能险部分领取是什么意思
万能险部分领取,是指被保险人没有发生保险事故,但是有资金需求,可以领取万能险账户中部分资金,规定每笔领取的金额不得小于100元,且需是100元的整数倍,领取后保单现金价值不能低于1000元或最近一次结算日保障成本的3倍。万能险部分领取虽然能缓解投保人的资金需求,但是每个保单年度仅能免费领取2次,...
万能险部分领取
被保险人当时未发生保险事故;每笔领取的金额不得小于100元,且为100元的整数倍;领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者手续;每个保单年度两次免费,以后各次收取手续费20元;手续费直接从领取的保单价值中扣除影响;部分领取后保单价值按领取的现金价值等额...
万能险账户的钱怎么取出来有这几种方法
1、不能全部取出:过了保单犹豫期后,万能账户里面的钱可以随时取出来,但是不能全部取出,否则相当于退保,保障会失效;2、有限额规定:在万能险的保险合同中,保险公司有说明具体的取现规定,例如某万能险规定,每一个保单年度内,从万能账户中所部分领取的金额,不能超过已交保费的20%。同时,领取之后...
保险万能账户的钱可以取吗
不能超过已交保费的20%。同时,领取之后的账户价值,必须符合保险公司所规定的最低金额要求;3.账户价值会减少:万能账户中的钱被部分领取之后,保单账户价值也会按照所领取的金额等额减少,从而影响到复利增息。也就是说,保单持有人最后可以拿到的钱也会少一些;4.前五年领取需要缴纳手续费:若是在保...
万能险部分领取费用
一般第一保单年度部分提取费用比例为3%、第2保单年度为2%、第3-第5保单年度为1%。从第6及以后各保单年度开始部分提取费用比例则为0%。不太了解万能险的小伙伴们,先看看这篇文章:用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!我们在关注万能险的时候可以重点了解一下它的保底利率跟结算利率。保底...
万能保险中领取保单账户价值有什么规定
目前大部分万能险的保底利率在1.75%到3%。但这样的收益率,是不太划算的。如果是想通过投保这一手段理财,不妨看看学姐整理的这篇文章:分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?以上就是对于该问题的所有回答啦!希望有所帮助!望采纳!全网同号:学霸说保险,欢迎搜索 ...
万能险账户的钱可以取出来吗
万能险账户的钱可以取出来。如果是在保单到期之后取出来的话,则一般不会有影响,若是中途取部分领出来的话,影响账户价值累积,如果全部取出来,则也意味着退保,保单无效,但是大部分保险公司也有规定,若是中途从万能账户中取出来一部分钱的话还是允许的,但不能超过所交保费的20%,有的公司对部分...
万能账户的钱可以全部领出来吗
但是大部分保险公司也有规定,若是中途从万能账户中取出来一部分钱的话还是允许的,但不能超过所交保费的20%,有的公司对部分领取没有具体金额限制。另外,万能账户保险期间为终身,增值利率以保险公司每月公布的实际结算利率为准,但是会有一个保底利率。如果不是必要的话,最好不要将万能险账户中的钱...
万能险怎么部分领取
一楼的错了...万能领了钱后,保额等额减少...也就是说,如果你保额是12万...现金价值有10万拿出5万,那你接下来的保额是7万。当你继续交钱到现金价值超过7万的时候,保额就是现金价值的105%,这时对你而言保险公司给的就是那5%...引用"那么如果出险的话,赔付为(原保额-领取金额剩余保单现金...
大家盛泰两全保险万能型中途可以拿钱吗
大家盛泰两全保险万能型是可以在中途拿钱的,但是有一定的条件。这款产品规定,在合同有效期内,且在犹豫期后客户可以申请部分领取保单账户价值,但需要满足被保人当时没出险等条件。且万能险的部分领取是有手续费要求的,从第1至第5个保单年度,部分领取的手续费比例从5%~1%依次递减。对万能险还不是很...