​银行大额存单50万起存,年利率4.8%,靠谱吗
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发布时间：2022-09-01 23:03
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时间：2024-12-02 15:42
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
大额存单被定性为一般性存款，这就表明大额存单就如同定期存款那样是安全性最高的，可以完全保本保息，既不保本也不保息的情况，大额存单与银行发售的个人结构性存款、个人理财产品等品种有着本质的区别。
作为发行人的银行发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
大额存单发行采用电子化的方式，可以在银行的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
个人投资人认购大额存单起购金额起初规定为不低于30万元，后大额存单起购金额降为20万元，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
从目前银行发售的大额存单的期限来看，以3年期限的大额存单居多，1年及1年以下期限的大额存单非常少。
四大国有银行发售的3年期限大额存单的年利率没有能达到4%的，最高的为3.9875%；凡是3年期限大额存单的年利率达到或者超过4%的都出自于中小商业银行，有的地方中小银行3年期限大额存单的年利率能达到4.5%，甚至还有年利率能达到4.7%的民营银行。
但是，从未见到过1年期限大额存单年利率能高达4.8%的“惊人”情况。现在1年定期存款的基准利率为1.5%，在此基础上上浮50%就是2.25%，不少银行1年定期大额存款（起购金额在2万元至30万元之间）的年利率达到2.25%是没有问题的，有的银行年利率甚至可以达到2.32%，但是四大国有商业银行1年定期存款的利率达不到2.25%。
大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。
大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
大额存单有几个较为吸引储户之处：一是利率较高，高于同期限的定期存款，还是按月付息；二是流动性较好，可以提前支取，并且可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。
商业银行为了吸引储户前来存款，经常采取一些非常手段，比如说开出各种优惠条件，以最大的“诚意”吸引储户前来送钱，并且是越多越好，而高利率就是一个最具*力的举措。
你经常会看到这家银行利率已经够高的了，而那家银行利率还要更高，开出的条件还要优惠，你能想到的优惠条件银行几乎都想到了，服务可谓到家了，你砸钱的*陡增，甚至立刻就砸钱了，好像砸钱晚了机会就没有了似的。
如果是1年期限的大额存单，其开出高达4.8%的年化收益率，本人是心存疑虑的，大额存单的可能性似乎不大，反倒是银行理财产品的可能性较大，并且还是有着一定风险的理财产品，比如说能保本但不能完全保息。
如果是3年期限的大额存单，其开出高达4.8%的年化收益率，本人还是心存疑虑的，因为大额存单年利率的上浮程度达到了70%，这个上浮程度已是非常之大了，还是要确认一下到底是不是大额存单为好。倘若是银行理财产品的话，当谨慎为妙。（原创：周凤迟）
