到底什么是二清,到底要怎么规避,能否举个简单的例子?

发布网友发布时间：2022-04-22 21:29

共2个回答

热心网友时间：2022-06-18 20:53

二清就是在未获得《支付业务许可证》的前提下，从事资金清结算业务，一般下面两类场景会涉及二清：
1，四方支付公司，pos机等。
2，电商平台由于需给商户结算，也有可能涉嫌“二清”。
解决方法
1，获得支付牌照。不太现实，因为目前央行已经暂停了牌照发放。收购牌照？就是全资收购某三方支付公司牌照，借此曲线获得牌照。但是成本过高，几亿甚至几十亿。试问有哪家公司有这么豪？美团拼多多除外。
2，通过接入分账系统，所有资金由银行进行封闭式管理，借助银行的持牌资质进行清算。这样就可以有效规避“二清风险”了。

热心网友时间：2022-06-18 20:54

通过217号文可知，央行对于“二清”的定义如下：
1、银行卡收单业务：无证机构以平台对接或者大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清分结算；
2、网络支付业务：采取平台对接或“大商户”模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台的二级商户。
规避二清可以从分账入手，通过分账系统将交易资金存管于央行监管户，隔离平台自有资金，降低篡改交易数据和转移交易资金的风险。