信用卡只还最低,对还款有什么影响?
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发布时间：2022-08-20 06:19
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时间：2023-01-15 18:38
你这是长期持续给银行送钱，银行还不会念你的好。 这是典型的乱用卡、不会用卡，长此以往下去，轻则降额，重则封卡。
每个月都还最低还款，只是保证了征信记录上没有逾期。 但没有逾期记录并不代表你征信就良好， 相关的发卡行对你的履约、还款记录是看的清清楚楚。 银行赚钱是要在极致安全的前提下赚钱，并不是为了谋取最大的收益来赚钱。
你每月都是最低还款， 变相也说明你的履约能力下降 。这个月还能还最低，下个月有可能最低都还不了。你还不了款，对银行来说，就是全额的亏损。我早期使用信用卡的时候，曾经有一次对浦发的信用卡作过最低还款，很快，在下一个账期还没有到的时候，浦发就将我的信用卡额度降低30%，直接从7万降到49000元，其实就是查询了我的综合情况后，银行做出的风控措施。
每月都还最低还款，在银行做贷后管理后，会拉低你在银行的综合评分。 如果你自己名下所有信用卡都是最低还款， 很快就会有银行对你采取风控措施。这个措施包括不限于降额、封卡、不给分期、不给大额刷卡、不给提升额度等。 我相信，很多用卡的小伙伴都遭遇过招商、浦发、中信这三个银行某个特定时期内，连信用卡账单分期你都做不了。
每月最低还款，还会加重你的利息付出成本。银行允许最低还款，并没有说不收利息。多数银行规定， 最低还款，要对账单金额全额征收每天万分之五的利息，按月滚存。
比如一个账单100000元，最低还款5000元，你还5000元后，还是按100000元征收利息，每天就是50元，一个月就是1500元，折算年化利息就是18%，你觉得害怕不？要知道我们的住房按揭贷款利率是4.65%左右，贷10万元一月的利息都不会超过500元。 一来一去，就是3个倍。你要做什么生意，才能烫平这个成本。这个是需要你考虑的现实问题。
每月按时全额还款，以卡养卡， 只是拿时间换空间。让你的债务爆发来的更晚一些，你可以利用这个时间，多挣钱，然后来弥补亏空，从而走向美好的未来。
信用卡刷卡后，直接造成既定负债。 要想还清负债的公式就是： 收入+以卡养贷的成本 ，如果你的收入能覆盖以卡养卡的成本后还有结余，那么你的负债理论上就有结清的一天。反之，你迟早会爆发债务危机。
以卡养卡，这样做有什么影响？危害是什么？ 会增加你刷卡的频次，增加你养卡的成本，会占用你的时间，会增加你焦虑的情绪。让你不能更全身心的投入到工作当中去。 如果被银行发现你涉嫌套现，会拉低你的信用评分，更有可能对你做出不低于你用卡的风控措施。
信用卡本身没有对与错，这就像我们家中的菜刀一样，你可以用来切菜，也可以用来砍柴，你要是用错地方，那完全是有可能让你万劫不复的。要想玩好信用卡，一定要掌握三个关键词，就是融资（提额、办卡）、风控（规范、合理用卡）、投资（利用信用卡资金赚钱），唯有科学使用信用卡，方是正道。
简单地说，持卡人选择按照最低还款额还款，那么只要所还金额不低于最低还款额（当期账单的10%）就算是按时还款了，这种方式不会影响持卡人个人信用记录，BUT，这样就算完了吗？并没有，因为未还的账单会收取利息，而且利息不低哟。
一、最低还款额包括哪些
如果我们只是用信用卡消费，而且以前没有办理信用卡分期，那么当月的最低还款额就是当期账单的10%。但是，严格意义上的最低还款额包括：消费的10％，加取现的10％，加上分期本金的100％，再加上费用及利息的100％，假如“上期账单”未还到最低还款额，还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。
大体来说，最低还款额的总和包括消费、分期、取现、利息几个项目的最低还款金额。所以，单从概念上看，就知道，还是不能欠账啊，不然各种费用加起来，即使最低还款额都不少。
二、全额罚息，不划算
如果选择按照最低还款额按时进行还款，虽然不影响信用状况，但持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇（原本全额还款可以享受最长50多天的免息期），当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这就是全额罚息。信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息，只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。
三、实例让你知晓利息有多高
对于全额罚息，可能大家还不够清楚，这里坤鹏论通过一个实例，更有说服力。比如说建行信用卡，账单日是每月10日，到期还款日为每月30日，如果你本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，你只还款了5000元，剩余的5000元在下月10号偿还，也就是晚了10天。按照全额罚息的规定方式计算，那么你要承担的信用卡利息计算如下：5000元*0.05%*30天（当月1日到当月30日）+5000元*0.05%*（30天+10天）=175元。看到了吧，晚还10天的代价就是175元。最关键的是，计算利息的日期是从记账日计算，而不是还款日计算。
四、信用卡最低还款额哪儿查
如果你涉及取现、消费、分期等，可能你自己都搞蒙了，到底最低还款额是多少呢？一般来说，银行信用卡都会有短信提醒，或者纸制帐单寄给你（现在有些银行已经取消了纸质账单，通过邮件发送）。上面会告诉你最低还款额是多少，或者有多少金额可以申请分期付款。还最低还款额不用跟银行联系，只要银行扣款金额大于等于最低还款额，就不会算你逾期，只是按上面说的计收利息。
整体来说，最理想的信用卡消费方式是利用免息期，到期了就正常全额还款，否则不论是最低还款额之后的利息，以及信用卡取现、分期付款成本其实都比较高。如果确实不能筹措到还款资金，现在市面上有一些信用卡代还款的平台，持卡人可以尝试办理信用卡代偿服务。但办理信用卡代偿服务，需要选择靠谱、有保障的平台，以免个人信息被泄露。这是不得已的办法，不推荐。
你的问题涉及的点比较多，我们来给你缕一缕。
按最低额度还款是迫不得已才出的下策，如果有能力全额还款，一般是不建议你按最低额还款的。
虽然最低额还款可以确保信用不逾期，但是却要面临较高的透支利息，而且是全额罚息，这些透支利息直接增加了你还款的成本。
我们举个简单的例子：
假设你的信用卡账单日是每月15日，还款日是每月3日，你在5月16日的时候消费一笔金额10000元，6月15日你的账单现实你应该还款10000元，最低还款1000元，如果你在7月1日按最低额度还款，那到了7月15日，你账单应该还的钱如下：
本金：未还9000元
透支利息=10000元*0.05%*46天（5月16日到6月30日的罚息）+9000*0.05%*14天（7月1日到7月14日的透支利息）=293元。
总共需要还9293元，如果你继续按最低额度还款，那你会产生更多的利息，等你把10000元本金还清了，估计要支付上千元的利息，这个很不划算。
首先每月全额还款你可以减少利息的支出，同时维护征信不逾期。
其次以卡还卡你还是要支付一定的手续费，一般刷卡手续费在0.5%左右，刷1万元手续费是50元，这个总的费用应该是按最低额还款费用的三分之一左右。
此外虽然以卡还卡有一定的风险，但也有可能对你提额有一定的帮助，关键是看你怎么操作。如果你操作的好，不仅可以降低还款费用，还有可能获得提额，但是如果你操作不当被监测到恶意透支，那你很有可能面临被封卡或降低额度的风险。
最后，如果你想以卡还卡，最基本的前提是要保证按时还款，千万别逾期，还有千万别去那些专门给别人TX的地方刷卡，不逾期你就是正常还款，如果逾期了你就是恶意透支。
