在人寿保险定价方法中,营业保费等价公式法的最大缺点是()?
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发布时间：2022-04-22 22:52
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时间：2023-06-29 16:54
公式没有表明每个保单年度费用的变化。
应考虑一下三个要素：死亡（生存）因素、利率因素、附加费因素。
营业保费等价公式法
营业保费等价公式法是随着寿险业务的发展，特别是新产品不断涌现以及在市场竞争日益激烈的趋势下出现的一种改进方法。这一方法的基本公式是营业保费的精算现值等于未来保险给付、费用和利润的精算现值。开始，保险公司在未来保险给付项目中只考虑死亡率因素，即精算数学中的单重模型。后来，保险公司将失效因素也将考虑到该等式中，并采用双重模型表。我国保险监管机构目前要求的定价方法就是营业保费等价公式法。
在这种方法下，人寿保险费计算应考虑一下三个要素：
1、死亡（生存）因素。由于人寿保险的保险事故是被保险人的死亡或生存，故其保险费的计算应依据被保险人的死亡率及生存率。
2、利率因素。由于人寿保险先是长期性合同，保险人收取保险费在先而给付保险金在后，而且相隔的时间较长，因此计算保险费时还应该考虑利率因素。
3、附加费因素。保险人经营人寿保险的营业费用应在纯保险费之外另行附加。
