一文读懂SWIFT与数字货币、清算系统之间的区别
发布网友
发布时间：2022-08-27 02:20
共1个回答
热心网友
时间：2023-01-29 09:46
数字货币，简称为DC，是英文Digital Currency的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字货币和密码货币都属于数字货币。
数字人民币，是指由人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行将数字货币（DCEP）定义为“具有价值特征的数字支付工具”，是*银行的负债，由*银行进行信用担保，具有无限法偿性。
SWIFT：全称“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织和国际结算系统，成立于1973年。目前，全球大多数国家的银行均已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
简而言之，SWIFT是银行用来进行快速、安全跨境支付的主要安全信息系统，它可以保障国际贸易畅通无阻，已经成为当前国际贸易金融服务的主要机制。目前，几乎全球所有的金融机构都在使用SWIFT系统的服务。
目前，大家都在关注正在进行之中的俄乌战争，2月26日，美国、欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统。
有观点认为，数字货币将改变未来的贸易结算方式，SWIFT系统将会被数字货币所取代。那么，这一认识是否正确呢？要搞明白这一问题， 需要弄清数字货币与SWIFT以及清算方式之间的区别：
一、性质不同
数字货币是电子版的货币，如数字人民币，它在我们的现实生活中，就是电子版的人民币。它与支付宝、微信支付不一样，后者仅是一种支付和结算手段。
而 SWIFT实际上是一种多币种的电文处理系统，是国际支付结算体系中的电讯通道。因此，SWIFT从本质上看与支付宝、微信的支付平台功能很相似，也可以把它看作是一种支付方式，一种结算系统。
区别在于，SWIFT结算的货币主要是美元，而支付宝、微信结算的货币是人民币。
事实上，SWIFT主要用于信息流传递，不涉及具体清算，也不影响资金流。
二、SWIFT是以美元为基础设立的全球金融信息传输系统
现在全球都在使用SWIFT系统，并非是由于这一系统技术多么先进，而是因为它是以美元作为支付货币，所设计的一个为支付、清算、结算而传递信息的系统。由于美元是世界货币，目前在国际贸易中，使用美元清算、结算的比例高达87%，所以才凸显出SWIFT系统的重要性。
清算系统 是指一套银行的账户体系以及相互之间资金划拨交割的会计规则。资金进行划算，需要有效的凭证和指令作为依据，即业务信息，这些信息的传递方式，可以是指定的，也可以是各自选择的，而SWIFT就是传递方式之一。
实际上，并不是所有的国际清算和结算都通过SWIFT传输信息，还有一定数量的纸质信息无法通过SWIFT系统传输。而且，国际上也没有任何法律文件规定，国际清算和结算，必须要通过SWIFT传输信息。
SWIFT是一个银行之间的开放系统，并不只为美元提供服务，其他货币结算、清算，也可以通过该系统传递信息。SWIFT之所以能够在全球金融领域获得如今的统治地位，事实上也是市场选择的结果，如同当年支付宝、微信支付的市场推广过程一样，有一个逐步适应和接受的过程。
除了SWIFT外，还有中国的CIPS系统、俄罗斯的SPFS系统以及伊朗的SEPAM系统。 我国的人民币跨境支付系统简称为CIPS，是专司为人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。 俄罗斯的SPFS系统则是为本国的支付服务和货币转账，提供服务的金融信息传输系统。
由此可见，SWIFT是与美元紧密挂钩的，美元作为国际货币的核心地位，是SWIFT难以被撼动的根本原因。如果国际贸易不使用美元结算，用欧元或者其他货币取代美元，那么SWIFT系统就失去存在的意义了，也没有人再去使用这一系统。
三、建立在数字货币基础上的CIPS，比SWIFT更先进
从技术层面来看，数字货币能够提供更安全、更快捷的支付结算服务。所以相比于SWIFT，建立在数字人民币基础上中国CIPS系统，具有更多优势。数字人民币的突出优势体现在以下几个方面：
1、数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产；
2、数字人民币具有价值特征，可以在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并不需要网络，支持离线交易，具有“支付即结算”的特性；
3、数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全；
4、基于区块链技术的数字人民币，在跨境结算中，可以将SWIFT系统几天的计算时间提升至秒级，大大提高了交易效率；
5、数字人民币可以大幅降低跨境转账成本，而且通过技术的提升，能够躲避潜在的*干扰。
然而，令人遗憾的是，尽管数字人民币具有以上诸多优点，但其本质上属于支付系统，根本无法取代SWIFT。所以， 目前期待CIPS取代SWIFT系统，几乎是不可能的。原因有两点，一是当前人民币在国际支付中的占比仅为2%；二是人民币仍未能实现资本项目下的可自由兑换。
除非人民币能够取代美元地位，成为世界货币，并在全球支付中占据绝对优势，在这种情况下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能实现。
四、从长远发展看，CIPS有可能会取代SWIFT
我国的CIPS系统于2015年10月正式启动，2018年3月，CIPS系统二期成功投产试运行。实现了对全球金融市场的全覆盖，支持全球支付与金融业务，满足全球用户的人民币业务需求。
即使我国已经建立了CIPS系统，但目前仍需依赖于SWIFT。如果要想真正摆脱对SWIFT的依赖，就必须开发出一套类似于SWIFT的电文处理系统。然而，当前SWIFT电文格式已经成为国际统一标准，中国如果再单独开发出一套新标准，还需要得到世界各国的接受和认可才行。
不过，通过CIPS系统，可以使用人民币进行直接结算，不需要开设代理行账户，还可以降低转账费用和时间。因此，用发展的眼光看，随着人民币国际化的不断普及，中国综合国力的日益增强，未来，CIPS系统完全有可能取代SWIFT，成为一种新的国际结算系统。
结语
虽然CIPS与SWIFT相比具有技术上的优势，但是，数字人民币距离成为一种新的国际结算系统，仍有十分漫长的路程。因为，它必须建立在人民币能够完全取代美元，成为国际货币的基础之上，而要达到这一目标，我们还需要付出长期坚持不懈的努力。
