大额存单与大额存款有什么区别
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发布时间：2023-04-03 02:25
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时间：2024-07-09 12:57
银行有很多存款产品。有些人分不清为什么有的产品叫大额存单，有的产品叫大额存款。两者有什么区别？
简单来说，大额存单是银行存款产品中的一枝独秀，而大额存款是普通存款的一种。中国人民银行对什么是存单有明确的定义。即：
大额存单是指银行业存款金融机构面向非金融机构投资者发行的以人民币计价的记账式大额存单。是银行存款类金融产品，属于一般性存款。
大额存款则属于银行的普通定期存款，只是金额比较大。
个人定期存单起点金额为20万元，单位定期存单起点金额为1000万元。
至于大额存款是多少，不同的银行甚至不同的银行网点都有自己的说法。
从银行的角度来说，如果一个比较大的银行网点客户比较多，存款比较雄厚，对于这个网点来说，300万元以上可能算是大额存款；
相对来说，如果网点规模小，位置偏远，客户数量少，客户存款平均余额比较少，那么5万、10万以上的存款就被认为是大额存款。
这和我们个人家庭储蓄是一样的。面对同样的10万元，如果一个家庭很有钱，会认为10万元只是零花钱；但相对于普通家庭，10万元是一笔巨款。
大额存单按期限、额度发行。每年年初，银行都会制定一年期大额存单发行计划，然后按照期限和额度进行发行。示例：
某银行2021年发行存单的计划是10亿元，这家银行将分批或一次性发行10亿元的金额。
假设2021年1月1日至1月31日发行第一期1亿元三年期定期存单，则：
如果投资者买的是碰巧已经卖完的存单，或者是在1月31日截止日期之后买的，都不会中签。
但是，大额存款可以随时存入银行。没有名额*，没有时差。不存在没有额度，不在发行期的情况。
存单的期限是：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年、五年，共九个期限。
大额存款期限与普通定期存款相同，比大额存单短一个月、九个月、十八个月。
至于为什么CDs的期限比CDs长，主要是因为CDs是2015年才出来的，其目的是规范金融市场。
多出来的时间*可以给投资者更多的选择，有利于投资者灵活投资。
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相关问答：大额存款是指多少钱？各家银行有什么不同？
所谓大额存款，简单理解就是额度比较大的存款，究竟多大存款才算大额，不同的银行以及不同的场合对应标准是不一样的。
今天我们就从普通大额存款，VIP大额存款，大额存单，以及大额可疑交易来简单说一下，不同情况下大额存款的门槛是什么。
1、普通大额存款。
去银行存款，银行都会对客户划分个等级，不同等级的客户能给到的待遇以及利率是不一样的，而且不同银行划分客户等级的标准还不一样。
通常情况下，不同类型的银行对应的大额存款门槛如下：
国有大银行：300万以上；
股份制银行以及一些大型上市银行：100万以上；
地方城市商业银行：50万以上；
信用社（包括农商行）以及一些民营银行：20万以上，当然这个不是绝对的，比如有一些小地方的信用社，你要是有个5万块钱以上，对他们来说也算是大额存款了。
2、VIP大额存款。
目前各大银行都设有VIP客户服务，存款达到一定的额度之后，就可以享受VIP服务。
当然这个VIP服务的门槛不同的银行规定也不一样，但通常情况下，最少要有个100万以上才能享受VIP服务，部分银行甚至要求500万以上才能享受vip服务。而要享受到超级vip服务，普通银行最少要500万以上，大型银行最少要1000万以上吧。
3、大额存单
根据中国人民银行的相关规定，目前大额存单的最低门槛是20万块钱，所以目前很多银行的大额存单最少是20万起认购，如果是单位客户存款，那最少是1000万以上。
当然在实际操作过程中，每个银行的门槛是有一些小的差别，比如有些银行的大额存单门槛最少是30万以上。另外现在很多银行都开设不同档位的大额存单，有20万，30万，50万，80万，100万，而且门槛越高，对应的利率会越高。比如下图是目前部分大额存单对应的所有期限以及门槛。
4、大额可疑交易。
根据监管部门的相关要求，银行的账户来往超过一定的金额之后，就要上报给央行，简称大额可疑交易上报。
大额可疑交易的上报标准如下：
（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
