问答文章1 问答文章501 问答文章1001 问答文章1501 问答文章2001 问答文章2501 问答文章3001 问答文章3501 问答文章4001 问答文章4501 问答文章5001 问答文章5501 问答文章6001 问答文章6501 问答文章7001 问答文章7501 问答文章8001 问答文章8501 问答文章9001 问答文章9501

个人养老金如何投资理财?

发布网友 发布时间:2023-02-19 06:54

我来回答

1个回答

热心网友 时间:2023-09-24 18:08

根据《个人养老金实施办法》(以下简称《办法》),缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值,退休后领取的多与少,与个人养老金账户余额的多与少密切相关,而大家的账户余额分成两部分:一部分是参保人缴纳的本金,另外一部分是产生的投资收益。

  比如,小明每一年缴纳1.2万元个人养老金,一共缴纳了10年,本金共12万元,十年下来的累计投资收益假设为2万元,退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。

  但是,既然是投资,就会有波动。如果小明运气不好,账户的投资收益为亏损0.5万元,那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。

  累计存了12万元,十年后只能领11.5万元,这种事情可能发生吗?理论上是有可能的,因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金,而基金恰巧碰到市场行情低迷,导致亏损。

  谁都不想亏损,那么小明能买稳妥点的产品吗?比如保本的储蓄存款产品?这是完全可以的。

  个人养老金充分体现了参保人的个人意志,除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外,缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。

  根据《办法》第二条规定,“缴费完全由参加人个人承担,自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。

  所以说,个人养老金投资品种选得好不好,决定未来领得多不多。从这一点上来说,个人养老金,确实是很“个人”的。

  对于大家关心的亏损问题,记者采访了某国有大行专业人士,她表示:“尽管理论上来说,个人养老金账户是有可能出现亏损情况的,但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资,除了退休等特殊情况是不允许提前提取的,因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明的账户余额短期收益率出现波动是正常现象,但如果把周期拉长,通过长达二三十年的投资,个人养老金账户的长期收益是有保障的。”

  数据显示,全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%,我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。

  “所以风物长宜放眼量,大家不用太在意短期的波动。”专业人士说。

收入越高,抵税效果越明显

对固定工资者最合算

  根据财政部、税务总局发布的公告,投资个人养老金在缴费环节、投资环节、领取环节分别安排了不同的税惠*,分别是:

  在缴费环节,按照12000元/年的限额据实税前扣除;

  在投资环节,投资收益暂不征收个税;

  在领取环节,缴费及收益均不并入综合所得,单独按照3%的税率计税。

  其中第一条,个人养老金能抵个税,显然是吸引大家交纳个人养老金的一个很重要原因。

  那么,到底怎么抵税,能抵多少,不同收入者交纳个人养老金抵税差距在哪里,怎么交对自己更合算?

  按照我国个人所得税制规定,月薪工资不超过5000元部分免缴个人所得税,5000元~8000元部分的个人所得税税率为3%。

  以大壮为例。假设大壮当年的应纳税所得额为8万元(即月薪近6700元),对应的个税税率为3%和10%;大壮需要缴纳的个税金额=3.6万元×3%+4.4万元×10%=1080元+4400元=5480元。

  大壮参加了个人养老金,当年交了1.2万元,那么他需要缴纳的个税金额=3.6万元×3%+3.2万元×10%=1080元+3200元=4280元,当年缴纳的1.2万元养老金在提取时还需支付360元个税,那么最终这12000元养老金帮他省下的税为:5480-4280-360=840。

  也就是说,大壮当年可以少纳840元税额。

  具体税率表格,请看以下这张图。

  如果大壮收入较高,当年的应纳税所得额为20万元,对应的个税税率为3%、10%和20%。情况对比如下:

  他如果不参加个人养老金,那么需要缴纳:

  个税金额=3.6万元×3%+10.8万元×10%+5.6万元×20%=1080元+10800元+11200元=23080元。

  大壮如果参加个人养老金,那么他需要缴纳:

  当年交了1.2万元,还需要缴纳个税金额=3.6万元×3%+10.8万元×10%+4.4万元×20%=1080元+10800元+8800元=20680元,当年缴纳的1.2万元养老金在提取时还需支付360元个税,相当于省下2040元。

  那么如果按照顶格(年薪在百万)来算,即45%的税率,大壮可以省下多少个税?答案是5160元。

  据了解,目前*规定,个人养老金每人每年最多只能缴费12000元,在未来,有关部门会根据经济社会发展水平等因素调整额度上限。

  “哪部分人群特别适合个人养老金呢,我觉得是固定工资高、无其他高额支出、且没有其他收入的人群。”银行专业人士说。
声明声明:本网页内容为用户发布,旨在传播知识,不代表本网认同其观点,若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。E-MAIL:11247931@qq.com
中国人发源于哪里 "中国人"这个名字的由来 微博关注取消会被发现吗? ...守护甜心》等……带点魔法的变身动画片!拜托!!! 跪求:位,字节,字,双字的解释,和关系。最好举例说明例如:VD100_百度知... 电脑的工作原理?为什么数据可以记录信息(如图片) 新风为什么要保温 新风系统为什么要保温 几年的教师资格转事业编制 ay89s51单片机可以用串口下载程序吗? 个人养老金怎样投资理财? 50岁需要买哪款保险? 民法典规定离婚时财产怎么分割 doc.xxc格式文件用word2003和wps打开是全是乱码怎么办,请问doc.xxc文件用什么工具能打开.谢谢! 有谁了解 “智元软件公文传输系统”的注册? 大扫除的由来和寓意 金色珠子编织手链的教程 去店里买红绳金手链可以直接买编好的吗 碎金子编手链有讲究吗 小黄金编手链保值吗 不到2克的黄金编了个手链要1000多贵吗 18岁女生适合戴什么黄金编织饰品 支付宝转另外一个支付宝那边收到了信息怎么会没有钱了? 我用自己支付宝给老公转账,自己这边显示转账成功,他记录也收到了,但是余额里却没有钱是怎回事? 同一个支付宝账户,自己转账给自己,余额里面没有金额,钱去哪里了 为什么我的支付宝收款没有收费服务 2023年购置税最新政策 进入国税局后的考试一般是什么内容?需要准备什么?车辆购置税的软件难操作吗? 英国TOP30大学地理位置一览表 2021年英国好大学一览表 什么是红砖大学 昏睡红茶是什么梗,怎么来的? jojo里面的阿帕茶是什么东西? 如何解决惠普打印机故障? 硬盘怎么样分区? siri是硬件还是软件迷茫了 春节扫尘的风俗的寓意 哪天是扫房的日子2022年 初中初一作文500字:自我介绍 办公桌放水杯的印子怎么去掉办公桌放水杯的印子怎么去掉 旧拖鞋变硬了怎么能变软? 梦见经常在学校上学 梦见学校上学 梦见到学校上学 微信游戏访客查询在哪里看 如何查看微信绑定过的游戏? 微信历史游戏记录在哪查看? 屏幕分辨率标准好还是智能好? 为什么花呗无法使用了呢? 初中初一作文400字:自我介绍 元旦联欢晚会的宣传标语怎么写(精选30条)