金融犯罪,离我们有多远?
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发布时间：2022-04-23 14:50
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时间：2023-07-30 20:17
我们经常会在各大媒体上看到针对金融犯罪的报道，特别是每当有人或企业因此而遭受巨大经济损失时。在不少人看来，金融犯罪似乎是“投资者的游戏”，和自己没有什么关系，更不需要自己了解相关的知识。实则不然，近些年来，金融犯罪开始越来越多地波及到普通人群，而犯罪分子的手法也变得越发隐秘和难以发觉。这篇文章将会结合多个在国内外有较高知名度的案例，简要介绍常见的金融犯罪手段。
比特币相关犯罪
当几年前比特币（Bitcoin）刚刚出现之时，大多数人只是把它看做一个新兴的玩具。不料几年之后，比特币已经成为最具人气的网络虚拟货币之一，关于它的投资也开始火热起来。不过，越是火热的投资手段，往往越会隐藏着风险，比特币虚拟化、高度加密的特点，使得其成为不少犯罪行为的“保护伞”，更有人利用比特币投资来进行诈骗，从而造成经济损失。
案例：2013年10月，美国警方查封了著名的比特币交易平台“丝绸之路”，将平台站长罗斯·威廉姆斯·乌布利希（Ross William Ulbricht）逮捕。根据执法部门的资料，该平台中70%左右的交易都是利用比特币来进行的贩毒活动，其余30%也和个人信息贩卖、非法*支交易、清洗黑钱等犯罪行为有关。无独有偶，比特币基金会的前副*、资深比特币玩家查理·施兰（Charlie Shrem）也因洗钱等罪名，被判入狱2年。
建议：
比特币本身便具有很大投机性和风险，其价值也不固定。由于不是实际流通发行的货币，它的相关活动也不受金融监管部门的监管，相关投资一定要三思而后行；
如若计划投资比特币，注意交易的安全性和可靠程度，更应该给交易相关的电脑安装杀毒软件等程序，以避免软件漏洞带来损失；
尽管比特币不受国家监管，但若发现当前进行的交易与洗黑钱等不法活动有关，或是因诈骗而蒙受损失，仍可以报警。
伦敦金诈骗与佣金骗案
伦敦金是一种特殊的贵金属交易方式，因最初起源于伦敦而得名，近几年在国内部分城市开始火热起来。伦敦金投资的特点是，各种交易并不涉及实际上的贵金属买入/买出。由于不少投资者对这种交易模式并不熟悉，便很可能将交易委托给第三方的代理机构。
然而，代理机构的交易佣金是按交易次数，而非实际获利计算，有些代理机构会藉此利用客户的账户进行重复但不合理的买卖以赚取佣金，但却令客户蒙受巨大损失。有时他们也会通过网络、街头宣传等方式接触不懂相关知识但却想投资的人士，再通过密集宣传，诱骗他们签订投资合约并授权其进行代理，然后用上述步骤来敛财。无独有偶，保险投资中也会出现代理人利用投资得利和客户的授权反复购买新保单，自己赚取高额提成的诈骗事件。
案例：2012年，一家名为“金宝库投资”的公司被媒体曝光。根据媒体对该公司前投资顾问的采访，公司利用豪华装潢的办公室和“忙碌”的工作人员来吸引投资者参与伦敦金投资，并会在投资者开立账户后，以各种理由劝说投资者将账户交予他们代理。在此之后，他们利用代理身份频繁买卖以赚取佣金，其中一个账户在3个月内进行了170多笔交易，仅佣金就高达10万元。
建议：
在购买自己并不了解的金融产品前，应征求专业人士的意见，以免自己的不了解被人利用；
如准备投资，最好选择声誉较好的大型银行或金融机构，不要听信广告宣传而盲目决定投资；
如准备就投资签订任何协议、授权书或条约，应详细阅读其内容，尤其要清楚了解涉及金钱的细节，以及是否有不合理条款等；
留意相关投资的月结算单，仔细确认自己是否清楚其中每一笔交易的内容。如有可疑的交易出现，应尽快咨询有关银行或金融机构。
新型传销
传销在国内可谓是最具知名度的金融犯罪（没有之一）了，每年各地警方都要反复叮嘱人们切勿因一时贪念而堕入传销陷阱，当然尽管如此，每年警方还是能破获不少大型传销案件，解救不少被传销组织所困的人。而在最近，传销组织已经不再满足于传统的开班“授课/培训”的模式，转而通过网络手段来招揽下线，并完成全部或大部分传销活动。
不过值得一提的是，网络传销尽管会拥有种种手段以掩藏性质，但却依然具有传销类诈骗最基本的特征。其一，正如传销的另一个名字“层压式骗案”一样，所有传销均是通过由新加入者极力发展下线，下线再继续发展，一级压一级的传播方式来获得全部或大部分利润的。其二，相较于直销式营销以产品销售情况来计算收益的方式，传销的收入不会太多依赖产品的销售（乃至于商品都是虚假的幌子），其高昂到离谱的加入费用有时也能够和前者相区分。
案例：在香港，一个宣称提供“竞购计划”的网站鼓励用户支付逾万元的费用以充值“竞购点数”，并声称用户可通过这一点数在其网站竞购市场价值很高的商品。与此同时，用户也可通过介绍他人来充值以获取红利，且介绍的“下线”越多，红利也越多。由于大量的用户发现其并未能成功竞购任何商品，也得不到任何红利，便决定前往公司查看，却发现公司早已倒闭，负责人也已卷款潜逃。
建议：
如要参加需购买商品/服务的直销式营销计划，尤其是该商品/服务价格高昂之时，应小心衡量自己是否有能力购买，以及发展营销网络的模式是否合法；
不要听信宣传，以借贷或透支款项参与投资，或是直销式营销计划；
当计划的举办者游说你不要听取家人或朋友的意见时，应果断拒绝，这样的计划往往存在着很大问题；
留意亲友是否有参与可疑的投资计划，尤其是该计划是在国外进行宣传的。值得一提的是，传销本身即为非法行为，在某些国家/地区，参与传销活动并发展下线更属刑事罪行。
【参考资料】
[1] 香港警务处网站（http://www.police.gov.hk）
[2] 香港金融管理局网站（http://www.hkma.gov.hk）
[3] 中国人民银行官网（http://www.pbc.gov.cn）
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时间：2023-07-30 20:18
金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机、次贷危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。
其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家*层面的动荡。
当前的金融危机是由美国房产市场泡沫促成的。次贷危机导致发达国家金融机构必须重新估计风险、分配资产，未来两年，发达国家资金将纷纷逆转回涌，加强当地金融机构的稳定度。由此将导致新兴市场国家的证券市场价格大幅缩水、本币贬值、投资规模下降、经济增长放缓甚至衰退，其中最为脆弱的是波罗的海三国和印度。全球化使美国可以吸取全球其它地区的储蓄，并消费高出自身产出的物品。2006年，美国经常账户赤字达到了其国内生产总值(GDP)的6.2%。通过推出越来越复杂的产品和更为慷慨的条件，金融市场鼓励消费者借贷。每当全球金融系统面临危险之际，金融当局就出手干预，起到了推波助澜的作用。1980年以来，监管不断放宽，甚至到了名存实亡的地步。
当今世界金融危机巨大的危害性来源于一个原因：全球经济一体化！！在全球经济一体化越演越烈的今天，各个国家与地区之间的真可谓是千丝万缕，面对危机，谁也不能够独善其身，正如古人说的：皮之不存毛将焉附？！往往是牵一发而动全身。新的金融危机将为中国经济增长带来压力 。
1:出口增速放慢
全球经济尤其是美国经济减速会对中国的出口产生较大的负面影响。美国经济减速或衰退不仅降低中国的出口增速，而且减少中国的贸易顺差规模。统计表明，美国经济增长降低1%，中国对美国出口增速降低4%。另外，中国许多贸易伙伴国的经济增速也会因美国经济减速而下降。以对美国出口占中国出口比重20%左右计算，美国经济增速下降1%，中国的总出口增速大致下降2%。自2007年下半年开始，中国实际出口增速下滑。9月以后的中国出口月度实际增长率已经从上半年的约20%左右降至10%以下。今年一季度，出口实际增长率已经下降到3%。前七个月，美国的进口需求急剧下降，中国对美国出口增幅下滑8.1个百分点，进出口总额中的比重已由去年同期的16.2%下降至目前的12.8%。
2:对中国金融市场的影响主要限于心理冲击
由于中国金融监管部门对金融机构境外信用衍生品交易实施严格管制，中国金融机构持有的次级债券数额较小，损失应该可以控制在数百亿元人民币。在资本市场方面，中国对资本项目实施严格的管制，中国的资本市场与国际资本市场是分离的，国际资本市场上次级债券相关资产价格的大幅下跌没有蔓延到中国资本市场。因此，金融危机对中国的直接影响是有限的，对中国金融市场的影响主要限于心理冲击。近期中国股票市场深幅下调逾60%，远超过美欧市场的调整幅度，显示了中国投资者在面对外部冲击时恐慌过度。但是如果实物经济出现问题，金融危机可能对中国金融市场构成实质性冲击。中国金融机构资产证券化程度较低，房贷违约的风险集中在商业银行，如果房地产价格出现大幅下跌，金融系统将会受到严重冲击，并会导致信用风险向整个资本市场扩散。热钱的流动和香港与内地市场的互动关系，在中国实物经济大幅下行或香港股市大跌的情况下，可能会对中国金融市场形成实质性的影响。
3:投资和消费将成为拉动经济增长的主要支柱
由于外部需求下降，过去对经济增长贡献度达20%的出口部门面临严峻的收缩局面，为了保持经济持续快速增长，经济结构必须调整，宏观**也应该相应地转变。我国经济形势在不到一年的时间里发生了巨大的变化，宏观**的目标经历了去年底的防过热、防通胀到今年上半年的保增长、控物价再到现在的保经济增长。鉴于出口部门对今年经济增长的贡献度大幅下降，10月17日*总理主持召开的*常务会议决定“保持进出口稳定增长”，而将*的重点确定为“加大投资力度”，这一提法为近5年来首次出现。需要指出的是，2007年中国经济中出现了一个可喜的变化，即11.4%的经济增长中有4.4个百分点是消费拉动，消费对经济增长的贡献度首次排在第一位。为了弥补出口下降对经济增长的影响，宏观*将着力于扩大内需，除“加大投资力度”外，维持和扩大消费也将成为保持经济增长的重要举措。
4:外汇储备管理和对外投资的风险增大
目前中国持有的外汇储备已经超过1.8万亿美元，位居世界首位。在金融全球化以及中国与世界经济互动格局下，管理如此大规模的外汇储备并保证其保值增值是有难度的，而中国一向缺乏在境外成功投资的经验。在人民币升值的背景下，大量的美元储备投资于低风险的美国国债，结果却遭受汇率损失。与国债相比，公司债券与股票等收益率较高，但风险也较高。近几年，中国金融机构和新成立的中国投资公司尝试在公司债券与股票领域投资，却遭受巨额损失。美国财政部数据显示，中国内地持有两房债券3760亿美元。两房被美国*接管后，中国遭受的损失尚不得而知，但风险显然是巨大的。金融危机形成后，全球金融市场动荡，波动性增大，显示对外投资的风险进一步增大。
金融危机对中国企业的影响
1:不同类型的出口企业将面临更多的贸易保护壁垒
今年上半年，珠三角等地有些中小企业倒闭；10月份更有大型企业何俊集团旗下工厂倒闭。就行业来看，最先受到冲击的是玩具行业，接下来是纺织服装出口行业。仔细分析可以发现，陷入倒闭困境中的主要是加工贸易企业。9月份，一般贸易出口同比增长29.7%，增幅扩大3.9个百分点；加工贸易出口同比增长11.1%，增幅回落8.9个百分点。前三季度，一般贸易出口累计同比增长26.9%，同比回落5.1个百分点；加工贸易出口累计同比增长15.6%，同比回落5.9个百分点。以上数据说明，近期加工贸易企业受到的冲击远甚于一般贸易企业；一般贸易企业的出口增幅虽有滑落，但仍然远高于加工贸易企业。从出口企业的性质来看，前三季度，国有企业出口累计同比增长18.9%，仅回落0.6个百分点；外资企业同比增长19.9%，回落4.4个百分点；私营企业同比增长30.7%，回落达10.7个百分点。应该指出，出口增速的下滑和出口企业的倒闭不能完全归咎于金融危机的冲击，而是与人民币升值、国内生产经营成本的上升、技术水平落后、经济结构不合理等因素有很大关系。受到冲击的出口企业往往属于劳动密集型行业，且多数是私营企业。在本轮经济结构调整中，这些企业被列为调整的对象，只是金融危机的来临使此类企业面临的压力增大，或者说是调整提前来临了。对其他企业而言，受到金融危机的冲击较小。
依据经验，中国的主要出口目的国在经济增长放慢的时候，国内贸易保护主义势力会抬头。未来一个时期，发达国家在立法层面和WTO层面会出台更多对华贸易保护主义措施。
2:境外投资企业的经营业绩下滑、成本上升
受东道国经济增长放缓影响，中国境外投资企业的业绩不容乐观。东道国的信贷紧缩，将导致企业的经营流动资金吃紧，对资金量的需求相应增加；如果东道国实施资本项目管制，境外与境内企业间的资金流动链条将断裂。美国、欧元区等地区向金融市场大量注入流动性，将导致美元、欧元等货币贬值，从而使公司利润遭受损失。此外，与东道国的经济增长放慢相伴生的往往有合同违约率上升、国家风险增大等问题，都将使中国境外企业面临的风险加大。
3:国际商品市场价格下跌，中国企业的原料成本下降
前几年，由于美元贬值、投机盛行、需求旺盛等因素，国际大宗商品价格居高不下。次贷危机爆发后，国际金融机构流动性短缺，逐步从大宗商品市场撤离资金。随着危机的加剧，投资者对世界经济增长的前景日益呈悲观态度，从而预期对大宗商品的需求将下降，价格下跌。国际原油价格从140多美元的历史高位下跌到目前的约70美元；国际铁矿石价格终止了上涨势头，正在向下回调。中国已经成为国际商品市场的主要买方，国际商品价格的下降将大大缓解中国企业的成本上涨压力。
（参考资料：http://www.cec-ceda.org.cn/yjbg/content.php?id=228）
要说金融危机离我们到底有多远？听一听窗外废品回收的吆喝声你就知道了：产品订单的减少，致使原材料需求减少；原材料需求减少后，原材料价格随之下降；价格下降，回收利润降低；最后导致废品回收的*大打折扣。人们渴望获得意外之财的心理需求就会放大，买彩票的人群增多；
金融危机离我们有多远，就在身边！
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时间：2023-07-30 20:18
2007年国际金融价格指标出现跳跃性发展趋势，进一步堆积金融危机爆发平台或隐患。因此，2007年乃至2008年国际金融问题不可掉以轻心，金融危机忧患意识和防范准备需要强化
面对2006年国际金融焦点与错点引起的变化以及未来的风险压力，预计2007年全球经济与国际金融将面临新的考验与挑战，美国因素依然是全球关注焦点，也是国内外金融判断和预期核心因素。
2007年以及未来国际金融领域值得思考危机爆发的可能，包括危机形成爆发的时间和地点；其理由在于：一方面相对金融危机周期时间临近———在全球经历了90年代金融危机连续爆发之后，2000年以来相对处于平和阶段，金融效应与防范心理使金融危机难有“机会”形成或爆发，特别是金融应对能力与水平的提高、金融基础与实力的强化以及金融协调与合作的重视，更包括来自全球流动性过剩的资金与技术效率规避与稳定作用。另一方面是金融危机表现的变异———未来金融危机的表现形式与发生条件将会不同于过去，更多将以战略、策略形成信心、信誉或心理的伤害或冲击，形成心理防线到实物金融价格的崩溃，形成金融危机表现从价格失控到价格失信，最终形成价格与经济的失效与失控（心理），形成信心到实际金融危机的爆发。而发生这种新金融危机的可能将主要集中在欧洲或伊朗。
其一从欧洲角度看———欧洲经济脆弱性突出，欧洲*协调艰难，欧洲内外分离与差别性扩大，而欧洲某种程度上挑战了美国的全球化利益，核心是欧元挑战与瓜分美元。因此与欧元或欧洲关联的因素包括石油生产国形成的石油美元投机因素，欧洲一些经济金融主导或问题难缠国家或区域的合作与协调，如欧元区经济差别、*分歧、指标分离等，未来都将具有较大合作失败风险乃至危机爆发的可能，信念和信誉影响信心和心理不稳定或恐慌，或许将刺激欧洲金融危机的形成和爆发。
其二从伊朗角度看———伊朗与美国之间的对抗愈加尖锐，特别是伊朗不断发出减持美元、排斥美元的言论与举措；如伊朗*发言人12月18日指出，伊朗2007财年将以欧元计算预算收入，根据伊朗最高经济委员会的决定，所有*机构和组织都将以欧元进行交易，12月21日开始的2007财年的硬货币预算收入都将以欧元而不是美元来计算，其中包括*石油收入。目前伊朗超过80%的硬货币收入来自原油出口，这一般是以美元计算的；虽然直到目前伊朗所有*交易和计算依然是以美元为单位的，但由于美国在阻止伊朗核武器技术研究而重新建立对伊朗银行和货币*后，伊朗*已经采取很多对策以降低对美元的依赖。伊朗无论外汇储备或交易中已经开始扭转美元主导局面，逐渐改变为欧元在交易、结算等层面的调整；这些发展态势势必恶化和激化美国心理“不舒服”，并最终有可能演变为美伊冲突乃至战争，这不仅必然影响国际金融资产价格的变化调整，并将导致石油价格的变数，导致石油价格大幅上涨。
上述因素将会进一步刺激2007年国际金融价格指标出现跳跃性发展趋势，进一步堆积金融危机爆发平台或隐患。因此，2007年乃至2008年国际金融问题不可掉以轻心，金融危机忧患意识和防范准备需要强化。
首先外汇市场将呈现跌宕扩大趋势。尤其是美元汇率主线影响将进一步不清晰，难以确定，全年走势或许将维持小幅度升值，但涨跌趋势将扩大；其中美元兑欧元汇率水平高点将在1.18美元，低点将会达到1.40美元，尤其是欧元价格将严重脱离经济支持，投机性因素将进一步扩大，累计欧洲金融风险是主要策划之一。而美元兑日元汇率水平将基本稳定，价格区间在112-120日元左右，虽然日元利率作用或许有利于日元价格提升，但日元利差效应以及日本经济需求，特别是美国货币*外部组合需要，对日元而言是贬值大于升值。而美元兑英镑汇率将会进一步贬值，贬值趋势将达到2.0美元，基本区间将在1.86-1.98美元；美元兑瑞郎将保持相对温和、中性价格区间，即1.20瑞郎是基本价格，上下波动有限，瑞郎避险作用淡化。其他货币将随从调整，风险可控、价格变化不大。但外汇市场将会突出累计金融风险，值得关注价格区间变化的特点与长远考虑。
其次股票市场将呈现全面上涨趋势。西方发达国家股市价格高涨将在2007年继续显现，其中美国三大指数将会分别上涨5-10%，道琼斯指数将达到12800点上下，标准普尔指数将达到1550点，纳斯达克指数将会达到2600-2700点，美国经济与企业的支持性十分有效。欧洲三大指数方面，英国股票指数将会继续上行到6400-6600点，德国股票指数将会达到6700-6900点，法国股票指数将达到5600-5800点。日本股票指数将会冲刺17000-18000点水平。亚洲股票上涨趋势将会有所缓解，小幅度上涨或均衡上涨是主要趋势，主要股票价格上涨幅度将低于2006年20%水平，维持10%上涨。
第三黄金市场将呈现上涨与调整双向趋势。2007年国际黄金价格的最高水平将在760-780美元，最低水平依然在560-580美元。黄金价格上涨的动力在全球经济环境中通货膨胀上涨的应对，以及一些国家增持黄金储备的规划与需求；而黄金价格下跌的原因在于其他金融产品的投资投机利润压制，特别是美元汇率与利率变化将会有所约束黄金上涨趋势。
第四国际石油市场将呈现上涨趋势强化可能。2007年国际石油价格将会继续上行80-85美元，理由在于OPEC减产带来的石油需求刺激价格可能，以及伊朗事态可能的恶化，因为从2006年伊朗问题看，伊朗不断挑战美元或美国因素突出，无论伊朗外汇储备减持美元和增持欧元，以及伊朗石油交易欧元报价等等，都在心理是导致美国打击伊朗的氛围形成。而从石油战略储备、石油需求与供给角度看，未来的失衡将加剧石油价格紧张心理，投机推波助澜石油价格将在所难免。而石油美元效应必将进一步加大石油价格上涨可能。尤其是美伊战争可能性将使石油供给本身看已经积累较大压力扩大，未来国际石油价格上涨有诸多理由，其中包括气候、供给、需求以及伊朗可能的中断石油引致的石油价格上涨，潜在的石油危机并非耸言听闻。石油美元与石油欧元转换不仅将会导致货币大战，并且将刺激石油价格上涨。
最后是市场利率将呈现紧缩*与不同步效应。2007年主要货币体货币*将继续紧缩，但差别难以改变，美元利率引领与主导依然突出，欧洲和日本依然困惑主动，并难以消除利率因素的对冲炒作以及*争论。预计2007年上半年美元利率继续上行，利率水平将会继续达到5.5-6%的可能，下半年美元利率将稳定中有下降，利率水平在5%左右。欧元利率将在3.75-3.25%之间选择调整，内部争论与外部顺从是基本方向。日元利率将谨慎上调，利率水平将在1%以内，日元汇率与日本经济需求是主要依据和条件。其他货币利率表现为：主要发达国家将继续紧缩*，上调利率可能性较大，一些发展中国家和地区将会因各自经济问题和环境采取上下各异的*取向。
面对未来国际金融问题，金融市场需要保持理性和冷静应对，在金融机遇面前强化挑战意识，未来将会防患于未然；而如果面对挑战居安不危，在短期机遇中将面临未来更大的挑战乃至危机。
