女子投保1年后被确诊患肺癌遭保险公司拒赔,法院的最终判决结果如何
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发布时间：2023-03-30 07:37
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时间：2023-11-03 01:55
*综合做出了一审判决，判决保险公司全额赔偿，扣除已经退还的保险费，保险公司最终需要向密女士赔偿584934元。
密女士购买保险买了两份保险，主保险为重大疾病险，基本保险金额为30万，保险期限到70岁；另一份则是多倍重大疾病保险，基本保险金额也是30万，保险期限为终身。在购买保险当天，合同就生效。
密女士在医院看病时，被诊断为肺部磨玻璃结节。一年后，密女士被诊断为肺癌。此时密女士已经交付了两年的保险费，约1.5万余元。
保险公司拒赔当密女士向保险公司提出60万的理赔申请后，却遭到了拒赔。保险公司认为密女士是在180天的等待期内发病，不应当赔偿，之后退赔了密女士已经交付的保险费用。
*审理这个案件南京玄武区人民*金融庭庭长黄彦杰介绍，“等待期内发病免赔”可以被认为是免责条款。但如果要签订这类免责条款，保险公司首先对条款有提示义务，书面合同里的字体也要加黑加粗，足以引起投保人的注意。其次，保险公司在签订合同时要通过口头或书面形式向投保人进行释明。
经过法庭调查，在两份保险合同中，都没有对“180天等待期”这个重要的时间内容进行显著标识，且保险公司也没有提供证据证明他们在销售保险合时提醒了消费者。因此*认为这个180天等待期不发生法律效力。
黄彦杰表示，一般认为的“发病”，应当是指确诊后。而投保人密女士在所谓的等待期内被诊断出肺部磨玻璃结节，保险公司没有举证磨玻璃结节就是肺癌的病症，所以说不能认定密女士是在等待期内发病。
其实类似这种保险公司拒赔的案例还有很多，但有的拒赔是合理的在保险行业流传着这样一句话：理赔过的人，一定相信保险，而没有理赔过的人，到处再说保险的不好。其实，很多人不相信的保险的情况，大多是在理赔环节出了问题，因为保险公司拒赔了！但其实，保险公司并不是找各种理由去拒赔的。
毕竟保险合同在那（具有法律效益的），但往往是因为我们保险知识匮乏，在购买保险时不仔细阅读保险条款，不了解自己多购买的保险产品的全貌，不知道哪些情况下可以赔付？哪些情况不能赔付。当发生了风险后，就找保险公司去理赔，却从没想过自己的情况是否在保障范围之内。
2013年初，王某因患慢性肾功能衰竭尿毒症期住进医院王某记得自己在2009年在某保险公司投保了2份保险，一份是8万的终身寿险，一份是8万的重疾险。于是，便向保险公司申请8万的重疾保险金。得到的结果便是拒赔！之后，王某和保险公司诉至*！
这其中却内含玄机！保险公司认为：王某带病投保，具有骗保行为。
保险公司发现：2005年，某医院记载王某诊断为慢性肾功能不全，慢性肾小球肾炎；2007年某医院记载王某诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，慢性肾炎，进行血液透析；2007年某医院记载王某诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，慢性肾炎，肾性高血压，脂肪肝；2012年某医院记载王某诊断为慢性肾脏疾病5期，慢性肾炎，慢性高血压，肾性贫血等等一系列的病史。
但是，王某在投保时，却没有告知保险公司这些情况，于是，保险公司有权解除保险合同，拒赔理赔。
依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应该如实告知。
本案中，王某在2009年投保时签名确认的患病记录回答不属实，且王某在投保前就已经明确患有尿毒症，又因尿毒症索赔，有违保险事故的不可预料性。最终判决保险公司胜诉，有权解除保险合同，且不赔付这8万元的理赔金。
