一次交10万的商业养老保险划算吗？揭秘商业养老保险背后的*！
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发布时间：2023-03-25 10:14
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时间：2023-10-18 23:42
本文主要内容如下:
什么是商业养老保险?
一次交10万的商业养老保险值得吗?
有哪些值得买的养老保险?
一、什么是商业养老保险?
我国目前养老保险除了我们常说的社会养老保险以外，还有就是商业养老保险。
社会养老保险就是我们交的社保，交满一定年限，退休之后就可以每个月领取一笔退休金，来保障我们退休后的生活开支。
而商业养老保险的作用相似，都是为了保障我们退休之后的生活开支，但和社会养老保险普惠性、强制性不同的是，商业养老保险更加偏向于长期的理财属性，主要分为年金险和增额终身寿险:
1、年金险
年金险与我们的社保养老金比较类似，都是前期缴费，后期按照固定时间领钱的模式。
不过社保养老金必须按照工资比例交满15年社保，退休后才能进行领取，而年金险的缴费时间、缴费金额和开始领取的时间都可以由我们自己自由选择。
在同一款年金险产品下，缴费时间越早、缴费金额越高，开始领取时间越晚，合同上约定的每期领取金额也就越高。
2、增额终身寿险
增额终身寿险虽然也属于商业养老保险，但和社保养老金及年金险不同的是，增额终身寿险没有可以固定领取的金额，而是以保单现金价值增长并支持减保的形势来体现。
我们在投保终身寿险之后，我们所交的保费就相当于转换成了一个较低的现金价值，然后这个现金价值会随着时间慢慢增长。
后期我们需要用到钱的时候就可以通过减保，来将我们保单的现金价值转化成为现金;
如果一直没有需要用到这部分钱的地方，增额终身寿险也能起到一个很好的传承作用。
二、一次交10万的商业养老保险值得吗?
对于一次交10万的养老保险值得吗，这个问题得因人而异。
如果这10万基本上就是家里的全部积蓄了，且自身也没有配置齐例如医疗险、重疾险、意外险等保障型的保险，那确实是不适合购买商业养老保险:
因为一般年金险累计领取的金额加现金价值超过已交保费的时间需要10-15年(因产品而异)，增额终身寿险的现金价值超过已交保费的时间需要5-10年(因产品而异)。
而如果在这之前，家庭出现变故或是生病急需用钱，想要用到这保单里的这笔钱，只能按当时的现金价值退保。
而当时现金价值又还没我们最初所交的保费高，就会带来一定的亏损，放了几年不但没产生收益，反而还要赔本，就显得非常不值。
但如果说自身的基础保险都已经配置齐全，家庭条件也较为富足，未来几年内用不到这10万块，那么买一份商业养老保险作为未来的规划还是非常值得的。
下面我们就以一位30岁女性，年交10万，交5年，约定60岁领取投保乐养多养老年金为例来看看一下收益情况:
可以看到这种情况下，60岁后每年它就能拿74620元，领到16年后，就已经领回了我们最开始交的50万保费，后面每年都能赚74620元，并且活多久，领多久。
并且年金险还受到《保险法》和银*的双重保障，在安全方面，完全可以不用担心。
虽然老了才开始交，肯定不如在年轻时就开始交的人领的多，毕竟中间少了几十年的增长时间。
但即使是在五十岁的年纪选择投保，退休后每年领一笔钱作为退休金的补充，相当于将一笔固定的资金，转化成了长期稳定的现金流。
人到晚年，总会因为各种各样的原因而缺乏安全感，而如果有一份商业养老保险就令人十分安心，它感觉就像退休后还能继续领工资，也是对大家每天用心生活、健康长寿的一种奖赏，这样来看，一次交10万的商业养老保险还是非常值得的。
