小公司的保险能不能买?
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发布时间：2022-04-28 16:56
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热心网友
时间：2022-06-19 20:21
保险是个很反直觉的领域。
不返保费的产品要比返还保费的划算，大公司的“产品质量”可能更差，而大家以为的小公司真的都不小...
01 没听过这家公司？很正常
截止目前，从*官网可以查询到的数据是：保险集团控股公司12家，经营人寿业务的寿险公司87家，财产险公司87家，再保险公司12家，保险资产管理公司24家，一共是222家保险公司或保险相关企业。
其中既包括平安，国寿，太平洋，泰康和新华，大家耳熟能详的保险公司老五家。
也包括弘康，百年，瑞泰等这两年才兴起的所谓主营互联网业务的公司。
这些logo，你都认得吗？
其中，像"老五家"这类保险公司，是伴随中国的保险行业一起成长起来的，历史悠久，分支机构和代理人众多，广告宣传和曝光机会也多，所以很多朋友都听说过。
但除了这些，剩下至少还有100多家大大小小的保险公司，遇到没听说过的名字，其实很正常。
02 小保险公司安全吗？
有朋友可能会有疑问，这么多家保险公司，是不是代表保险公司的准入门槛不高？小公司会不会不安全？
当然不是。
事实上，保险公司的成立门槛相当高，同时受到国家的严格监管，某种程度上来说，甚至比银行还安全。
首先是成立。
《保险法》第68条对保险公司的成立做了明确的要求，我们直接用大白话来介绍一下：
1）有资金：法律规定至少2个亿实缴资本，目前很多保险公司的实际出资情况都在几十亿以上；
2）有实力：光有钱也不行，公司需要具备一定的条件，比如健全的组织机构，营业场所等。
3）懂经营：高管需要具备保险的专业知识和能力，懂保险公司的运作和经营。
从准入门槛上看，想要开一家保险公司，资金，实力和经营能力三者缺一不可。
其次是监管。
对于保险公司来说，最重要的监管指标，就是它的偿付能力，大白话说，就是理赔的能力。
作为保险公司的监管者，银*在偿付能力的监管上，是相当先进的，实行的监管体系和监督的严格程度，也可以说是世界领先的。
根据监管的要求和指引，保险公司每个季度末、年末，都需要通过详尽的数学模型进行压力测试，确保自己有能力在99.5%的概率下，无论发生多大的风险事件，都不会倒闭。
如果在这个过程中，银*发现某家保险公司投资过于激进、或者存在违反相关管理法规的问题，会立刻通过罚款、*业务范围等等多种手段，确保保险公司足够安全和继续平稳发展。
最后我们来聊聊，保险公司会不会倒闭的问题。
先说一个结论：保险公司是可以倒闭的。
但在高门槛和强监管的前提下，一家保险公司倒闭的概率非常非常低。
就算出现问题，保险公司也不能像一般的公司那样，随便宣布倒闭破产。
根据《保险法》第89条的规定：
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经*保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
翻译一下就是：保险公司不能轻易破产倒闭，倒闭需要银*批准。
退一万步，即使一家保险公司真的倒闭了，我们的保单会失去保障吗？
其实也不会，这一点保险法同样有规定。
根据《保险法》第92条的规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由*保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
翻译一下：人寿保险公司即使破产，保单也会有其他保险公司、或者银*指定的机构接手。新接手的公司会承担理赔的责任，保单具备同样的法律效力。
除此之外，保险公司的背后，还有一重保险，那就是"保险保障基金"。
一般来说，每一家保险公司都从公司当年保费收入中，提取一部分钱，作为保险保障基金，存入银*指定的账户进行统一管理。
如果某家公司发生了巨大风险或者濒临破产时，可以申请提取保障基金，用于应对风险。
截止到现在，保险保障基金中一共有1158亿的资金，历史上，保险保障基金曾经介入过新华保险和中华联合保险，后来都成功退出了。
掉了这么多书袋，就是想说明白一件事，保险公司很难倒闭，即便倒闭了，我们的保单仍然有人管。
03 我们该如何看待大小保险公司？
很多时候，当我们谈论保险公司的大小时，说的更多的是公司的品牌和名气，以及我们身边是否能常常见到公司的实体分支机构。
但换个角度想，一家你时常能听到和见到的公司，它的品牌和经营成本自然也所费不菲，这些费用在做产品设计时，也会反映在保费上。
名气的大小也并不代表保险公司的综合实力，你没听过的保险公司也不一定就是小公司。
比如工银安盛，这家公司的股东分别是工商银行（“宇宙第一大行”）和法国安盛AXA（全球最大保险集团），后台爸爸的名声和实力都是响当当的。
其实很简单，四个字：产品优先。
优先考虑在预算范围内，最能满足你保障需求的产品。
尤其是对于保费预算不高的家庭而言，产品的性价比更为重要，公司的规模和品牌可以作为参考，但无需太过纠结。
热心网友
时间：2022-06-19 20:21
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时间：2022-06-19 20:22
