存大额存单需要注意的陷阱
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发布时间：2022-04-27 09:13
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时间：2023-01-16 18:38
存大额存单需要注意的陷阱
存大额存单需要注意的陷阱，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。下面一起了解大存大额存单需要注意的陷阱。
存大额存单需要注意的陷阱1
大额存单等于普通存款，大额存单可以说是普通定期存款的升级版，因此大额存单和普通存款的安全性都一样，同样也在存款保险制度保障范围内，最高可以赔付50万的本息。大额存单可以享受更多的基准利率上浮，而且可以提前支取和赎回，也可以用来质押或者转让，不过门槛比较高，规定最低20万，购买时建议注意资金的预期周转情况来选择存期。
理论上存在风险，但风险很低，基本属于无风险预期年化收益产品。
银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级（低）、二级（中低）、*（中）、四级（中高）、五级（高）。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。
大额存单承载着银行信用，被纳入存款保险制度，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。
注意事项：
1、大额存单的金额必须得是整数，个人投资者起点金额不得低于20万元，机构投资者起点金额不得低于1000万元。
2、大额存单的期限不能低于7天。
3、大额存单的利率要高于同期限定期存款，因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右，而定期存款一般最高也只上浮30%左右。
4、不同银行发行的大额存单，利率都是有所不同的，而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率。
5、大额存单可以提前部分支取或提前全部支取，而提挂档计息，挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率。
6、大额存单可以进行转让，但转让范围仅限于非金融机构投资人。
存大额存单需要注意的陷阱2
大额存单安全吗？
许多人提到大额存单都会有这样的疑问，从字面上就非常容易的可以看出，大额存单是存款的一种，只是他具有起点高收益也高的属性，所以他是没有任何风险的，也享受国家50万元存款保险制度的本息保障。
而且目前来看除非银行破产，存款类产品是完全可以全额兑付的，而银行破产的几率实在是太低了，所以大额存单是一款非常安全的产品。
关于流动性
在流动性方面，大额存单确实不占优势，毕竟他是一款定期产品，但是为了补齐这一点劣势，许多银行针对大额存单设置了靠档计息的支取模式，也就是如果提前支取的话可以享受已存满期限的相应存期的定期利息。
而且大额存单是可以质押和转让的，如果您需要提前支取，可以考虑一下这些渠道，如果质押和转让费用小于提前支取损失的利息的话，是完全可以考虑的。
关于利息
大额存单毕竟是起点20万元的定期存款，因此高门槛的背景下必须要有高收益才能吸引客户，所以大额存单的利率是非常高的，一般都是在相应存期的基准利率基础上上浮40%-50%，许多收益已经超越了相同期限的理财产品，这也是大额存单如此受欢迎的根本原因。
关于期限
大额存单期限非常的灵活，分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年、3年、5年等，可以说期限非常的丰富，满足了不同人群的需求，但是大家如果经常关注大额存单的话，就会发现许多银行推出的大额存单比较少，期限也只有短期的，比如3个月的、半年的、最多也只有2年的产品，像3年或5年长期限的产品是很难买到的，这是为什么，还有如何才能买到长期限高收益的大额存单呢？我们接着往下说。
为什么高收益的买不着
我们刚才说到大额存单的利息非常的高，而银行出售的大额存单利息越高，背负的成本就越高，而目前贷款利息持续走低的情况下，银行的利润空间进一步压缩，我们都知道存期越长，利息也就越高，所以银行一般只发行一些期限短一点的`产品，这样就可以在付出比较少的利息情况下还能满足客户的存款需求，这也是为什么期限长收益高的产品很难买到了，因为银行发行的本来就少。
购买技巧
一般好的产品，成本高的产品银行只会在关键的时点才会发放，那什么是关键时点呢？看过我文章和视频的朋友都知道，银行有一个“时段”和两个“时点”是高收益产品集中发放的时间，也就是整个一季度和6月末和9月末，这几个时段是银行揽储的高峰期，所以大家可以选择这几个时段到银行购买大额存单，会有你满意的产品的。
还有要多关注你熟悉的银行的理财经理，什么时候发行，发行多少他们会非常了解，你不防把你的需求告诉他们，如果有合适的产品及时通知您，我想比你自己不停地跑银行要方便得多。
关于风险点
大额存单非常好但是总“缺货”，所以许多银行就会用其他产品替代大额存单，比如保险、理财等，这些产品与大额存单有着本质的区别，大家在购买的时候一定要认清楚，注意分辨真伪，千万别让“忽悠”了。
存大额存单需要注意的陷阱3
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，其缺点主要有两方面：
1、投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。
2、流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有*。
而大额存单的优势在于，其利率要比定期存款高，如果有长期闲置的资金，大额存单会是理财的不错选择。而根据银行规定，大额存单是可以转让的，如果找到合适的买家，可以在合法的途径下转让大额存单。
