中国平安保险037158620370?
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发布时间：2022-04-27 08:59
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时间：2023-09-16 03:02
那么真正影响价格的因素是什么呢？看过我专栏文章的朋友应该知道，影响保险费率最核心的因素是“三率”，但其实最为准确的说法应该是有“五大因素”，即利率、死亡率、费率、失效率和平均保额。
一、最重要的原因：预定利率
保险公司是商业公司，是以盈利为目的的，收到的保费除了预留一部分用于责任准备和风险偿付，剩下的保费拿去投资。
因此，就会有了预定利率的概念。预定利率指的是寿险产品在计算保费和责任准备金时，保险公司根据历史投资收益，来对未来的投资收益进行预测之后所采用的利率，其实质是承诺给投保人的一个回报率。
预定利率定的过高会对保险公司造成巨大压力，压缩利润空间；定的过低，就会使所交保费增加，损害了投保人、被保险人利益，同时导致产品丧失市场竞争力。
目前，保险公司最大的利润来源就是“利差”，他对保险费率的影响是最大的。
而这是平安公司保费偏高的一个重要原因，预定利率很低。
一方面，平安公司规模大，已经形成羊群效应，因此提高自己的利润，并不会因此造成损失大量客户。而规模小的公司一定得让利给客户，否则无法提升市场占有率。
另一方面，平安公司是中国最早的一批保险公司，九几年的时候，中国银行存款利率曾经达到10%，那时候监管并没有*预定利率，而保险公司也设计过一批预定利率在10%左右的产品。结果大家也知道了，随着利率下行，起初的这批产品保险公司由于预定利率设定过高，都是长期亏本的，为了挽回以前的损失，平安公司等老保险公司不敢制定高预定利率，只能保守设计产品，通过偏高的保费来平衡利润。
二、次重要的原因：预定费用
平安公司的费用支出一直是很高的。
现在的市场地位和知名度不是平白造出来的，都是砸了大量的真金白银给砸出来的。你们看到的地铁广告、电视广告，听到的广播广告，外面的大型广告牌，那么多产品说明会、演说会，都是公司的费用成本。
因此在产品定价时，预定费用也是保守设计的，保费自然也就会高了。
三、第三大原因：失效率偏高
不同保险公司的保单失效率自然有所不同，不同的产品其失效率也不同，因此在制定预定失效率时各公司需要基于本公司的经验数据制定，同时还要根据实际情况做适当的调整。
平安人寿公司的保单失效率是偏高的，5年内退保率始终偏高。而保险公司头几年的开单成本是最高的，花了大成本，却没有长期留住客户的话，保险公司的损失是挺大的。为了平衡这部分的损失，保费的制定自然也就高了。
但是，平安公司也有好处，就是由于规模大，各地基本都有分支机构，处理理赔案件的效率比较高。
