出口业务中选择价格术语的原则及应该注意的问题
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发布时间：2022-04-29 17:13
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时间：2023-10-22 11:54
还有别的，给我留个邮箱，发给你
试析国际结算业务中的十大风险
摘要:随着我省外向型经济的日益发展,国际经济活动愈加频繁,国际结算业务也得到了更广阔的发
展空间。本文从实务操作角度,就国际结算业务中的风险因素,进行分析、归纳和阐述。
关键词:国际结算;风险
国际结算是国际经济交易中产生的货币收付
与债权债务清偿活动,银行则成为其间必不可少的
信用中介与媒体。在全球经济一体化的发展趋势
中,我国经济与世界经济的日益融合,使得越来越
多的企业都要涉及国际经济交易活动,随之产生的
国际结算业务也获得更广泛的发展空间,因而日益
成为我国各商业银行、外资银行竟相争夺的重要业
务资源。
按照巴塞尔银行监管委员会“巴塞尔新资本协
议”,商业银行为满足资本充足率的要求,必须将其
信用风险、市场风险和操作风险控制在最低水平。
作为当前商业银行都十分重视的国际结算业务,同
样面临着风险控制问题。同时,由于国际结算业务
涉及不同的国家和地区,涉及到与国际贸易、国际
经济、国际运输业、国际保险业以及外汇管理等众
多的领域,必须遵循国际惯例与相关的国际法规,
因而也要求从业人员具有较广泛的知识、较深厚的
经验积累以及良好的职业道德规范,以识别与防范
国际结算业务中的风险,保障业务的正常进行。以
下就将国际结算业务中常见的一些风险因素进行
归纳分析。
一、客户信用风险。银行客户群体广泛,涉及国
际结算业务的客户也是良莠不齐,鱼龙混杂。随着
我国加入WTO,更多的企业加入到国际经济交易活
动中,他们当中有的因初涉此行,对行业知识、国际
惯例、国际结算程序等缺乏应有的了解,迫切需要
得到专业人士的指导;另有一些不法之徒,往往利
用银行间的业务竞争,吹嘘自己有大量的外汇交
易,企图以欺骗的手段获取银行的融资;也有一些
企业为谋求自身利益,通过在银行办理国际结算业
务,获得贸易融资后,将资金挪作它用,使其经营风
险转嫁给银行。
银行从业人员应遵循国际银行界普遍采用的
“KNOW、KNOW”原则,即了解你的客户(KNOW
YOURCUSTOMER),了解你的业务(KNOWYOUR
BUSINESS),利用自己所掌握的相关知识及经验,
深入了解所面对的客户,了解其真实需求,以及业
务背景,而不被其表象所迷惑。在做出初步判断后,
再通过银行的风险管理体系,进行科学的测评与评
审,在此基础上作出科学决策,有效规避与防范客
户信用风险。
二、市场风险。国际结算业务受到国外、国内市
场的影响,因而受不确定因素影响较大。例如铁矿
进口价,受市场的影响在2003年间其价格涨幅达3-
4倍,从每吨肆拾余美元涨至壹佰贰拾余美元;2004
年三月后我国钢材价格急速下调,铁矿进口价却仅
仅是缓慢回落,造成生产厂家成本居高不下,巨大
的利润空间瞬间消失殆尽。银行如对市场缺乏足够
的了解,为了争夺国际结算业务而盲目为企业提供
贸易融资,必将造成得不偿失的后果。
因此,市场的瞬息万变,要求银行在叙做国际
结算业务时,必须对市场进行充分了解,尤其对热
门商品、炒作商品相关的结算业务,要保持清醒的
头脑与理智的判断。
三、国家风险。由于国际结算是对不同国家间
债券债务的清偿以及货币支付,因此,交易对手国
家的*、经济、社会环境变化,将影响该国债务偿
还的能力及支付能力。战争、内乱和国家*措施
的变化等都会形成国家风险,如我国对伊朗、伊拉
克等国的出口贸易,由于众所周知的原因上述国家
长期处于不稳定的战争、内乱状态,因而形成大量
出口应收帐款无法按期收回。
国家风险还包括交易对手国家的金融*、金
融危机造成对方银行丧失支付能力。
近年来,我国为促进出口贸易的发展,成立了
*性的"中国出口信用保险公司",出口企业可通
过投保相应的信用险别,如短期出口信用险,来规
避出口贸易中的国家风险与*风险。
四、外汇管理风险。外汇管理是指一国*对
居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限
制性管理。我国目前是实行部分外汇管制的国家,
即对经常项目的外汇收支原则上不予*,对资本
项目外汇收支有所*。对我国的外汇管理*及
相关法规缺乏了解造成的国际结算业务风险,即为
外汇管理风险。
银行从业人员应对进出口外汇收支、非贸易外
汇收支以及资本项目的外汇收支的外汇管理法规
有充足的了解,如对《中华人民共和国外汇管理条
例》《结汇、售汇及付汇管理规定》《境内机构对外担
保管理办法》等以及相关的实施细则、操作办法及
时掌握了解并遵照执行,才能规避国际结算业务中
的外汇管理风险。
五、汇率风险。由于国际结算业务是发生在至
少两个国家(或地区)间的结算行为,因而两国间货
币比价的波动可能会形成的风险,即是汇率风险。
近年来,欧元的持续走高,令许多以欧元结算的进
口商苦不堪言;而对以欧元结算的出口商而言则是
喜上眉梢。因而在进出口贸易洽谈中,在进口贸易
中应尽可能选择汇价疲弱的软货币,在出口贸易中
则应尽可能选择硬通货。此外,还可通过人民币远
期结售汇、即远期外汇买卖和外汇套期保值等交易
来锁定汇率,达到控制交易成本,降低汇率风险的
目的。
六、法律风险。国际结算业务中的基础交易是
*交易,由于各方当事人法律制度的差异,发生
争端在所难免,由此而形成了法律风险。
因此,从业人员必须对国际经济交易活动的法
律依据有所了解,主要有国际条约(如《联合国国际
货物销售合同公约》、《国际货币基金协定》等)、国
际惯例(如《跟单信用证统一惯例》即UCP500、《托
收统一规则》等)、世界贸易组织(WTO)规则等,对
相关国家法律体系也应有所了解。
七、管理风险。是指由于银行风险管理机制、内
控机制的不健全,以致不能有效识别、防范和控制
国际结算业务中的风险,导致可能形成的损失。
按照监管部门的要求,商业银行内部必须建立
完善的风险管理机制,健全的内控制度和内部审计
制度,以控制银行内部的管理风险和操作风险。这
同时也是商业银行实现自身经营目标的基本要
求。
八、欺诈风险。由于国际结算尤其是贸易结算
业务中,银行处理的往往是票据、单据,如汇票、发
票和代表货权的提单等,而当今科技的发达,使不
法之徒得以伪造出足以乱真的票据、单据以此骗取
银行的融资。必须以合理、审慎的原则审核业务中
的票据、单据,谨防欺诈风险。
九、灾害风险。指国际结算及相关背景交易遭
受自然灾害如火灾、水灾、地震等不可抗力因素形
成的风险。可通过保险来降低灾害损失程度。
十、运输风险。在进出口贸易中,货物的运输方
式有海运、空运、陆运三种,无论哪种运输方式,其
风险都是客观存在的。它包括运输过程的风险、运
输合同的风险等。这就要求交易双方在签定基础合
同时,根据《国际贸易术语的解释通则》,选择合适
的价格条款,明确投保责任以及投保险别;同时,还
要注意选择信誉良好的运输公司作为承运人,以防
范运输风险。
以上仅对国际结算中常见风险因素做一简要
分析论述,我们应当在认识风险的基础上把握风
险,了解风险,最终达到有效规避风险、控制风险的
目的。
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时间：2023-11-13 12:52
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试析国际结算业务中的十大风险
摘要:随着我省外向型经济的日益发展,国际经济活动愈加频繁,国际结算业务也得到了更广阔的发
展空间。本文从实务操作角度,就国际结算业务中的风险因素,进行分析、归纳和阐述。
关键词:国际结算;风险
国际结算是国际经济交易中产生的货币收付
与债权债务清偿活动,银行则成为其间必不可少的
信用中介与媒体。在全球经济一体化的发展趋势
中,我国经济与世界经济的日益融合,使得越来越
多的企业都要涉及国际经济交易活动,随之产生的
国际结算业务也获得更广泛的发展空间,因而日益
成为我国各商业银行、外资银行竟相争夺的重要业
务资源。
按照巴塞尔银行监管委员会“巴塞尔新资本协
议”,商业银行为满足资本充足率的要求,必须将其
信用风险、市场风险和操作风险控制在最低水平。
作为当前商业银行都十分重视的国际结算业务,同
样面临着风险控制问题。同时,由于国际结算业务
涉及不同的国家和地区,涉及到与国际贸易、国际
经济、国际运输业、国际保险业以及外汇管理等众
多的领域,必须遵循国际惯例与相关的国际法规,
因而也要求从业人员具有较广泛的知识、较深厚的
经验积累以及良好的职业道德规范,以识别与防范
国际结算业务中的风险,保障业务的正常进行。以
下就将国际结算业务中常见的一些风险因素进行
归纳分析。
一、客户信用风险。银行客户群体广泛,涉及国
际结算业务的客户也是良莠不齐,鱼龙混杂。随着
我国加入WTO,更多的企业加入到国际经济交易活
动中,他们当中有的因初涉此行,对行业知识、国际
惯例、国际结算程序等缺乏应有的了解,迫切需要
得到专业人士的指导;另有一些不法之徒,往往利
用银行间的业务竞争,吹嘘自己有大量的外汇交
易,企图以欺骗的手段获取银行的融资;也有一些
企业为谋求自身利益,通过在银行办理国际结算业
务,获得贸易融资后,将资金挪作它用,使其经营风
险转嫁给银行。
银行从业人员应遵循国际银行界普遍采用的
“KNOW、KNOW”原则,即了解你的客户(KNOW
YOURCUSTOMER),了解你的业务(KNOWYOUR
BUSINESS),利用自己所掌握的相关知识及经验,
深入了解所面对的客户,了解其真实需求,以及业
务背景,而不被其表象所迷惑。在做出初步判断后,
再通过银行的风险管理体系,进行科学的测评与评
审,在此基础上作出科学决策,有效规避与防范客
户信用风险。
二、市场风险。国际结算业务受到国外、国内市
场的影响,因而受不确定因素影响较大。例如铁矿
进口价,受市场的影响在2003年间其价格涨幅达3-
4倍,从每吨肆拾余美元涨至壹佰贰拾余美元;2004
年三月后我国钢材价格急速下调,铁矿进口价却仅
仅是缓慢回落,造成生产厂家成本居高不下,巨大
的利润空间瞬间消失殆尽。银行如对市场缺乏足够
的了解,为了争夺国际结算业务而盲目为企业提供
贸易融资,必将造成得不偿失的后果。
因此,市场的瞬息万变,要求银行在叙做国际
结算业务时,必须对市场进行充分了解,尤其对热
门商品、炒作商品相关的结算业务,要保持清醒的
头脑与理智的判断。
三、国家风险。由于国际结算是对不同国家间
债券债务的清偿以及货币支付,因此,交易对手国
家的*、经济、社会环境变化,将影响该国债务偿
还的能力及支付能力。战争、内乱和国家*措施
的变化等都会形成国家风险,如我国对伊朗、伊拉
克等国的出口贸易,由于众所周知的原因上述国家
长期处于不稳定的战争、内乱状态,因而形成大量
出口应收帐款无法按期收回。
国家风险还包括交易对手国家的金融*、金
融危机造成对方银行丧失支付能力。
近年来,我国为促进出口贸易的发展,成立了
*性的"中国出口信用保险公司",出口企业可通
过投保相应的信用险别,如短期出口信用险,来规
避出口贸易中的国家风险与*风险。
四、外汇管理风险。外汇管理是指一国*对
居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限
制性管理。我国目前是实行部分外汇管制的国家,
即对经常项目的外汇收支原则上不予*,对资本
项目外汇收支有所*。对我国的外汇管理*及
相关法规缺乏了解造成的国际结算业务风险,即为
外汇管理风险。
银行从业人员应对进出口外汇收支、非贸易外
汇收支以及资本项目的外汇收支的外汇管理法规
有充足的了解,如对《中华人民共和国外汇管理条
例》《结汇、售汇及付汇管理规定》《境内机构对外担
保管理办法》等以及相关的实施细则、操作办法及
时掌握了解并遵照执行,才能规避国际结算业务中
的外汇管理风险。
五、汇率风险。由于国际结算业务是发生在至
少两个国家(或地区)间的结算行为,因而两国间货
币比价的波动可能会形成的风险,即是汇率风险。
近年来,欧元的持续走高,令许多以欧元结算的进
口商苦不堪言;而对以欧元结算的出口商而言则是
喜上眉梢。因而在进出口贸易洽谈中,在进口贸易
中应尽可能选择汇价疲弱的软货币,在出口贸易中
则应尽可能选择硬通货。此外,还可通过人民币远
期结售汇、即远期外汇买卖和外汇套期保值等交易
来锁定汇率,达到控制交易成本,降低汇率风险的
目的。
六、法律风险。国际结算业务中的基础交易是
*交易,由于各方当事人法律制度的差异,发生
争端在所难免,由此而形成了法律风险。
因此,从业人员必须对国际经济交易活动的法
律依据有所了解,主要有国际条约(如《联合国国际
货物销售合同公约》、《国际货币基金协定》等)、国
际惯例(如《跟单信用证统一惯例》即UCP500、《托
收统一规则》等)、世界贸易组织(WTO)规则等,对
相关国家法律体系也应有所了解。
七、管理风险。是指由于银行风险管理机制、内
控机制的不健全,以致不能有效识别、防范和控制
国际结算业务中的风险,导致可能形成的损失。
按照监管部门的要求,商业银行内部必须建立
完善的风险管理机制,健全的内控制度和内部审计
制度,以控制银行内部的管理风险和操作风险。这
同时也是商业银行实现自身经营目标的基本要
求。
八、欺诈风险。由于国际结算尤其是贸易结算
业务中,银行处理的往往是票据、单据,如汇票、发
票和代表货权的提单等,而当今科技的发达,使不
法之徒得以伪造出足以乱真的票据、单据以此骗取
银行的融资。必须以合理、审慎的原则审核业务中
的票据、单据,谨防欺诈风险。
九、灾害风险。指国际结算及相关背景交易遭
受自然灾害如火灾、水灾、地震等不可抗力因素形
成的风险。可通过保险来降低灾害损失程度。
十、运输风险。在进出口贸易中,货物的运输方
式有海运、空运、陆运三种,无论哪种运输方式,其
风险都是客观存在的。它包括运输过程的风险、运
输合同的风险等。这就要求交易双方在签定基础合
同时,根据《国际贸易术语的解释通则》,选择合适
的价格条款,明确投保责任以及投保险别;同时,还
要注意选择信誉良好的运输公司作为承运人,以防
范运输风险。
以上仅对国际结算中常见风险因素做一简要
分析论述,我们应当在认识风险的基础上把握风
险,了解风险,最终达到有效规避风险、控制风险的
目的。
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时间：2023-10-22 11:54
还有别的，给我留个邮箱，发给你
试析国际结算业务中的十大风险
摘要:随着我省外向型经济的日益发展,国际经济活动愈加频繁,国际结算业务也得到了更广阔的发
展空间。本文从实务操作角度,就国际结算业务中的风险因素,进行分析、归纳和阐述。
关键词:国际结算;风险
国际结算是国际经济交易中产生的货币收付
与债权债务清偿活动,银行则成为其间必不可少的
信用中介与媒体。在全球经济一体化的发展趋势
中,我国经济与世界经济的日益融合,使得越来越
多的企业都要涉及国际经济交易活动,随之产生的
国际结算业务也获得更广泛的发展空间,因而日益
成为我国各商业银行、外资银行竟相争夺的重要业
务资源。
按照巴塞尔银行监管委员会“巴塞尔新资本协
议”,商业银行为满足资本充足率的要求,必须将其
信用风险、市场风险和操作风险控制在最低水平。
作为当前商业银行都十分重视的国际结算业务,同
样面临着风险控制问题。同时,由于国际结算业务
涉及不同的国家和地区,涉及到与国际贸易、国际
经济、国际运输业、国际保险业以及外汇管理等众
多的领域,必须遵循国际惯例与相关的国际法规,
因而也要求从业人员具有较广泛的知识、较深厚的
经验积累以及良好的职业道德规范,以识别与防范
国际结算业务中的风险,保障业务的正常进行。以
下就将国际结算业务中常见的一些风险因素进行
归纳分析。
一、客户信用风险。银行客户群体广泛,涉及国
际结算业务的客户也是良莠不齐,鱼龙混杂。随着
我国加入WTO,更多的企业加入到国际经济交易活
动中,他们当中有的因初涉此行,对行业知识、国际
惯例、国际结算程序等缺乏应有的了解,迫切需要
得到专业人士的指导;另有一些不法之徒,往往利
用银行间的业务竞争,吹嘘自己有大量的外汇交
易,企图以欺骗的手段获取银行的融资;也有一些
企业为谋求自身利益,通过在银行办理国际结算业
务,获得贸易融资后,将资金挪作它用,使其经营风
险转嫁给银行。
银行从业人员应遵循国际银行界普遍采用的
“KNOW、KNOW”原则,即了解你的客户(KNOW
YOURCUSTOMER),了解你的业务(KNOWYOUR
BUSINESS),利用自己所掌握的相关知识及经验,
深入了解所面对的客户,了解其真实需求,以及业
务背景,而不被其表象所迷惑。在做出初步判断后,
再通过银行的风险管理体系,进行科学的测评与评
审,在此基础上作出科学决策,有效规避与防范客
户信用风险。
二、市场风险。国际结算业务受到国外、国内市
场的影响,因而受不确定因素影响较大。例如铁矿
进口价,受市场的影响在2003年间其价格涨幅达3-
4倍,从每吨肆拾余美元涨至壹佰贰拾余美元;2004
年三月后我国钢材价格急速下调,铁矿进口价却仅
仅是缓慢回落,造成生产厂家成本居高不下,巨大
的利润空间瞬间消失殆尽。银行如对市场缺乏足够
的了解,为了争夺国际结算业务而盲目为企业提供
贸易融资,必将造成得不偿失的后果。
因此,市场的瞬息万变,要求银行在叙做国际
结算业务时,必须对市场进行充分了解,尤其对热
门商品、炒作商品相关的结算业务,要保持清醒的
头脑与理智的判断。
三、国家风险。由于国际结算是对不同国家间
债券债务的清偿以及货币支付,因此,交易对手国
家的*、经济、社会环境变化,将影响该国债务偿
还的能力及支付能力。战争、内乱和国家*措施
的变化等都会形成国家风险,如我国对伊朗、伊拉
克等国的出口贸易,由于众所周知的原因上述国家
长期处于不稳定的战争、内乱状态,因而形成大量
出口应收帐款无法按期收回。
国家风险还包括交易对手国家的金融*、金
融危机造成对方银行丧失支付能力。
近年来,我国为促进出口贸易的发展,成立了
*性的"中国出口信用保险公司",出口企业可通
过投保相应的信用险别,如短期出口信用险,来规
避出口贸易中的国家风险与*风险。
四、外汇管理风险。外汇管理是指一国*对
居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限
制性管理。我国目前是实行部分外汇管制的国家,
即对经常项目的外汇收支原则上不予*,对资本
项目外汇收支有所*。对我国的外汇管理*及
相关法规缺乏了解造成的国际结算业务风险,即为
外汇管理风险。
银行从业人员应对进出口外汇收支、非贸易外
汇收支以及资本项目的外汇收支的外汇管理法规
有充足的了解,如对《中华人民共和国外汇管理条
例》《结汇、售汇及付汇管理规定》《境内机构对外担
保管理办法》等以及相关的实施细则、操作办法及
时掌握了解并遵照执行,才能规避国际结算业务中
的外汇管理风险。
五、汇率风险。由于国际结算业务是发生在至
少两个国家(或地区)间的结算行为,因而两国间货
币比价的波动可能会形成的风险,即是汇率风险。
近年来,欧元的持续走高,令许多以欧元结算的进
口商苦不堪言;而对以欧元结算的出口商而言则是
喜上眉梢。因而在进出口贸易洽谈中,在进口贸易
中应尽可能选择汇价疲弱的软货币,在出口贸易中
则应尽可能选择硬通货。此外,还可通过人民币远
期结售汇、即远期外汇买卖和外汇套期保值等交易
来锁定汇率,达到控制交易成本,降低汇率风险的
目的。
六、法律风险。国际结算业务中的基础交易是
*交易,由于各方当事人法律制度的差异,发生
争端在所难免,由此而形成了法律风险。
因此,从业人员必须对国际经济交易活动的法
律依据有所了解,主要有国际条约(如《联合国国际
货物销售合同公约》、《国际货币基金协定》等)、国
际惯例(如《跟单信用证统一惯例》即UCP500、《托
收统一规则》等)、世界贸易组织(WTO)规则等,对
相关国家法律体系也应有所了解。
七、管理风险。是指由于银行风险管理机制、内
控机制的不健全,以致不能有效识别、防范和控制
国际结算业务中的风险,导致可能形成的损失。
按照监管部门的要求,商业银行内部必须建立
完善的风险管理机制,健全的内控制度和内部审计
制度,以控制银行内部的管理风险和操作风险。这
同时也是商业银行实现自身经营目标的基本要
求。
八、欺诈风险。由于国际结算尤其是贸易结算
业务中,银行处理的往往是票据、单据,如汇票、发
票和代表货权的提单等,而当今科技的发达,使不
法之徒得以伪造出足以乱真的票据、单据以此骗取
银行的融资。必须以合理、审慎的原则审核业务中
的票据、单据,谨防欺诈风险。
九、灾害风险。指国际结算及相关背景交易遭
受自然灾害如火灾、水灾、地震等不可抗力因素形
成的风险。可通过保险来降低灾害损失程度。
十、运输风险。在进出口贸易中,货物的运输方
式有海运、空运、陆运三种,无论哪种运输方式,其
风险都是客观存在的。它包括运输过程的风险、运
输合同的风险等。这就要求交易双方在签定基础合
同时,根据《国际贸易术语的解释通则》,选择合适
的价格条款,明确投保责任以及投保险别;同时,还
要注意选择信誉良好的运输公司作为承运人,以防
范运输风险。
以上仅对国际结算中常见风险因素做一简要
分析论述,我们应当在认识风险的基础上把握风
险,了解风险,最终达到有效规避风险、控制风险的
目的。
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时间：2023-10-22 11:54
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摘要:随着我省外向型经济的日益发展,国际经济活动愈加频繁,国际结算业务也得到了更广阔的发
展空间。本文从实务操作角度,就国际结算业务中的风险因素,进行分析、归纳和阐述。
关键词:国际结算;风险
国际结算是国际经济交易中产生的货币收付
与债权债务清偿活动,银行则成为其间必不可少的
信用中介与媒体。在全球经济一体化的发展趋势
中,我国经济与世界经济的日益融合,使得越来越
多的企业都要涉及国际经济交易活动,随之产生的
国际结算业务也获得更广泛的发展空间,因而日益
成为我国各商业银行、外资银行竟相争夺的重要业
务资源。
按照巴塞尔银行监管委员会“巴塞尔新资本协
议”,商业银行为满足资本充足率的要求,必须将其
信用风险、市场风险和操作风险控制在最低水平。
作为当前商业银行都十分重视的国际结算业务,同
样面临着风险控制问题。同时,由于国际结算业务
涉及不同的国家和地区,涉及到与国际贸易、国际
经济、国际运输业、国际保险业以及外汇管理等众
多的领域,必须遵循国际惯例与相关的国际法规,
因而也要求从业人员具有较广泛的知识、较深厚的
经验积累以及良好的职业道德规范,以识别与防范
国际结算业务中的风险,保障业务的正常进行。以
下就将国际结算业务中常见的一些风险因素进行
归纳分析。
一、客户信用风险。银行客户群体广泛,涉及国
际结算业务的客户也是良莠不齐,鱼龙混杂。随着
我国加入WTO,更多的企业加入到国际经济交易活
动中,他们当中有的因初涉此行,对行业知识、国际
惯例、国际结算程序等缺乏应有的了解,迫切需要
得到专业人士的指导;另有一些不法之徒,往往利
用银行间的业务竞争,吹嘘自己有大量的外汇交
易,企图以欺骗的手段获取银行的融资;也有一些
企业为谋求自身利益,通过在银行办理国际结算业
务,获得贸易融资后,将资金挪作它用,使其经营风
险转嫁给银行。
银行从业人员应遵循国际银行界普遍采用的
“KNOW、KNOW”原则,即了解你的客户(KNOW
YOURCUSTOMER),了解你的业务(KNOWYOUR
BUSINESS),利用自己所掌握的相关知识及经验,
深入了解所面对的客户,了解其真实需求,以及业
务背景,而不被其表象所迷惑。在做出初步判断后,
再通过银行的风险管理体系,进行科学的测评与评
审,在此基础上作出科学决策,有效规避与防范客
户信用风险。
二、市场风险。国际结算业务受到国外、国内市
场的影响,因而受不确定因素影响较大。例如铁矿
进口价,受市场的影响在2003年间其价格涨幅达3-
4倍,从每吨肆拾余美元涨至壹佰贰拾余美元;2004
年三月后我国钢材价格急速下调,铁矿进口价却仅
仅是缓慢回落,造成生产厂家成本居高不下,巨大
的利润空间瞬间消失殆尽。银行如对市场缺乏足够
的了解,为了争夺国际结算业务而盲目为企业提供
贸易融资,必将造成得不偿失的后果。
因此,市场的瞬息万变,要求银行在叙做国际
结算业务时,必须对市场进行充分了解,尤其对热
门商品、炒作商品相关的结算业务,要保持清醒的
头脑与理智的判断。
三、国家风险。由于国际结算是对不同国家间
债券债务的清偿以及货币支付,因此,交易对手国
家的*、经济、社会环境变化,将影响该国债务偿
还的能力及支付能力。战争、内乱和国家*措施
的变化等都会形成国家风险,如我国对伊朗、伊拉
克等国的出口贸易,由于众所周知的原因上述国家
长期处于不稳定的战争、内乱状态,因而形成大量
出口应收帐款无法按期收回。
国家风险还包括交易对手国家的金融*、金
融危机造成对方银行丧失支付能力。
近年来,我国为促进出口贸易的发展,成立了
*性的"中国出口信用保险公司",出口企业可通
过投保相应的信用险别,如短期出口信用险,来规
避出口贸易中的国家风险与*风险。
四、外汇管理风险。外汇管理是指一国*对
居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限
制性管理。我国目前是实行部分外汇管制的国家,
即对经常项目的外汇收支原则上不予*,对资本
项目外汇收支有所*。对我国的外汇管理*及
相关法规缺乏了解造成的国际结算业务风险,即为
外汇管理风险。
银行从业人员应对进出口外汇收支、非贸易外
汇收支以及资本项目的外汇收支的外汇管理法规
有充足的了解,如对《中华人民共和国外汇管理条
例》《结汇、售汇及付汇管理规定》《境内机构对外担
保管理办法》等以及相关的实施细则、操作办法及
时掌握了解并遵照执行,才能规避国际结算业务中
的外汇管理风险。
五、汇率风险。由于国际结算业务是发生在至
少两个国家(或地区)间的结算行为,因而两国间货
币比价的波动可能会形成的风险,即是汇率风险。
近年来,欧元的持续走高,令许多以欧元结算的进
口商苦不堪言;而对以欧元结算的出口商而言则是
喜上眉梢。因而在进出口贸易洽谈中,在进口贸易
中应尽可能选择汇价疲弱的软货币,在出口贸易中
则应尽可能选择硬通货。此外,还可通过人民币远
期结售汇、即远期外汇买卖和外汇套期保值等交易
来锁定汇率,达到控制交易成本,降低汇率风险的
目的。
六、法律风险。国际结算业务中的基础交易是
*交易,由于各方当事人法律制度的差异,发生
争端在所难免,由此而形成了法律风险。
因此,从业人员必须对国际经济交易活动的法
律依据有所了解,主要有国际条约(如《联合国国际
货物销售合同公约》、《国际货币基金协定》等)、国
际惯例(如《跟单信用证统一惯例》即UCP500、《托
收统一规则》等)、世界贸易组织(WTO)规则等,对
相关国家法律体系也应有所了解。
七、管理风险。是指由于银行风险管理机制、内
控机制的不健全,以致不能有效识别、防范和控制
国际结算业务中的风险,导致可能形成的损失。
按照监管部门的要求,商业银行内部必须建立
完善的风险管理机制,健全的内控制度和内部审计
制度,以控制银行内部的管理风险和操作风险。这
同时也是商业银行实现自身经营目标的基本要
求。
八、欺诈风险。由于国际结算尤其是贸易结算
业务中,银行处理的往往是票据、单据,如汇票、发
票和代表货权的提单等,而当今科技的发达,使不
法之徒得以伪造出足以乱真的票据、单据以此骗取
银行的融资。必须以合理、审慎的原则审核业务中
的票据、单据,谨防欺诈风险。
九、灾害风险。指国际结算及相关背景交易遭
受自然灾害如火灾、水灾、地震等不可抗力因素形
成的风险。可通过保险来降低灾害损失程度。
十、运输风险。在进出口贸易中,货物的运输方
式有海运、空运、陆运三种,无论哪种运输方式,其
风险都是客观存在的。它包括运输过程的风险、运
输合同的风险等。这就要求交易双方在签定基础合
同时,根据《国际贸易术语的解释通则》,选择合适
的价格条款,明确投保责任以及投保险别;同时,还
要注意选择信誉良好的运输公司作为承运人,以防
范运输风险。
以上仅对国际结算中常见风险因素做一简要
分析论述,我们应当在认识风险的基础上把握风
险,了解风险,最终达到有效规避风险、控制风险的
目的。
热心网友
时间：2023-10-22 11:54
还有别的，给我留个邮箱，发给你
试析国际结算业务中的十大风险
摘要:随着我省外向型经济的日益发展,国际经济活动愈加频繁,国际结算业务也得到了更广阔的发
展空间。本文从实务操作角度,就国际结算业务中的风险因素,进行分析、归纳和阐述。
关键词:国际结算;风险
国际结算是国际经济交易中产生的货币收付
与债权债务清偿活动,银行则成为其间必不可少的
信用中介与媒体。在全球经济一体化的发展趋势
中,我国经济与世界经济的日益融合,使得越来越
多的企业都要涉及国际经济交易活动,随之产生的
国际结算业务也获得更广泛的发展空间,因而日益
成为我国各商业银行、外资银行竟相争夺的重要业
务资源。
按照巴塞尔银行监管委员会“巴塞尔新资本协
议”,商业银行为满足资本充足率的要求,必须将其
信用风险、市场风险和操作风险控制在最低水平。
作为当前商业银行都十分重视的国际结算业务,同
样面临着风险控制问题。同时,由于国际结算业务
涉及不同的国家和地区,涉及到与国际贸易、国际
经济、国际运输业、国际保险业以及外汇管理等众
多的领域,必须遵循国际惯例与相关的国际法规,
因而也要求从业人员具有较广泛的知识、较深厚的
经验积累以及良好的职业道德规范,以识别与防范
国际结算业务中的风险,保障业务的正常进行。以
下就将国际结算业务中常见的一些风险因素进行
归纳分析。
一、客户信用风险。银行客户群体广泛,涉及国
际结算业务的客户也是良莠不齐,鱼龙混杂。随着
我国加入WTO,更多的企业加入到国际经济交易活
动中,他们当中有的因初涉此行,对行业知识、国际
惯例、国际结算程序等缺乏应有的了解,迫切需要
得到专业人士的指导;另有一些不法之徒,往往利
用银行间的业务竞争,吹嘘自己有大量的外汇交
易,企图以欺骗的手段获取银行的融资;也有一些
企业为谋求自身利益,通过在银行办理国际结算业
务,获得贸易融资后,将资金挪作它用,使其经营风
险转嫁给银行。
银行从业人员应遵循国际银行界普遍采用的
“KNOW、KNOW”原则,即了解你的客户(KNOW
YOURCUSTOMER),了解你的业务(KNOWYOUR
BUSINESS),利用自己所掌握的相关知识及经验,
深入了解所面对的客户,了解其真实需求,以及业
务背景,而不被其表象所迷惑。在做出初步判断后,
再通过银行的风险管理体系,进行科学的测评与评
审,在此基础上作出科学决策,有效规避与防范客
户信用风险。
二、市场风险。国际结算业务受到国外、国内市
场的影响,因而受不确定因素影响较大。例如铁矿
进口价,受市场的影响在2003年间其价格涨幅达3-
4倍,从每吨肆拾余美元涨至壹佰贰拾余美元;2004
年三月后我国钢材价格急速下调,铁矿进口价却仅
仅是缓慢回落,造成生产厂家成本居高不下,巨大
的利润空间瞬间消失殆尽。银行如对市场缺乏足够
的了解,为了争夺国际结算业务而盲目为企业提供
贸易融资,必将造成得不偿失的后果。
因此,市场的瞬息万变,要求银行在叙做国际
结算业务时,必须对市场进行充分了解,尤其对热
门商品、炒作商品相关的结算业务,要保持清醒的
头脑与理智的判断。
三、国家风险。由于国际结算是对不同国家间
债券债务的清偿以及货币支付,因此,交易对手国
家的*、经济、社会环境变化,将影响该国债务偿
还的能力及支付能力。战争、内乱和国家*措施
的变化等都会形成国家风险,如我国对伊朗、伊拉
克等国的出口贸易,由于众所周知的原因上述国家
长期处于不稳定的战争、内乱状态,因而形成大量
出口应收帐款无法按期收回。
国家风险还包括交易对手国家的金融*、金
融危机造成对方银行丧失支付能力。
近年来,我国为促进出口贸易的发展,成立了
*性的"中国出口信用保险公司",出口企业可通
过投保相应的信用险别,如短期出口信用险,来规
避出口贸易中的国家风险与*风险。
四、外汇管理风险。外汇管理是指一国*对
居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限
制性管理。我国目前是实行部分外汇管制的国家,
即对经常项目的外汇收支原则上不予*,对资本
项目外汇收支有所*。对我国的外汇管理*及
相关法规缺乏了解造成的国际结算业务风险,即为
外汇管理风险。
银行从业人员应对进出口外汇收支、非贸易外
汇收支以及资本项目的外汇收支的外汇管理法规
有充足的了解,如对《中华人民共和国外汇管理条
例》《结汇、售汇及付汇管理规定》《境内机构对外担
保管理办法》等以及相关的实施细则、操作办法及
时掌握了解并遵照执行,才能规避国际结算业务中
的外汇管理风险。
五、汇率风险。由于国际结算业务是发生在至
少两个国家(或地区)间的结算行为,因而两国间货
币比价的波动可能会形成的风险,即是汇率风险。
近年来,欧元的持续走高,令许多以欧元结算的进
口商苦不堪言;而对以欧元结算的出口商而言则是
喜上眉梢。因而在进出口贸易洽谈中,在进口贸易
中应尽可能选择汇价疲弱的软货币,在出口贸易中
则应尽可能选择硬通货。此外,还可通过人民币远
期结售汇、即远期外汇买卖和外汇套期保值等交易
来锁定汇率,达到控制交易成本,降低汇率风险的
目的。
六、法律风险。国际结算业务中的基础交易是
*交易,由于各方当事人法律制度的差异,发生
争端在所难免,由此而形成了法律风险。
因此,从业人员必须对国际经济交易活动的法
律依据有所了解,主要有国际条约(如《联合国国际
货物销售合同公约》、《国际货币基金协定》等)、国
际惯例(如《跟单信用证统一惯例》即UCP500、《托
收统一规则》等)、世界贸易组织(WTO)规则等,对
相关国家法律体系也应有所了解。
七、管理风险。是指由于银行风险管理机制、内
控机制的不健全,以致不能有效识别、防范和控制
国际结算业务中的风险,导致可能形成的损失。
按照监管部门的要求,商业银行内部必须建立
完善的风险管理机制,健全的内控制度和内部审计
制度,以控制银行内部的管理风险和操作风险。这
同时也是商业银行实现自身经营目标的基本要
求。
八、欺诈风险。由于国际结算尤其是贸易结算
业务中,银行处理的往往是票据、单据,如汇票、发
票和代表货权的提单等,而当今科技的发达,使不
法之徒得以伪造出足以乱真的票据、单据以此骗取
银行的融资。必须以合理、审慎的原则审核业务中
的票据、单据,谨防欺诈风险。
九、灾害风险。指国际结算及相关背景交易遭
受自然灾害如火灾、水灾、地震等不可抗力因素形
成的风险。可通过保险来降低灾害损失程度。
十、运输风险。在进出口贸易中,货物的运输方
式有海运、空运、陆运三种,无论哪种运输方式,其
风险都是客观存在的。它包括运输过程的风险、运
输合同的风险等。这就要求交易双方在签定基础合
同时,根据《国际贸易术语的解释通则》,选择合适
的价格条款,明确投保责任以及投保险别;同时,还
要注意选择信誉良好的运输公司作为承运人,以防
范运输风险。
以上仅对国际结算中常见风险因素做一简要
分析论述,我们应当在认识风险的基础上把握风
险,了解风险,最终达到有效规避风险、控制风险的
目的。
热心网友
时间：2023-10-22 11:54
还有别的，给我留个邮箱，发给你
试析国际结算业务中的十大风险
摘要:随着我省外向型经济的日益发展,国际经济活动愈加频繁,国际结算业务也得到了更广阔的发
展空间。本文从实务操作角度,就国际结算业务中的风险因素,进行分析、归纳和阐述。
关键词:国际结算;风险
国际结算是国际经济交易中产生的货币收付
与债权债务清偿活动,银行则成为其间必不可少的
信用中介与媒体。在全球经济一体化的发展趋势
中,我国经济与世界经济的日益融合,使得越来越
多的企业都要涉及国际经济交易活动,随之产生的
国际结算业务也获得更广泛的发展空间,因而日益
成为我国各商业银行、外资银行竟相争夺的重要业
务资源。
按照巴塞尔银行监管委员会“巴塞尔新资本协
议”,商业银行为满足资本充足率的要求,必须将其
信用风险、市场风险和操作风险控制在最低水平。
作为当前商业银行都十分重视的国际结算业务,同
样面临着风险控制问题。同时,由于国际结算业务
涉及不同的国家和地区,涉及到与国际贸易、国际
经济、国际运输业、国际保险业以及外汇管理等众
多的领域,必须遵循国际惯例与相关的国际法规,
因而也要求从业人员具有较广泛的知识、较深厚的
经验积累以及良好的职业道德规范,以识别与防范
国际结算业务中的风险,保障业务的正常进行。以
下就将国际结算业务中常见的一些风险因素进行
归纳分析。
一、客户信用风险。银行客户群体广泛,涉及国
际结算业务的客户也是良莠不齐,鱼龙混杂。随着
我国加入WTO,更多的企业加入到国际经济交易活
动中,他们当中有的因初涉此行,对行业知识、国际
惯例、国际结算程序等缺乏应有的了解,迫切需要
得到专业人士的指导;另有一些不法之徒,往往利
用银行间的业务竞争,吹嘘自己有大量的外汇交
易,企图以欺骗的手段获取银行的融资;也有一些
企业为谋求自身利益,通过在银行办理国际结算业
务,获得贸易融资后,将资金挪作它用,使其经营风
险转嫁给银行。
银行从业人员应遵循国际银行界普遍采用的
“KNOW、KNOW”原则,即了解你的客户(KNOW
YOURCUSTOMER),了解你的业务(KNOWYOUR
BUSINESS),利用自己所掌握的相关知识及经验,
深入了解所面对的客户,了解其真实需求,以及业
务背景,而不被其表象所迷惑。在做出初步判断后,
再通过银行的风险管理体系,进行科学的测评与评
审,在此基础上作出科学决策,有效规避与防范客
户信用风险。
二、市场风险。国际结算业务受到国外、国内市
场的影响,因而受不确定因素影响较大。例如铁矿
进口价,受市场的影响在2003年间其价格涨幅达3-
4倍,从每吨肆拾余美元涨至壹佰贰拾余美元;2004
年三月后我国钢材价格急速下调,铁矿进口价却仅
仅是缓慢回落,造成生产厂家成本居高不下,巨大
的利润空间瞬间消失殆尽。银行如对市场缺乏足够
的了解,为了争夺国际结算业务而盲目为企业提供
贸易融资,必将造成得不偿失的后果。
因此,市场的瞬息万变,要求银行在叙做国际
结算业务时,必须对市场进行充分了解,尤其对热
门商品、炒作商品相关的结算业务,要保持清醒的
头脑与理智的判断。
三、国家风险。由于国际结算是对不同国家间
债券债务的清偿以及货币支付,因此,交易对手国
家的*、经济、社会环境变化,将影响该国债务偿
还的能力及支付能力。战争、内乱和国家*措施
的变化等都会形成国家风险,如我国对伊朗、伊拉
克等国的出口贸易,由于众所周知的原因上述国家
长期处于不稳定的战争、内乱状态,因而形成大量
出口应收帐款无法按期收回。
国家风险还包括交易对手国家的金融*、金
融危机造成对方银行丧失支付能力。
近年来,我国为促进出口贸易的发展,成立了
*性的"中国出口信用保险公司",出口企业可通
过投保相应的信用险别,如短期出口信用险,来规
避出口贸易中的国家风险与*风险。
四、外汇管理风险。外汇管理是指一国*对
居民和非居民的涉及外汇流入和流出活动进行限
制性管理。我国目前是实行部分外汇管制的国家,
即对经常项目的外汇收支原则上不予*,对资本
项目外汇收支有所*。对我国的外汇管理*及
相关法规缺乏了解造成的国际结算业务风险,即为
外汇管理风险。
银行从业人员应对进出口外汇收支、非贸易外
汇收支以及资本项目的外汇收支的外汇管理法规
有充足的了解,如对《中华人民共和国外汇管理条
例》《结汇、售汇及付汇管理规定》《境内机构对外担
保管理办法》等以及相关的实施细则、操作办法及
时掌握了解并遵照执行,才能规避国际结算业务中
的外汇管理风险。
五、汇率风险。由于国际结算业务是发生在至
少两个国家(或地区)间的结算行为,因而两国间货
币比价的波动可能会形成的风险,即是汇率风险。
近年来,欧元的持续走高,令许多以欧元结算的进
口商苦不堪言;而对以欧元结算的出口商而言则是
喜上眉梢。因而在进出口贸易洽谈中,在进口贸易
中应尽可能选择汇价疲弱的软货币,在出口贸易中
则应尽可能选择硬通货。此外,还可通过人民币远
期结售汇、即远期外汇买卖和外汇套期保值等交易
来锁定汇率,达到控制交易成本,降低汇率风险的
目的。
六、法律风险。国际结算业务中的基础交易是
*交易,由于各方当事人法律制度的差异,发生
争端在所难免,由此而形成了法律风险。
因此,从业人员必须对国际经济交易活动的法
律依据有所了解,主要有国际条约(如《联合国国际
货物销售合同公约》、《国际货币基金协定》等)、国
际惯例(如《跟单信用证统一惯例》即UCP500、《托
收统一规则》等)、世界贸易组织(WTO)规则等,对
相关国家法律体系也应有所了解。
七、管理风险。是指由于银行风险管理机制、内
控机制的不健全,以致不能有效识别、防范和控制
国际结算业务中的风险,导致可能形成的损失。
按照监管部门的要求,商业银行内部必须建立
完善的风险管理机制,健全的内控制度和内部审计
制度,以控制银行内部的管理风险和操作风险。这
同时也是商业银行实现自身经营目标的基本要
求。
八、欺诈风险。由于国际结算尤其是贸易结算
业务中,银行处理的往往是票据、单据,如汇票、发
票和代表货权的提单等,而当今科技的发达,使不
法之徒得以伪造出足以乱真的票据、单据以此骗取
银行的融资。必须以合理、审慎的原则审核业务中
的票据、单据,谨防欺诈风险。
九、灾害风险。指国际结算及相关背景交易遭
受自然灾害如火灾、水灾、地震等不可抗力因素形
成的风险。可通过保险来降低灾害损失程度。
十、运输风险。在进出口贸易中,货物的运输方
式有海运、空运、陆运三种,无论哪种运输方式,其
风险都是客观存在的。它包括运输过程的风险、运
输合同的风险等。这就要求交易双方在签定基础合
同时,根据《国际贸易术语的解释通则》,选择合适
的价格条款,明确投保责任以及投保险别;同时,还
要注意选择信誉良好的运输公司作为承运人,以防
范运输风险。
以上仅对国际结算中常见风险因素做一简要
分析论述,我们应当在认识风险的基础上把握风
险,了解风险,最终达到有效规避风险、控制风险的
目的。
