我想买房,是直贷买房好还是通过开发商贷款好?
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发布时间：2022-05-13 20:19
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时间：2023-10-25 13:03
------分期付款，轻松实现安居/经营梦想
个人房屋贷款是指中国光大银行运用信贷资金，向在中国*境内购买房屋的自然人发放的人民币贷款，包括一般住房贷款和商用房贷款。
一般住房贷款
◆如您申请的是 “一手房”贷款（指向购买由房地产开发商或售房单位直接出售的住房的自然人发放的贷款），则：
在您提出贷款申请时，要先存入不低于所购房屋全部价款的20%的存款作为首期付款，剩余款项由我行发放贷款为您垫付，然后您用所购房产作抵押，由我行认可的保证人提供全程担保或阶段性担保，您只需按月还本付息，轻轻松松实现安居梦想。
贷款额度：不超过购房合同价款的80％；
贷款期限：最长不超过30年，且贷款到期日借款人不超过70周岁；同时，用于 抵押房屋的房龄+贷款期限≤30年。
◆ 如您申请的是“二手房”贷款（指向在住房二级市场购买再次交易住房的自然人发放的贷款），则需先存入不低于所购房屋全部价款的30%的存款作为首期付款，剩余款项由我行发放贷款为您垫付，然后您用所购房产作抵押，由我行认可的保证人提供全程担保或阶段性担保。
贷款额度：不超过购房合同价款的70%；
贷款期限：最长不超过20年，且贷款到期日借款人不超过70周岁，同时，贷款
期限≤经评估的剩余可使用年限的一半。
商用房贷款
商用房贷款（亦称商铺贷款）指向购置已取得产权证或预售许可证，且准许流通的商业用房、办公用房和住宅小区商铺的自然人发放的贷款。选择此项贷款，您可以轻松实现经营梦想。
首付款比例：不低于所购房屋全部价款的40%；
贷款额度：不超过购房合同价与评估价孰低价格的60%；
贷款期限：最长不超过10年，且贷款到期日借款人不超过70周岁，同时，用于 抵押房屋的房龄+贷款期限≤20年。
还款方式
贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取到期一次偿清贷款本息或分期还款的方式；
贷款期限在1年以上的，采取分期还款方法，包括等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法3种。您一旦选定还款方式就不得变更，但可以部分或全部提前还款，利息将调整计算。
贷款利率
按照中国人民银行有关规定执行。
业务特色
◆ 直客式个人住房/商用房贷款
又称“不指定楼盘按揭贷款”。即在您选择了符合我行直客式按揭贷款条件的住房/商用房后，可直接到我行申请贷款，而不必被动接受开发商指定的银行。如您的贷款申请审批通过，我行遂将资金划入开发商帐户，对于您来讲，就相当于一次性付款买房，可享受到更多的销售折让。
◆ 二次抵押贷款
如您已在中国光大银行办理过个人房屋贷款，在正常还款的情况下，可将已抵押给银行的房屋进行二次抵押，再次获得贷款，贷款额度将根据您的贷款用途所对应的贷款品种确定。
贷款额度: 不超过根据贷款用途所对应的贷款品种规定的贷款额度（按房屋评估价测 算）减去原抵押物所对应贷款未还本金的差额。
◆ 转按揭贷款
指原借款人将已抵押给我行或他行的房屋出售给第三人，由第三人申请将此房屋抵押给我行，并优先用于归还原借款人借款的个人房屋贷款。
案例
赵科长，35岁，*公务员。赵科长已通过银行按揭购买了一套70平米住房，由于宝宝的出世，赵先生想改善现有居住条件，并已看好了一处已封顶楼盘。但由于新房面积较大，单价较高，赵先生目前还要按月偿还银行月供款，已拿不出开发商要求的作为购买新房的20万元首付款，赵先生十分着急。一天，赵先生无意间看见中国光大银行的住房按揭贷款宣传广告，得知可以通过银行内部技术处理实现换房的梦想。于是赵先生接受了中国光大银行客户经理的理财建议，将原有住房通过中国光大银行的转按揭业务出售，获得房屋价款20万元，并以20万元作为首付款，通过中国光大银行的住房按揭贷款购买了一套120平米的新房，贷款金额80万，贷款期限30年，按月等本还款，月还款额为4314.15元。
点评：赵科长在资金有限的情况下，通过中国光大银行所提供的转按揭业务，盘活了个人资产，实现了自己小房换大房，旧房换新房的心愿。
办理房屋贷款如何能省钱？
（房屋贷款系列报道之一）
随着今年我市旧城区大面积的危房改造、二手房交易市场的持续火爆和人们消费意识的逐步转变，"房贷"已不再是无人敢问津、无人敢尝试的购房方式，而成为当今大多数购房者的选择。但是，在办理贷款业务中,由于一些工薪族对贷款的相关知识、程序不甚了解，难免会多花冤枉钱，所以，贷款前精打细算才是借款人明智的选择。样办理购房贷款能省钱呢？
一、省在贷款手续费 过去，房屋贷款的保证方式只有办理房屋保险一种方式，人们别无选择。如今，随着银行信贷*的放开，保证方式的多样化，购房贷款的保证方式也可以自由选择了。现行贷款的保证担保主要分两种：一种是房屋置业担保公司担保，交纳担保费；另一种是保险公司保险，交纳保险费。哪一种方式省钱呢？这要根据不同的贷款情况进行比较。如购房贷款20万元15年还清，在房产住宅局的房屋置业担保公司办理贷款担保，需交纳担保费1200元；如通过银行办理房屋保险贷款，需交纳保险费是1500元，两者相差300元。如果是购买一套20万元的二手房，贷款10万10年期，办理担保贷款需交纳评估费500元，担保费800元，合计1300元；办理保险贷款需在评估公司交纳评估费500-1000元，保险费500元，合计1000-1500元（因评估公司不同收费也不同）。所以，二手房贷款办理前要问清评估公司收费标准，问清是否还有一些代办费或公证费等，算出具体要交纳的全部费用后，再决定办理哪一种保证方式贷款，仔细计算一下哪种收费更低。因为在贷款中除保证担保的费用外还有一些代办费、评估费、公证费等相关费用。由于各个银行的要求不一样，收费也就有所不同。所以，现在办理贷款不在是只关心利率的高低了，还要算好贷款的相关费用。
二、省在贷款年限上 购房贷款的利率各银行基本上是一样的，只有商服用房贷款利率在不同的商业银行上浮的标准不同。在选择贷款年限上，住宅贷款一般分5年以下（含5年）和5年以上两个利率，购买一套住宅贷款10万元，5年和10年的贷款利息相差14918元，5年和20年贷款利息相差46324元。所以，每一笔贷款要依据借款人的还款能力，选择贷款年限，最省钱的贷款年限是5年以内，但因为可提前还款，所以一般有条件的住宅商业贷款首选的贷款年限是5年。至于商服用房贷款每一年的贷款利率都不相同，贷款年限越长，利率越高。借款人要根据自己的还款能力，年限越低利息越少。
三、省在贷款方式上 在贷款方式上首选的是公积金贷款，但是，前提是已按规定缴存了住房公积金并要符合公积金贷款的要求。因公积金贷款和商业贷款的利率不同，贷款利息也就不同，如：贷款10万元，期限10年公积金贷款和商业贷款利息相差5736元；期限20年的公积金贷款和商业贷款利息相差12864元。所以，贷款方式的选择也是非常重要的。 购房贷款是有技巧的，请您在贷款之前一定要根据自身的情况，经过咨询、计算、比较、分析，最后选择一个最适合自己的贷款人、贷款方式、贷款年限。我想，这个最佳选择一定会给您带来便利，省下钱。
参考资料：房屋贷款系列报道之一
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时间：2023-10-25 13:04
