大家都只懂保险的利润很大,那么投保人的收益是怎么保障的?
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发布时间：2022-05-15 17:42
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时间：2024-03-18 22:37
你好，都知道保险公司赚钱，但是大部分人都不会知道保险公司真正是怎么赚钱的。
今天就和大家揭秘一下保险公司的盈利模式。《你听说过保险公司的“三差戟”吗?》
一、保险公司的“三差”
保险公司的盈利主要分为三部分，也称为保险盈利的“三差”。
“三差”包括：死差、费差、利差
1.死差
死差就是保险公司预定死亡率与实际死亡率的差异，可以理解为赔付率估算的差异。
保险公司承保后，一旦出现出险情况，就需要为投保人提供保障赔付金额。
所以，出险情况越多，保险公司需要赔付的钱就越多，公司的损失就越大。
2.费差
费差中的费用，指保险公司运作过程中产生的资金消耗，其中就包括保险销售产生的佣金、各项管理费用、推广费用，以及小至保险公司场地的水电租金都属于保险公司的费用。
保险公司每年都会估算好需要花费的各项资金，形成一个预估费用。
3.利差
还跟多人都不知道，其实利差才是保险公司利润来源的大头。
利差就是保险公司实际投资收益与需要支付的资金成本的差额。
二、保险产品的定价模式
1.预定发生率
保险公司承保后，一旦出险就需要赔付，任何承保责任都有一定的发生概率(死亡率、重疾率、意外发生率等等)，所以保险公司需要衡量保险事件发生的概率。
2.预定费用率
保险公司运作的成本费用同样会纳入保费的计算中，各项成本费用越高，保险产品的定价越高，反则定价越低。
3.预定利率
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。
通俗点理解就是保险公司提供给客户的回报率。
三、总结
在选择保险产品时，出发点是保障需求，而不是为了占保险公司便宜，保险公司赚不赚钱并不直接决定保险值不值得买。
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